Без лоха и жизнь плоха
Банк объявил себя банкротом.
Вкладчикам предложена альтернатива:
либо забрать ничего, но сразу, или все,
но никогда...
------------------------------------------------------------------
Продолжая рассмотрение вопросов, связанных с проблемами
безопасности предпринимательской деятельности, прежде всего,
обозначим, что желание обвести вокруг пальца своего ближнего, по
всей вероятности, присуще многим людям с самого рождения. Но если
в детстве и юности эти шалости носят, зачастую, невинный характер,
то, повзрослев, получив жизненный опыт и соответствующее
образование, такие люди своими целенаправленными действиями
причиняют юридическим и физическим лицам значительный
имущественный и моральный вред.
При этом важно иметь в виду, что аферизм как таковой не
является чьим-либо национальным достоянием или, наоборот,
серьезной проблемой вследствие стечения определенных социальных
условий в отдельно взятом государстве. Напротив, аферисты находят
возможность для проявления своих способностей в любой части света,
при любом общественно-политическом строе, даже в такой, казалось
бы, законопослушной стране, как США.
В середине 80-х годов прошлого века одна американская
телефонная компания вела бизнес весьма оригинальным способом.
Установив стоимость минуты входящего звонка $6 (обычно она в таких
компаниях раз в десять меньше), компания стала рассылать по офисам
разносчиков пиццы. Прибыв на фирму и узнав, что пиццу никто не
заказывал, разносчики правдоподобно удивлялись и с разрешения
сотрудников фирмы звонили к себе в офис, чтобы уточнить адрес.
Позвонив и подробно выяснив ситуацию в течение нескольких минут,
незваные посетители, как правило, извинялись и уходили. А в конце
месяца такая фирма, не пожелавшая, чтобы ее сотрудники съели
свежую пиццу прямо в офисе, получала счет на несколько десятков
долларов. Вполне естественно, что, смешавшись с другими счетами,
этот маленький счетик ни у кого не вызывал подозрений. Однако в
итоге за два года американским аферистам удалось заработать
несколько миллионов долларов. Поймались мошенники, как это нередко
бывает, совершенно случайно: попав в офис одной из фирм,
действительно заказавшей пиццу, у разносчика в коробках ее просто
не оказалось.
По сведениям средств массовой информации, в одной из западных
стран при фондовой бирже длительное время работала фирма,
специализирующаяся на предоставлении бесплатных советов по поводу
купли-продажи акций.
Однако, предоставляя свои услуги клиентам совершено бесплатно,
сотрудники фирмы, тем не менее, не испытывали каких-либо
материальных затруднений. Дело, оказывается, в том, что при
получении рекомендаций каждый потребитель ее услуг принимал на
себя обязательство перечислить советчику согласованный процент от
дохода в случае, если сделка окажется удачной.
В Украине, как мы неоднократно ранее в этом убеждались,
мошенники также стараются не мелочиться, предпочитая зарабатывать
сразу и помногу. Благо, законодательство нашей страны позволяет
это делать с минимальным риском для собственного благополучия.
Иногда для того чтобы заработать на хлеб с маслом и красной
икрой, к предприятию, осуществляющему посреднические операции, с
деловым предложением приобрести солидную партию может обратиться
неизвестная доселе фирма.
В полном соответствии с постулатами теории вероятности, спустя
три-четыре дня к этому же посреднику но уже с коммерческим
предложением по поводу продажи искомого товара обращается другой,
но не менее незнакомый субъект предпринимательской деятельности.
Правда, стоимость нужного товара, предложенного продавцом,
значительно выше среднерыночной в регионе. Да к тому же продавец,
желая оградить себя от возможных неприятностей в будущем, согласен
продать товар, лишь заключив договор на своих условиях: получив
денежный или имущественный залог и определив высокий процент
неустойки в случае отказа покупателя от получения товара.
Но эти обстоятельства не смущают посредника. Памятуя о просьбе
первого клиента, посредник заключает договор, надеясь возместить
свои затраты за его счет.
Однако когда посредник привозит с большими затратами найденный
товар по адресу, указанному покупателем, оказывается, что
предприятия с реквизитами, зафиксированными в договоре, нет или же
оно есть, но в офисе, арендованном на подставное лицо, ничего,
кроме сломанного стула, больше не существует.
Иногда, соблазнившись предлагаемыми низкими ценами,
добросовестный покупатель, в соответствии с заключенным договором,
делает предоплату за покупаемый товар.
После того как деньги были перечислены на расчетный счет
продавца, покупателю становится известно, что товар уже продан.
Правда, сообщая такую информацию, продавец выглядел удрученно,
очень сожалел о случившемся и очень просил покупателя либо
подождать до тех пор, пока у него появится аналогичный товар, либо
принять товар, который он готов приобрести на стороне по цене явно
выше договорной.
В некоторых случаях продавец самостоятельно может привозить
товар предприятию, выполняющему посреднические услуги.
Вполне закономерно, что, надеясь на порядочность посредника,
продавец ожидает поступления денег сразу же после реализации
товара.
Однако нередко после совершения сделки деньги под различными
благовидными (и не очень) предлогами продолжают оставаться на
расчетном счете комиссионера или поверенного, а иногда
отправляются комитенту или доверителю, но в меньшем, чем положено,
количестве.
Почему такие схемы выгодны для мошенника?
Да потому, что в случае если, например, покупатель
отказывается от приобретения товара по завышенным ценам, продавец
всегда может задержать на определенное время возврат ему денежных
средств. Аналогичная возможность появляется и у посредника в
случае реализации им товара, предоставленного доверителем или
комитентом. Следовательно, и в том, и в ином случае в течение
всего периода нахождения чужих денежных средств у мошенника
последний имеет возможность неограниченно пользоваться фактически
беспроцентным кредитом, который в других условиях получить
невозможно. Используя такие денежные средства в течение
длительного времени, аферисты имеют возможность, например,
несколько раз приобрести и реализовать товар, положить деньги на
депозит в банке или одолжить юридическим либо физическим лицам на
определенный срок и под процент.
Во-вторых, в случае если кредитор очень настойчиво будет
требовать возвращения своих денежных средств, в том числе и через
хозяйственный суд, то у должника всегда есть возможность
урегулировать такой спор как во внесудебном порядке, так и в ходе
судебного разбирательства.
В-третьих, не исключено, что кредитор по тем или иным причинам
попросту не будет добиваться возврата денежных средств.
Следовательно, они навсегда останутся у должника и будут
использованы им в его же интересах в полном объеме.
В-четвертых, возможен вариант, когда, например, большая часть
предоплаты продавцу была произведена за счет "черного" нала. В
этих условиях кредитор, чтобы не светиться, попросту не сумеет
доказать, что должник получил от него значительно большую сумму
денежных средств, нежели та, которая обозначена в договоре. А на
нет, как говорится, и суда нет.
На практике отдельные недобросовестные партнеры нередко могут
удивить своего контрагента тем, что позволяют себе отказаться от
сделки по формальному поводу.
Особенно часто этот способ "кидка" используется при поставке
угля, песка, иных сыпучих материалов, перевозимых навалом, и леса.
По этой схеме, зачастую используемой во внешнеэкономических
отношениях, поставщик доставляет товар до границы и здесь
покупатель или его представитель в стране экспортера предъявляет
претензию к качеству поставленного товара или просто отказывается
признавать принятые в нашей стране нормы естественной убыли при
транспортировке.
При этом важно иметь в виду, что, выставляя огромные штрафы за
недопоставку, мошенник тут же предлагает приобрести этот же товар,
но по значительно заниженной цене, практически за бесценок.
В итоге поставщик, чтобы избежать дополнительных расходов на
обратную перевозку товара, вынужден согласиться на эти условия.
Иногда мошенники действуют еще смелее - создают для своего
партнера, по сути, форс-мажорные обстоятельства, характеризующиеся
следующими признаками: договор подписан, счет "вот-вот будет
оплачен", транспортное предприятие уже предоставило свой транспорт
под загрузку и требует от отправителя исполнения обязательств,
угрожая штрафами.
В этих сложных для предприятия-отправителя условиях последнему
ничего не остается делать, как отправить товар покупателю. В
результате отправленный товар так и остается неоплаченным.
По оценкам специалистов, использование нашими производителями
и посредниками подобных схем при продаже товаров за границу,
позволяет им не только уходить от налогообложения внутри
государства, но и относительно законно вывозить деньги за рубеж.
...Вместе с тем, отдельные представители данного сообщества
аферистов, например, могут специализироваться только на
мошенничестве в отношении физических лиц.
Чаще всего клиентами таких аферистов становятся частные
предприниматели.
Это происходит потому, что всякий человек, желающий заняться
предпринимательской деятельностью, прежде всего, должен решить
проблему так называемого "стартового капитала". Говоря иными
словами, для того чтобы заниматься бизнесом, предпринимателю нужно
иметь деньги.
Учитывая, что таковые есть не у каждого начинающего
бизнесмена, многие из них волей-неволей вынуждены занимать
определенные суммы денежных средств у тех, кто их имеет.
Вполне естественно, что одолжить эти деньги, учитывая, что
каждый дающий их очень хочет на этом заработать, можно только на
не выгодных для себя условиях в виде негласного, внедоговорного
установления высоких процентов за пользование займом, залога
имущества либо на иных, но одинаково обременительных для заемщика,
условиях.
При этом важно иметь в виду, что заимодавец , как впрочем, и
заемщик, не желает оформлять такие сделки письменно, в том числе и
нотариально. Отношения между сторонами по поводу временного
пользования денежными средствами, в лучшем случае, оформляются с
помощью расписки заемщика.
Такая форма договора зачастую работает на заимодавца, так как
позволяет ему, используя материальную зависимость заемщика,
изменить содержание расписки в свою пользу.
В связи с такими обстоятельствами к моменту, когда заимодавец
сможет возвратить долг, его обязательство, как правило, уже
обременено значительно большими, чем первоначальные, суммами и
процентами, появлением дополнительных расписок, включающих в себя
дополнительные обязательства заемщика, а нередко и требованием
кредитора передать ему жилое помещение или иное движимое и
недвижимое имущество.
Длительные судебные тяжбы, инициированные заемщиком при
наличии таких условий, не могут, к сожалению, восстановить
статус-кво между сторонами, при этом он же, как правило,
признается виновным и несет солидные материальные потери.
В заключение данной статьи напомним читателям, что конфликты
между юридическими лицами по существующему законодательству должны
рассматриваться в арбитражном суде, а между физическими и
юридическим лицами (за исключением физического лица - субъекта
предпринимательской деятельности) - в суде общей юрисдикции.
Конечно, статью 190 Уголовного кодекса Украины ( 2341-14 ),
определяющую ответственность за мошенничество, никто не отменял,
но следователи в таких делах, как правило, перегружены текущей
работой и если не затронуты государственные интересы или не
присутствует совсем уж очевидный преступный умысел, они от
такого дела обязательно попытаются избавиться, отправив и истца,
и ответчика в гражданский суд.
------------------------------------------------------------------
"Адвокат бухгалтера"
№8/03, стр. 29
[28.04.2003]
Василий Бабак
Юрист
------------------------------------------------------------------