УВАГА! ДОКУМЕНТ ВТРАЧАЄ ЧИННІСТЬ.
ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
П О С Т А Н О В А
N 161 від 24.04.2000 Зареєстровано в Міністерстві
м.Київ юстиції України
25 травня 2000 р.
vd20000424 vn161 за N 304/4525
( Постанова втратила чинність на підставі Постанови
Правління Національного банку
N 620 ( z0025-05 ) від 10.12.2004 )
Про затвердження Тимчасового положення про
Національну систему масових електронних платежів
( Із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку
N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001
N 511 ( z1433-04 ) від 26.10.2004 )
З метою нормативної підтримки пілотного проекту Національної
системи масових електронних платежів та відповідно до статті 40
Закону України "Про Національний банк України" ( 679-14 )
Правління Національного банку України П О С Т А Н О В Л Я Є:
1. Затвердити Тимчасове положення про Національну систему
масових електронних платежів (додається).
2. Департаменту платіжних систем (В.М.Кравець) після державної
реєстрації довести цю постанову до відома територіальних управлінь
Національного банку України та комерційних банків для використання
в роботі.
3. Постанова набуває чинності через 10 днів після державної
реєстрації в Міністерстві юстиції України.
Голова В.С.Стельмах
Затверджено
Постанова Правління
Національного банку України
24.04.2000 N 161
Зареєстровано в Міністерстві
юстиції України
25 травня 2000 р.
за N 304/4525
Тимчасове положення
про Національну систему масових електронних платежів
( У тексті Тимчасового положення та додатках до нього слова
"анонімний", "електронний анонімний гаманець", "арбітражний
суд", "розрахунковий документ", "розрахункові документи"
замінено відповідно на слова "неперсоніфікований",
"електронний неперсоніфікований гаманець", "господарський
суд", "документ за операцією із застосуванням платіжної
картки", "документи за операціями із застосуванням
платіжних карток" у відповідних відмінках згідно з
Постановою Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від
27.08.2001 )
I. Терміни та визначення
У цьому Положенні наведені нижче терміни та визначення
вживаються в такому значенні:
Автоматизована карткова система (далі - АКС) - це
програмно-технічний комплекс, що встановлений у банку, який є
членом Національної системи масових електронних платежів, що
забезпечує проведення операцій з емісії карток, оброблення
інформації за операціями з ними та управління банківськими і
торговельними терміналами, банкоматами. Складається з 2 основних
компонентів: сервера баз даних (далі - СБД) та сервера авторизації
(далі - СА).
Адресний платіж - це перерахування коштів, яке здійснюється
держателем картки з відповідного рахунку (карткового або рахунку
завантаження) на визначений рахунок отримувача коштів.
Баланс платіжного інструменту - це інформація про суму
коштів, що знаходиться на відповідному картрахунку цього
платіжного інструменту, і може бути використана при проведенні
офф-лайн операцій за цим платіжним інструментом.
Банківська персоналізація картки - це операція, під час
здійснення якої на смарт-картку записуються відповідні ключі,
ідентифікатори платіжних інструментів платіжних карток, ліміти
платіжних інструментів платіжних карток, дати закінчення дії
платіжних інструментів платіжної картки (у межах дати закінчення
дії платіжної картки), а також визначається можливість виконання
операцій з рахунком завантаження платіжних інструментів платіжної
картки та використання платіжної картки як корпоративної.
Банківська персоналізація проводиться в АКС банку за допомогою
відповідного автоматизованого робочого місця (далі - АРМ).
Блокування платіжної картки - це заборона на здійснення
операцій за допомогою платіжної картки.
Банківський термінал - це пристрій, що призначений для
здійснення операцій за допомогою платіжної картки (видача готівки,
завантаження платіжних інструментів, доступ до рахунку
завантаження). Держателем банківського терміналу є еквайр.
Внутрішньобанківська трансакція - це трансакція, що
формується у терміналі або банкоматі, який обслуговує банк, що
емітував картку, за якою виконується ця операція.
Електронний неперсоніфікований гаманець - це електронний
гаманець, який може завантажуватися тільки готівкою. У базі даних
АКС інформація про електронний неперсоніфікований гаманець не
пов'язується з інформацією про її держателя (ідентифікаційні дані
держателя неперсоніфікованого гаманця не заносяться до бази даних
АКС).
Електронний гаманець (гаманець) - це платіжний інструмент, що
має баланс, у межах якого виконуються безготівкові розрахунки та
готівкові операції, та якому відповідає консолідований картковий
рахунок, відкритий в емітента. Електронний гаманець може
завантажуватися як готівкою, так і з рахунку завантаження клієнта.
Електронні гаманці бувають двох типів: персоніфіковані та
неперсоніфіковані.
Електронний персоніфікований гаманець - це електронний
гаманець, який може завантажуватися як готівкою, так і з рахунку
завантаження держателя картки. Під час одержання електронного
персоніфікованого гаманця визначається держатель картки, а
інформація про картку пов'язується в базі даних АКС з інформацією
про її держателя.
Електронний чек (чек) - це платіжний інструмент, що має
баланс, у межах якого виконуються безготівкові розрахунки та
готівкові операції і якому відповідає окремий чековий картковий
рахунок, що відкритий в емітента. Електронний чек може
завантажуватися як готівкою, так і з рахунку завантаження клієнта.
Журнал завантажень - це журнал картки, що створюється під час
операції завантаження.
Журнал картки - це допоміжний документ в електронному
вигляді, що використовується в окремих випадках для підтвердження
(позитивний журнал картки) або непідтвердження (негативний журнал
картки) виконання відповідної фінансової операції за допомогою
картки (оплата товарів (послуг), видача готівки, адресний платіж,
завантаження картки).
Журнал платежів - це журнал картки, що створюється під час
проведення операції платежу або видачі готівки.
Завантаження - це запис інформації на відповідний платіжний
інструмент картки про наявність коштів, які можуть бути
використані з картрахунку (поповнення балансу платіжної картки).
Картковий рахунок електронного чека (чековий картрахунок) -
це рахунок, що відкривається емітентом для кожного електронного
чека з метою відображення стану його балансу та руху коштів.
Консолідований картковий рахунок (далі - ПУЛ) - це рахунок,
що відкривається емітентом для відображення загального стану
балансу та руху коштів для всіх емітованих банком електронних
гаманців.
Міжбанківська трансакція - це трансакція, що формується в
терміналі або банкоматі, який обслуговує банк, що не є емітентом
картки, за якою виконується ця операція.
Національна система масових електронних платежів (далі -
НСМЕП) - це внутрішньодержавна багатоемітентна платіжна система, в
якій розрахунки за товари та послуги, одержання готівки та інші
операції здійснюються за допомогою банківських платіжних
смарт-карток за технологією, що розроблена Національним банком
України. ( Абзац розділу I із змінами, внесеними згідно з
Постановою Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
Он-лайн (on-line) операція - це операція з використанням
платіжної картки, технологічна схема виконання якої передбачає
наявність безперервного зв'язку в режимі реального часу між
учасниками НСМЕП під час виконання операції.
Офф-лайн (off-line) операція - це операція з використанням
платіжної картки, технологічна схема виконання якої не потребує
безперервного зв'язку в режимі реального часу з емітентом під час
виконання операції. При здійсненні офф-лайн операцій
використовується значення балансу відповідного платіжного
інструменту платіжної картки.
Персоніфікація картки - це операція, під час якої
визначається держатель картки, а інформація про картку
пов'язується в базі даних АКС з інформацією про її держателя.
Персоніфікація платіжних карток проводиться емітентом, а службових
- також процесинговими центрами.
Платіжна картка НСМЕП (далі - платіжна картка) - це
спеціальний платіжний засіб у вигляді пластикової смарт-картки, що
є носієм платіжних інструментів, за допомогою яких здійснюються
розрахунки за товари та послуги, одержання готівки, перерахування
коштів у НСМЕП. ( Абзац розділу I із змінами, внесеними згідно з
Постановою Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
Платіжний інструмент НСМЕП (далі - платіжний інструмент) - це
інструмент за допомогою якого здійснюються платіжні операції у
НСМЕП (визначається сукупністю правил формування документів в
електронному вигляді, їх інформаційним та фінансовим обробленням).
Платіжними інструментами НСМЕП є електронний гаманець та
електронний чек. ( Абзац розділу I із змінами, внесеними згідно з
Постановою Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
Рахунок завантаження - це поточний рахунок держателя картки в
емітенті, який використовується для завантаження платіжних
інструментів, здійснення платежів за товари та послуги, одержання
готівки з рахунку, перерахування коштів з цього рахунку на рахунки
інших осіб. Як рахунок завантаження можуть бути використані вже
відкриті клієнтом у банку поточні рахунки (за винятком основного
поточного рахунку юридичних осіб).
Системна ініціалізація карток - це операція, під час якої в
електронну пам'ять смарт-картки записуються файлова структура та
деякі інші дані, що визначають функціональні можливості картки.
Ініціалізація карток НСМЕП відбувається в Центрі ініціалізації та
системної персоналізації.
Системна персоналізація карток - це операція, під час якої у
файли смарт-картки записуються ключі та дані, що визначають її
належність до НСМЕП (або банку - члена НСМЕП). Системна
персоналізація карток НСМЕП відбувається в Центрі ініціалізації та
системної персоналізації.
Службова картка НСМЕП (далі - службова картка) - це картка,
що використовується учасником НСМЕП для здійснення нефінансових
операцій.
Смарт-картка - це пластикова картка з умонтованим
мікропроцесором.
Стоп-лист - це список карток, які повинні блокуватися при
виконанні офф-лайн та/або он-лайн операцій.
Трансакція - це інформація в електронній формі про окрему
операцію, яка здійснена з використанням платіжної картки.
Фінансова трансакція - це трансакція про виконання фінансової
операції з відповідним платіжним інструментом платіжної картки.
HSM - це апаратний модуль безпеки, що встановлюється у
серверах НСМЕП.
SAM - це модуль безпеки терміналу, що має вигляд картки та
встановлений у всіх терміналах і банкоматах НСМЕП.
Інші терміни, які вживаються в цьому Положенні,
застосовуються в такому самому значенні, як і в Положенні про
порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх
застосуванням, затвердженому постановою Правління Національного
банку України від 24.09.99 N 479 ( z0802-99 ).
II. Загальні положення
1. Тимчасове положення про Національну систему масових
електронних платежів (далі - Положення) розроблене згідно із
законами України "Про Національний банк України" ( 679-14 ), "Про
банки та банківську діяльність" ( 872-12 ), "Про захист інформації
в автоматизованих системах" ( 80/94-ВР ), Положенням про порядок
емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням,
затвердженим постановою Правління Національного банку України від
24.09.99 N 479 ( z0802-99 ), іншими законодавчими актами України
та нормативно-правовими актами Національного банку України.
2. Положення визначає загальні принципи побудови НСМЕП,
організаційну структуру, взаємовідносини між учасниками, загальну
технологію роботи в НСМЕП, загальні правила документообігу і
здійснення розрахунків, безпеку та Регламент роботи НСМЕП (додаток
1).
3. Вимоги цього Положення обов'язкові для виконання банками,
процесинговими центрами, підприємствами торгівлі та сфери послуг,
держателями платіжних карток, які є учасниками НСМЕП.
( Пункт 4 розділу II виключено на підставі Постанови
Національного банку N 511 ( z1433-04 ) від 26.10.2004 )
III. Організаційна структура НСМЕП
1. До складу НСМЕП входять:
платіжна організація;
члени платіжної системи;
учасники платіжної системи.
2. На етапі впровадження та функціонування пілотного проекту
платіжною організацією НСМЕП є Національний банк України (далі -
Платіжна організація). Загальне управління НСМЕП здійснює Рада
Платіжної організації, яка виконує такі функції:
вирішує питання прийняття до НСМЕП нових членів;
вирішує питання виключення з НСМЕП її членів;
виконує арбітражні функції в межах НСМЕП;
установлює ліміти НСМЕП для кожного платіжного інструменту;
установлює загальносистемні комісійні;
приймає стратегічні рішення щодо подальшого розвитку НСМЕП;
інші функції, передбачені цим Положенням та договорами.
На етапі поширення НСМЕП (після завершення пілотного проекту)
керівництво платіжною системою буде здійснювати нова платіжна
організація, що буде створена за ініціативи членів НСМЕП як
юридична особа. До створення цієї юридичної особи Платіжною
організацією НСМЕП є Національний банк України.
3. Членами НСМЕП можуть бути банки, які одержали банківську
ліцензію Національного банку України та уклали договір з Платіжною
організацією про вступ до НСМЕП. ( Пункт 3 розділу III в редакції
Постанови Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
4. Учасниками НСМЕП є юридичні або фізичні особи - суб'єкти
відносин, що виникають при здійсненні розрахункових операцій за
допомогою платіжних карток НСМЕП (Розрахунковий банк, Головний
процесинговий центр (далі - ГПЦ), Регіональний процесинговий центр
(далі - РПЦ), держателі платіжних карток, підприємства торгівлі та
послуг тощо), банки - члени НСМЕП. Функції Розрахункового банку
НСМЕП виконує Національний банк України (Операційне управління
Національного банку України).
Платіжна організація визначає організації - учасників НСМЕП,
яким надається право виконувати функції процесингових центрів, і
наділяє їх відповідними повноваженнями. Оперативне керування НСМЕП
у межах повноважень, визначених Платіжною організацією, виконує
ГПЦ. РПЦ управляє частиною НСМЕП, яка знаходиться в нього на
обслуговуванні (підприємства торгівлі та послуг, банки).
ГПЦ через свої підрозділи (центри генерації ключової
інформації, системної ініціалізації та системної персоналізації)
виконує також функції управління системними ключами та системної
підготовки карток для подальшої їх емісії в банках.
IV. Взаємовідносини між учасниками НСМЕП
1. Взаємовідносини між учасниками НСМЕП будуються на
договірних засадах. Умови договорів між ними мають відповідати
чинному законодавству України, нормативно-правовим актам
Національного банку України та цьому Положенню.
2. Банки під час вступу до НСМЕП підписують:
договір про вступ до Національної системи масових електронних
платежів (додаток 2);
договір про проведення розрахунків між банками - членами
НСМЕП за операції, виконані із застосуванням платіжних карток
НСМЕП; ( Абзац третій пункту 2 розділу IV в редакції Постанови
Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
договір про обслуговування розрахунків платіжними картками в
НСМЕП між процесинговим центром і банком (додаток 4).
На етапі впровадження та функціонування пілотного проекту
допускається укладання банками з Платіжною організацією одного
загального договору, якщо Платіжна організація, Розрахунковий
банк, Головний процесинговий центр є однією юридичною особою.
3. Предметом договорів між ГПЦ та РПЦ є інформаційна
взаємодія та розподіл комісійних. Ці договори можуть не
укладатись, якщо процесингові центри є структурними підрозділами
однієї юридичної особи.
4. Під час роботи в НСМЕП банки укладають такі договори:
з фізичними та юридичними особами - про відкриття рахунків,
видачу карток та умови здійснення операцій за ними;
з підприємствами торгівлі та сфери послуг - про
обслуговування платіжних карток НСМЕП (у разі виконання банками
функцій еквайра);
з іншими банками (агентами) - щодо емісії та/або еквайрингу
платіжних карток НСМЕП.
5. Договори, що укладаються членами НСМЕП, складаються, як
правило, у двох примірниках. На вимогу однієї із сторін кількість
примірників договору може бути більшою.
V. Порядок застосування в НСМЕП програмного
забезпечення та устаткування
1. Платіжна організація проводить перевірку відповідності
АКС, терміналів, банкоматів, електронних контрольно-касових
апаратів (далі - ЕККА), комп'ютерно-касових систем (далі - ККС)
вимогам НСМЕП і видає постачальникам відповідне свідоцтво, що дає
право на застосування їх продукції у НСМЕП.
2. Платіжна організація проводить перевірку відповідності
прикладного програмного забезпечення вимогам НСМЕП з метою
подальшого його застосування в програмно-технічних комплексах
банків та процесингових центрах - учасниках НСМЕП.
3. Застосування терміналів, банкоматів, ЕККА, ККС, програмних
засобів, що не мають відповідного свідоцтва, у НСМЕП не
допускається. Платіжна організація надає банкам - членам НСМЕП та
банкам, що планують стати членами НСМЕП, інформацію про необхідну
для роботи в НСМЕП продукцію, що відповідає вимогам НСМЕП.
4. Банки самостійно купують програмно-технічні комплекси, що
мають відповідні свідоцтва.
5. Платіжна організація в межах своєї компетенції сприяє
створенню конкурентного середовища серед постачальників
атестованої продукції.
VI. Порядок вступу банків до НСМЕП
1. Для вступу до НСМЕП комерційний банк надсилає на адресу
Платіжної організації такі документи:
заяву про вступ до Національної системи масових електронних
платежів (додаток 5);
копію банківської ліцензії Національного банку України.
( Абзац третій пункту 1 розділу VI в редакції Постанови
Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
2. Після подання документів, зазначених у пункті 1 розділу VI
цього Положення, Платіжна організація в місячний строк з дня їх
одержання розглядає їх і вирішує питання щодо укладення з банком
договору про його вступ до НСМЕП.
3. У разі відмови в прийнятті банку до НСМЕП Платіжна
організація протягом місяця з дати одержання заяви про вступ до
НСМЕП письмово повідомляє про причини відмови.
4. Після укладення договору про вступ до НСМЕП комерційний
банк укладає договір з Розрахунковим банком про проведення
взаєморозрахунків у НСМЕП.
5. Після укладення договору з Розрахунковим банком
комерційний банк укладає договір з Головним та/або Регіональним
процесинговими центрами про обслуговування розрахунків платіжними
картками в НСМЕП, після чого ГПЦ уносить інформацію про нового
члена НСМЕП у власну базу даних. Банки м.Києва та Київської
області укладають цей договір з ГПЦ.
6. Датою вступу банку до НСМЕП є дата підписання ним договору
з Платіжною організацією про вступ до НСМЕП.
7. Після включення до НСМЕП банк самостійно проводить емісію
платіжних карток і розширює мережу еквайрингу (у разі потреби
збільшує кількість терміналів і банкоматів).
VII. Типи карток та їх призначення
1. Усі картки, що використовуються в НСМЕП, поділяються на
дві групи - платіжні та службові.
Платіжні картки призначені для здійснення їх держателями
таких операцій:
платежів за товари та послуги;
одержання готівки;
проведення операцій завантаження;
перерахування коштів з відповідного рахунку (карткового або
рахунку завантаження) на визначений рахунок одержувача коштів;
одержання інформації щодо стану рахунків (у тому числі
виписок з рахунків).
2. Службові картки залежно від їх призначення поділяються на
такі типи:
модулі безпеки терміналів;
трансферні;
картки доступу.
Модулі безпеки терміналів зберігають системні криптографічні
ключі, проводять перевірку та авторизацію платіжних карток для
операцій у режимі офф-лайн, накопичують інформацію про платежі, що
здійснені за допомогою електронного гаманця, забезпечують захист
зв'язку з банком чи процесинговим центром в он-лайн режимах,
авторизують службові картки.
Трансферні картки використовуються для передавання інформації
з торговельного терміналу в еквайр чи процесинговий центр та
передавання службової інформації від них у торговельний термінал,
якщо термінал не може забезпечити зв'язок іншим шляхом.
Картки доступу призначені для розмежування прав доступу
окремих осіб до торговельних і банківських терміналів, а також
функцій НСМЕП. У свою чергу, за правами доступу вони поділяються
на такі типи:
картки доступу торговця:
адміністратора магазину;
касира;
адміністратора магазину - касира (виконує функції двох
попередніх);
картки доступу працівників банків та процесингових центрів:
адміністратора бази даних (далі - БД);
адміністратора (офіцера) безпеки;
оператора АРМ;
касира;
службовця з обслуговування терміналів та банкоматів;
картки доступу сервісних службовців:
техніка.
3. Платіжні та службові картки, придбані банком, зберігаються
як бланки суворого обліку.
4. Залежно від правил та вимог до оформлення платіжних
операцій платіжні картки поділяються на особисті та корпоративні.
Держателем особистої платіжної картки є фізична особа. Держателем
корпоративної платіжної картки є довірена особа юридичної особи.
5. Платіжні картки НСМЕП можуть використовуватися як
технічний засіб для забезпечення:
видачі пально-мастильних матеріалів;
електронної комерції;
послуг у страховій медицині;
обслуговування пільгових категорій населення; сервісних пільг
у торгівлі;
страхування цивільної відповідальності власників транспортних
засобів перед третіми особами;
посвідчення особи, пенсійного посвідчення тощо.
( Розділ VII доповнено пунктом п'ятим згідно з Постановою
Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
6. Платіжні картки НСМЕП дають змогу одночасно
використовувати декілька одиниць виміру сум фінансових операцій,
що передбачені в системі. Одиниці виміру сум фінансових операцій
розподіляються на грошові одиниці (гривня та іноземні валюти)
(далі - коди валют) та умовні одиниці (штуки, літри, кілограми
тощо) (далі - коди обліку).
Основним кодом валюти в НСМЕП є грошова одиниця України -
гривня. Інші коди валют і коди обліку є додатковими. Додаткові
одиниці виміру й значення кодів валют та обліку проектуються за
заявками банків - членів НСМЕП і затверджуються Платіжною
організацією.
Додатковий код використовується лише одним банком - членом
НСМЕП, що є одночасно емітентом та еквайром щодо обслуговування
цього додаткового коду. Поширення трансакцій у міжбанківському
режимі з додатковим кодом по НСМЕП не допускається.
Обов'язковою умовою використання платіжної картки з
додатковим кодом є наявність на ній щонайменше двох платіжних
інструментів, один з яких - з основним кодом.
Платіжна організація НСМЕП не несе відповідальності за
зобов'язаннями емітента за додатковими кодами обліку.
( Розділ VII доповнено пунктом шостим згідно з Постановою
Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
VIII. Емісія банками платіжних карток
1. Емісія платіжних карток у банку відбувається у три етапи:
персоналізація, персоніфікація та видача картки клієнту. Залежно
від конфігурації програмно-технічних засобів підготовки карток до
їх видачі банкам допускається проводити:
підготовку карток під замовлення клієнта (операції
персоналізації та персоніфікації виконуються під час видачі
карток);
попередню підготовку карток (операції персоналізації та
персоніфікації карток виконуються попередньо).
2. Платіжні картки видаються клієнту банку (фізичній особі
або довіреній особі юридичної особи) на підставі договору. У
договорі обов'язково обумовлюється згода клієнта на виконання
банком дебетування рахунку завантаження та картрахунку на суму
операції, що виконана клієнтом або його довіреною особою, та
визначаються умови обслуговування рахунку завантаження (за
дебетовою чи кредитною схемою).
Один з примірників договору між банком і клієнтом має бути
переданий клієнту. У разі змін умов обслуговування рахунків
завантаження або картрахунків і тарифів банку останній
зобов'язаний повідомити про це клієнта не пізніше ніж за 21 день
до введення змін.
Платіжна картка з функцією електронного неперсоніфікованого
гаманця не потребує підписання договору і продається фізичній
особі через установи банку, який здійснив його емісію. Придбання
та використання електронних неперсоніфікованих гаманців від імені
юридичної особи не допускається. Під час цієї процедури клієнту
надаються в письмовому вигляді правила користування електронним
неперсоніфікованим гаманцем з указаним початковим персональним
ідентифікаційним номером (далі - ПІН-код) та умовами банку.
Продавець гаманця вписує до правил номер картки, час і місце його
продажу та засвідчує це своїм підписом. Клієнт під час одержання
картки має обов'язково перевірити її баланс та змінити ПІН-код.
Банк зобов'язаний на робочому місці, де здійснюється продаж
електронних неперсоніфікованих гаманців, мати відповідні технічні
засоби, необхідні для перевірки балансу гаманця та зміни ПІН-коду.
Схеми та умови продажу електронних неперсоніфікованих
гаманців визначаються згідно з внутрішньою політикою емітента.
( Пункт 2 розділу VIII доповнено абзацом четвертим згідно з
Постановою Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
Члени НСМЕП - емітенти платіжних карток можуть укладати
агентські договори з банками, фінансовими установами -
резидентами, що не є членами НСМЕП, про виконання останніми
функцій з розповсюдження серед своїх клієнтів платіжних карток
емітента. ( Пункт 2 розділу VIII доповнено абзацом п'ятим згідно з
Постановою Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
3. При емісії платіжних карток у банку-емітенті відкривають
(або пов'язують з емітованою карткою вже відкриті) один або кілька
рахунків:
рахунок завантаження;
для електронного чека - чековий картрахунок;
електронний гаманець пов'язується з консолідованим рахунком
гаманців.
Рахунок завантаження та чековий картрахунок відкриваються
кожному клієнту окремо, консолідований рахунок гаманців банк
відкриває перед початком емісії платіжних карток для всіх
клієнтів.
4. Відкриття рахунків завантаження та чекового картрахунку
здійснюється відповідно до чинного законодавства та
нормативно-правових актів Національного банку України. На одному
рахунку завантаження можуть відображатись операції із
застосуванням кількох платіжних карток, що видані одному й тому
самому клієнту та/або його довіреним особам. Не дозволяється
використовувати спільні рахунки завантаження або чекові
картрахунки для відображення операцій, що здійснюються різними
особами (юридичними чи фізичними).
5. Юридична особа самостійно визначає держателів своїх
корпоративних карток і зазначає їх у додатку до договору про
видачу корпоративної картки НСМЕП та її розрахункове
обслуговування. У разі зміни довіреної особи юридична особа
повинна перереєструвати довірену особу в банку-емітенті, при
потребі змінити ПІН-код держателя картки. При невиконанні цієї
вимоги відповідальність (у разі заподіяння шкоди собі та третім
особам) покладається на юридичну особу, що допустила використання
платіжної картки особами, які не мали на це права.
6. Зарахування (поповнення) коштів на рахунок завантаження
фізичної особи здійснюється за рахунок унесення готівкових коштів
або шляхом переказу коштів з інших її рахунків та рахунків інших
юридичних і фізичних осіб. Зарахування (поповнення) коштів на
рахунок завантаження юридичної особи здійснюється з її поточних
рахунків або за рахунок унесення готівкових коштів.
Зарахування (поповнення) коштів на чековий картрахунок
здійснюється шляхом їх перерахування з рахунку завантаження
клієнта або шляхом унесення готівкових коштів.
Зарахування (поповнення) коштів на електронний гаманець
здійснюється шляхом їх перерахування з рахунку завантаження
клієнта (за винятком електронних неперсоніфікованих гаманців) або
шляхом унесення готівкових коштів.
7. Дебетування/кредитування картрахунків проводиться тільки
на підставі відповідних трансакцій НСМЕП. У разі втрати картки,
виходу її з ладу та в інших подібних випадках повернення клієнтам
залишків коштів з картрахунків та рахунків завантаження
виконується за технологією НСМЕП.
8. Загальна технологія видачі платіжної картки клієнту
включає таке:
подання заяви (заяви-анкети), оформлення та підписання
договору і відповідних додатків до нього;
відкриття в разі потреби рахунку завантаження та карткового
рахунку;
підготовку в АКС банку відповідної картки;
одержання картки клієнтом;
зміну ПІН-кодів клієнтом на банківському терміналі.
9. Заява-анкета фізичної особи про відкриття рахунків та
одержання платіжної картки НСМЕП має включати:
а) прізвище, ім'я, по батькові фізичної особи;
б) ідентифікаційний номер платника податків;
в) місце проживання фізичної особи;
г) серію, номер, дату та ким виданий документ, що засвідчує
фізичну особу (паспорт або документ, що замінює його);
х) контактні телефони;
д) інформацію щодо самої картки та конкретні умови щодо її
обслуговування, а саме:
номер картки;
типи платіжних інструментів:
гаманець (можливість завантаження з рахунку);
чек (можливість завантаження з рахунку);
номер рахунку завантаження (заповнюється при відкритті
відповідного рахунку);
номери карткових рахунків платіжних інструментів
(заповнюються при відкритті відповідного рахунку);
можливість платежу з рахунку завантаження за кожним платіжним
інструментом;
значення індивідуальних лімітів;
термін дії картки (визначається емітентом, але становить не
більше ніж 4 роки) і платіжних інструментів картки;
дату і час видачі картки (заповнюється при одержанні картки
фізичною особою та засвідчується її підписом і підписом працівника
банку, що видає картку).
Зразок заяви-анкети, що рекомендована для банків, наведено в
додатку 6 до цього Положення.
10. Договір про видачу платіжної картки і розрахункове
обслуговування фізичної особи складається в двох примірниках.
Договір про видачу платіжної картки і розрахункове
обслуговування фізичної особи має включати:
визначення сторін договору;
визначення предмета договору;
умови одержання платіжної картки;
порядок відкриття та ведення рахунку завантаження та
картрахунку електронного чека;
права сторін;
обов'язки сторін;
відповідальність сторін;
порядок дії сторін при настанні форс-мажорних обставин;
терміни дії договору;
порядок зміни і розірвання договору;
порядок розгляду спорів;
місце проживання фізичної особи та місцезнаходження емітента;
місце складання і дату підписання договору.
Зразок договору, що рекомендований для банків, наведено в
додатку 7 до цього Положення.
11. Для здійснення операцій за допомогою платіжної картки
фізичній особі відкривають рахунок завантаження та картрахунок.
Винятком є електронний неперсоніфікований гаманець, для
використання якого рахунок завантаження не потрібний.
Для одержання платіжної картки з функцією електронного чека
фізичній особі відкриваються рахунок завантаження та окремий
чековий картрахунок. Якщо фізична особа вже має в банку-емітенті
відкритий поточний рахунок, то вона може визначити його як рахунок
завантаження або відкрити новий поточний рахунок для виконання ним
функцій рахунку завантаження. Функції рахунку завантаження може
виконувати аналітичний рахунок "Розрахунки платіжними картками",
який відкривається на балансовому рахунку "Кошти в розрахунках
фізичних осіб". У разі одержання фізичною особою кількох платіжних
карток з функцією чека відкриваються окремі чекові картрахунки. На
одному рахунку завантаження можуть відображатись операції із
застосуванням кількох платіжних карток.
Для відображення балансу електронного гаманця в
банку-емітенті відкривається консолідований картковий рахунок, на
якому здійснюється облік операцій за всіма гаманцями, що емітовані
банком. Для персоніфікованого електронного гаманця, який може
завантажуватися з рахунку завантаження держателя картки,
відкривається рахунок завантаження або використовується вже
відкритий поточний рахунок клієнта.
12. При підготуванні в АКС банку платіжної картки до видачі
її клієнту здійснюються процедури банківської персоналізації та
персоніфікації.
Процедура банківської персоналізації виконується на АКС
банку. Під час банківської персоналізації знімається транспортне
блокування картки і на картку записуються:
а) банківські ключі;
б) унікальні банківські номери (ідентифікатори) платіжних
інструментів;
в) ліміти платіжних інструментів;
г) дати персоналізації та активації платіжних інструментів.
Персоналізована картка фіксується у базі даних АКС.
13. Процедура банківської персоніфікації виконується на АКС
банку. Під час банківської персоніфікації на платіжну картку, що
була попередньо персоналізована, згідно з відповідними документами
(договір, заява-анкета тощо) записуються:
а) ідентифікаційний номер (код) платника податків;
б) тип картки (корпоративна чи особиста);
в) за кожним платіжним інструментом:
термін дії інструменту;
код валюти;
ознака дозволу виконувати платежі з рахунку завантаження;
індивідуальні ліміти платіжного інструменту картки;
стандартний для банку ПІН-код платежу (під час одержання
картки держатель картки змінює цей ПІН-код);
стандартний для банку ПІН-код завантаження (під час одержання
картки держатель картки змінює цей ПІН-код).
Персоніфікована картка має нульові баланси платіжних
інструментів. З цією карткою пов'язуються реквізити договору,
клієнта (у тому числі номери рахунку завантаження та відповідного
картрахунку) і записані на картку при персоніфікації вказані вище
параметри.
Після виконання процедури персоніфікації платіжної картки
операції завантаження та платежу ще неможливі.
14. При одержанні платіжної картки клієнт - фізична особа:
а) пред'являє:
паспорт або документ, що замінює його (якщо картка не є
електронним неперсоніфікованим гаманцем);
квитанцію або інший документ, що підтверджує сплату
первинного внеску, з урахуванням суми за емісію і річне
обслуговування картки (якщо це передбачено умовами договору);
б) у заяві-анкеті проставляє дату і час (години та хвилини)
одержання картки;
в) називає ключову фразу, що вводиться до бази даних АКС
співробітником банку;
г) одержує картку;
х) змінює ПІН-код.
15. Для отримання корпоративних платіжних карток клієнт подає
до банку заяву про видачу корпоративних карток та відповідні
заяви-анкети. У заяві про видачу корпоративних карток указуються:
назва підприємства;
ідентифікаційний код за Єдиним державним реєстром підприємств
і організацій України;
перелік довірених осіб підприємства (прізвище, ім'я, по
батькові);
кількість необхідних карток;
контактні телефони.
Зразок заяви про видачу корпоративних карток, що
рекомендована для банків, наведено в додатку 8 до цього Положення.
16. Заява-анкета про відкриття рахунків та одержання
корпоративної платіжної картки НСМЕП має включати:
а) назву юридичної особи;
б) ідентифікаційний код за Єдиним державним реєстром
підприємств і організацій України;
в) місцезнаходження юридичної особи;
г) прізвище, ім'я, по батькові керівника юридичної особи,
його номер телефону та факсу;
х) дату і номер державної реєстрації (перереєстрації)
юридичної особи та назву органу державної реєстрації;
д) дату взяття юридичної особи на податковий облік і назву
органу державної податкової служби;
е) прізвище, ім'я, по батькові довіреної особи;
є) серію, номер, дату та ким виданий документ, що засвідчує
довірену особу (паспорт або документ, що замінює його);
ж) місце проживання довіреної особи;
з) контактні телефони;
и) інформацію щодо самої картки та конкретні умови щодо її
обслуговування, а саме:
номер картки;
типи платіжних інструментів:
гаманець (можливість завантаження з рахунку);
чек (можливість завантаження з рахунку);
номер рахунку завантаження (заповнюється при відкритті
відповідного рахунку);
номери карткових рахунків платіжних інструментів
(заповнюються при відкритті відповідного рахунку);
можливість платежу з рахунку завантаження за кожним платіжним
інструментом;
значення індивідуальних лімітів;
термін дії картки (визначається емітентом, але становить не
більше ніж 4 роки) і платіжних інструментів картки;
дату і час видачі картки (заповнюється при одержанні картки
довіреною особою та засвідчується її підписом і підписом
працівника банку, що видає картку).
Зразок заяви-анкети, що рекомендована для банків, наведено в
додатку 9 до цього Положення.
17. Договір про видачу платіжної картки і розрахункове
обслуговування юридичних осіб є основним документом, що регулює
взаємовідносини між банком-емітентом та клієнтом. Договір має
включати:
визначення сторін договору;
визначення предмета договору;
умови одержання корпоративної платіжної картки;
права сторін;
обов'язки сторін;
відповідальність сторін;
порядок дії сторін при настанні форс-мажорних обставин;
термін дії договору;
порядок зміни і розірвання договору;
порядок розгляду спорів;
банківські реквізити, місцезнаходження сторін;
місце складання і дату підписання договору.
Зразок договору, що рекомендований для банків, наведено в
додатку 10 до цього Положення.
18. Для здійснення операцій за допомогою платіжної картки
юридичній особі мають бути відкриті рахунок завантаження та
картрахунок.
Для одержання платіжної картки з функцією електронного чека
юридичній особі відкривається рахунок завантаження та окремий
чековий картковий рахунок. Якщо юридична особа вже має в банку
відкритий додатковий поточний рахунок, то вона може визначити його
як рахунок завантаження або відкрити новий додатковий поточний
рахунок для виконання ним функцій рахунку завантаження. У цьому
випадку не допускається поповнення цих рахунків коштами з рахунків
інших осіб.
Функції рахунку завантаження може виконувати аналітичний
рахунок "Розрахунки платіжними картками", який відкривається на
балансовому рахунку "Кошти в розрахунках суб'єктів господарської
діяльності". У разі одержання юридичною особою кількох
корпоративних платіжних карток з функцією чека відкриваються
окремі чекові картрахунки. На одному рахунку завантаження можуть
відображатись операції із застосуванням кількох платіжних карток.
Для відображення балансу електронного гаманця в
банку-емітенті відкривається консолідований картковий рахунок, на
якому здійснюється облік операцій за всіма гаманцями, що емітовані
банком. Для персоніфікованого електронного гаманця, який може
завантажуватися, відкривається рахунок завантаження або
використовується вже відкритий додатковий поточний рахунок
клієнта, який виконує роль рахунку завантаження.
19. Підготовка в АКС банку корпоративних платіжних карток
здійснюється згідно з пунктами 12 і 13 розділу VIII цього
Положення.
20. Корпоративну платіжну картку в банку-емітенті довірена
особа юридичної особи одержує за такою схемою:
а) пред'являє:
паспорт або документ, що його замінює;
копію платіжного доручення або інший документ, що підтверджує
сплату первинного внеску, з урахуванням суми за емісію і річне
обслуговування картки (якщо інше не передбачено умовами договору);
б) у заяві-анкеті проставляє дату і час (години та хвилини)
одержання картки;
в) називає ключову фразу, що вводиться до бази даних АКС
співробітником банку;
г) отримує картку;
х) змінює ПІН-код.
IX. Вступ торговців до НСМЕП
1. Під час вступу до НСМЕП підприємство торгівлі (послуг)
(далі - торговець) виконує таке:
а) укладає договір з еквайром на обслуговування потрібної
кількості торговельних терміналів. Торговець самостійно вибирає
еквайра, з яким він укладає договір, при цьому необов'язково, щоб
саме в цьому банку торговець мав відкриті поточні рахунки.
Торговець може укладати договори та співпрацювати з різними
еквайрами одночасно. Кожний торговельний термінал повинен
обслуговуватися лише тим еквайром, яким він (термінал)
зареєстрований;
б) проводить навчання осіб, які використовуватимуть
торговельні термінали для обслуговування держателів карток НСМЕП.
Еквайр повинен здійснювати контроль та надавати допомогу
торговцеві для навчання вищезазначених осіб;
в) визначає дату початку обслуговування торговельних
терміналів еквайром;
г) установлює торговельні термінали на своїх робочих місцях;
х) приступає до роботи з обслуговування держателів карток
НСМЕП.
2. Договір про обслуговування торговельних терміналів є
основним документом, що регулює взаємовідносини між торговцем та
еквайром. Цей договір має включати таку інформацію:
визначення сторін договору;
визначення предмета договору;
права сторін;
обов'язки сторін;
відповідальність сторін;
порядок дії сторін при настанні форс-мажорних обставин;
терміни дії договору;
порядок зміни і розірвання договору;
порядок розгляду спорів;
правила користування торговельними терміналами та відповідні
регламенти виходу терміналів на зв'язок з еквайром;
порядок та розмір комісійних, що стягуються з торговця за
обслуговування торговельних терміналів;
дату початку обслуговування еквайром торговельних терміналів;
банківські реквізити, місцезнаходження сторін;
місце складання і дату підписання договору.
Договір складається у двох примірниках: один примірник
залишається у торговця, другий - зберігається в еквайра. Зразок
договору, що рекомендований для торговців та еквайрів, наведено в
додатку 11 до цього Положення.
X. Платіжні інструменти НСМЕП та операції
з платіжними картками
1. У НСМЕП використовуються платіжні картки з такими
платіжними інструментами, як електронний гаманець та електронний
чек.
Платіжні картки можуть виконувати функції як одного
платіжного інструменту (електронного гаманця - персоніфікованого
або неперсоніфікованого чи електронного чека), так і обох
платіжних інструментів одночасно (електронний чек і
персоніфікований електронний гаманець).
Операції платежу електронним гаманцем виконуються на
автономному терміналі (без он-лайн зв'язку з банком) шляхом
списання суми платежу з балансу гаманця та занесення її в термінал
(торговельний або банківський) у вигляді одиночних трансакцій (для
операцій видачі готівки та адресного платежу) або в термінальний
модуль безпеки (для операцій платежу) для подальшого відправлення
через еквайра до емітента, де відбувається списання коштів з
консолідованого рахунку електронних гаманців.
Операції платежу електронним чеком виконуються на автономному
терміналі (без он-лайн зв'язку з банком) шляхом списання суми
платежу з балансу чека та занесення її в термінал у вигляді
одиночних трансакцій для подальшого відправлення через еквайра до
емітента, де відбувається списання коштів з карткового рахунку
електронного чека держателя картки.
Обидва платіжні інструменти (за винятком електронного
неперсоніфікованого гаманця) мають додаткову функцію платежу з
рахунку завантаження клієнта (за умови наявності он-лайн зв'язку з
емітентом). Можливість виконання платежу з рахунку завантаження
для кожного платіжного інструменту обумовлюється в договорі
емітента з клієнтом.
2. За допомогою електронного гаманця та електронного чека
виконуються такі офф-лайн операції:
оплата товарів та наданих послуг;
одержання готівки;
адресний платіж (за винятком електронного неперсоніфікованого
гаманця);
відновлення незавершеного платежу;
блокування платіжної картки;
перегляд залишку коштів на картці;
перегляд журналу платежів (до 8 останніх операцій);
перегляд журналу завантажень (до 8 останніх операцій).
3. До он-лайн операцій із застосуванням персоніфікованого
електронного гаманця та електронного чека належать такі операції:
перегляд стану рахунку завантаження;
завантаження платіжної картки з рахунку завантаження;
завантаження готівкою;
платіж з рахунку завантаження (у тому числі й адресний);
одержання готівки з рахунку завантаження.
За допомогою електронного неперсоніфікованого гаманця в
режимі он-лайн здійснюється тільки операція завантаження його
готівкою.
4. Усі без винятку офф-лайн та он-лайн операції з платіжними
інструментами можуть проводитись у будь-якому банку - члені НСМЕП
за наявності відповідного устаткування, якщо інше не передбачено
умовами договору між банком і клієнтом.
5. Нефінансові операції електронного гаманця та електронного
чека в емітенті включають:
установлення та поновлення терміну дії гаманця та чека;
зміну ПІН-кодів гаманця та чека (ця операція може проводитися
на всіх банківських терміналах та банкоматах НСМЕП);
розблокування ПІН-кодів;
установлення та зміну лімітів картки.
6. Довірені особи юридичних осіб за допомогою корпоративних
платіжних карток можуть здійснювати такі операції:
одержання готівки у валюті України для здійснення
розрахунків, пов'язаних з виробничими (господарськими) потребами,
у тому числі для оплати витрат на відрядження в межах України.
Розрахунки готівкою здійснюються з урахуванням обмежень,
установлених нормативно-правовими актами Національного банку
України з питань регулювання готівкового обігу;
здійснення розрахунків у безготівковій формі у валюті
України, пов'язаних із статутною та господарською діяльністю,
витратами представницького характеру, а також витратами на
відрядження в межах України.
Корпоративні платіжні картки не застосовуються для виплати
заробітної плати, інших виплат соціального характеру.
XI. Основні правила обслуговування фінансових
операцій за платіжними картками
1. Зображення знака для товарів і послуг (далі - логотип)
НСМЕП має наноситися на платіжні картки і використовуватися там,
де здійснюються операції із застосуванням цих карток. Логотип є
власністю Платіжної організації. Підставою для використання банком
логотипа НСМЕП є підписання договорів з Платіжною організацією про
вступ до НСМЕП та ліцензійної угоди згідно із Законом України "Про
охорону прав на знаки для товарів і послуг" ( 3689-12 ). Банки
мають право використовувати логотип НСМЕП лише протягом строку дії
цих договорів. Логотип НСМЕП не може використовуватися з будь-якою
рекламною метою і в засобах масової інформації без згоди Платіжної
організації. Здійснення операцій за платіжними картками НСМЕП у
тих місцях, де відсутній її логотип, не допускається. ( Пункт 1
розділу XI в редакції Постанови Національного банку N 366
( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
2. Емітент карток самостійно визначає види платіжних карток,
які він емітує (електронний персоніфікований гаманець, електронний
неперсоніфікований гаманець, електронний чек).
Обов'язковими реквізитами, що наносяться на платіжну картку,
є реквізити, які дають змогу ідентифікувати НСМЕП та емітента
картки. Крім обов'язкових реквізитів, платіжна картка має містити
реквізити, що дають змогу ідентифікувати її держателя, за винятком
електронних неперсоніфікованих гаманців. ( Пункт 2 розділу XI
доповнено абзацом другим згідно з Постановою Національного банку
N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
3. Емітент карток самостійно встановлює всі види банківських
лімітів у межах, що визначені цим Положенням.
4. Емітент може обумовити в договорі заборону своїм клієнтам
проводити операцію завантаження карток готівкою в інших банках.
5. Емітент, який виконує також еквайринг, може встановлювати
різні розміри комісійних для обслуговування карток своїх та чужих
клієнтів.
6. Еквайр має право самостійно встановлювати перелік послуг,
які він надає держателям карток (у банкоматах, касах банку, у
торговців).
7. Торговці не мають права відмовляти держателям платіжних
карток в обслуговуванні карток повністю чи частково в межах
гарантованого еквайром переліку послуг. Виняток становлять
технічні причини (несправність устаткування, відсутність зв'язку)
та обмеження емітента картки.
8. Еквайр має право самостійно встановлювати величину
комісійних за еквайринг.
9. Торговець не має права встановлювати торговельні надбавки
за обслуговування карток НСМЕП порівняно з готівковими платежами.
10. У разі допущення з вини торговця помилки під час
здійснення держателем картки платежу торговець зобов'язаний видати
держателю картки помилково зняту суму готівкою без утримання
комісійних. Торговець зобов'язаний провести цю операцію через ЕККА
(ККС).
11. У разі відмови держателя картки від покупки торговець
зобов'язаний повернути йому кошти готівкою. При цьому він
зобов'язаний врахувати ці кошти в ЕККА (ККС). За згодою сторін
торговцю дозволяється повертати кошти в безготівковій формі шляхом
перерахування їх на рахунок завантаження клієнта. Докладний
порядок дій торговця та держателя картки у випадках, передбачених
у пунктах 10 та 11 розділу XI цього Положення, має бути викладено
в інструкції касира/продавця про роботу з платіжними картками
НСМЕП та правилах користування платіжною карткою НСМЕП, які мають
додаватися до відповідних договорів, що укладаються банками з
торговцями та держателями карток (клієнтами).
12. Банки - члени НСМЕП та торговці не мають права самостійно
приймати рішення про відмову в обслуговуванні держателям карток,
крім випадків, передбачених цим Положенням, та дискримінувати
клієнтів різних банків.
13. Еквайри і торговці не мають права вилучати картки
держателів з обігу.
14. Еквайри і торговці не мають права вимагати в держателя
картку для самостійного проведення фінансової операції.
15. Банки - члени НСМЕП і торговці зобов'язані забезпечити
умови для обслуговування держателів карток, які б гарантували
збереження конфіденційності їхніх ПІН-кодів.
XII. Ліміти в НСМЕП
1. З метою зменшення ризиків членів та учасників НСМЕП та
забезпечення ефективного використання банками залучених коштів
(шляхом прогнозування платежів їхніми клієнтами) у НСМЕП
передбачені відповідні ліміти. Загальна інформація про ліміти
наведена в додатку 12 до цього Положення.
2. Для зменшення ризику емітента при завантаженні його карток
готівкою в інших банках впроваджено ліміт завантаження готівкою в
інших еквайрах. Цей ліміт визначається та встановлюється емітентом
і обмежує суму зобов'язань емітента за можливими платежами
картками, що емітовані ним у разі затримки еквайром перерахування
йому відповідних сум, що завантажені на його картки готівкою.
Керування цим лімітом здійснює сам емітент. Оскільки схема
завантаження карток готівкою в інших банках передбачає пряму
авторизацію до емітента, то в разі перевищення цього ліміту АКС
емітента забороняє авторизацію операції завантаження готівкою,
таким чином знижуючи ризики за зобов'язаннями можливих платежів за
такими картками.
3. Для обмеження фінансових ризиків платіжні картки та модулі
безпеки мають набір відповідних лімітів. Перевірка цих лімітів
відбувається у відповідних картках.
Величини всіх карткових лімітів визначаються Платіжною
організацією та надсилаються членам НСМЕП.
Деякі ліміти записуються в платіжні картки під час системної
ініціалізації карток і можуть бути змінені тільки Платіжною
організацією: ліміти модулів безпеки та ліміти, що обмежують
кількість спроб уведення відповідних ПІН-кодів. Решту лімітів
мають змогу записувати до платіжних карток емітенти, але в межах
визначених Платіжною організацією величин. Емітенти можуть їх
змінювати згідно із своїми рішеннями. Вони можуть бути типовими
для всіх клієнтів або індивідуальними. Для зміни банківських
лімітів, що записані в платіжних картках, клієнту потрібно
звернутися до свого емітента та оформити заяву про зміну
відповідних індивідуальних лімітів.
4. Для недопущення банком несанкціонованої емісії коштів у
НСМЕП передбачений контроль за завантаженням коштів на картки
держателів. Контроль має форму ліміту, що розміщується в
системному модулі безпеки сервера авторизації емітента і
розраховується таким чином, щоб не заважати нормальній роботі
банку протягом 1-3 днів. При кожному завантаженні ліміт
зменшується. У разі досягнення лімітом нульової суми при
здійсненні запиту на завантаження модуль безпеки відмовляє у
завантаженні. Під час передавання трансакцій до процесингових
центрів за результатами роботи та враховуючи фінансовий стан
банку, цей ліміт поновлюється з ГПЦ. У разі погіршення фінансового
стану банку ліміт може не поновлюватися, що дає змогу блокувати
завантаження карток.
Керування системними лімітами виконує Платіжна організація.
Свої розрахунки вона здійснює на підставі чинного законодавства,
нормативно-правових актів Національного банку України щодо
обмеження залучення коштів населення, резервування тощо, виконання
зобов'язань банку як учасника НСМЕП та згідно з результатами його
фінансового стану.
5. Для обмеження фінансових ризиків кожна картка клієнта має
набір лімітів. Кожний платіжний інструмент картки має свої ліміти.
Електронний гаманець має такі ліміти:
максимальну суму одноразового завантаження. Визначає
максимальну суму одноразового завантаження, що може бути здійснена
в одній трансакції. Банк має змогу записувати цей ліміт на картку
в межах величини, що рекомендується Платіжною організацією. При
перевищенні цього ліміту операція не відбувається;
максимальну суму балансу електронного гаманця. Цей ліміт
перевіряється карткою при завантаженні, щоб не допустити його
перевищення. Банк має змогу записувати цей ліміт на картку в межах
величини, що рекомендується Платіжною організацією;
максимальну суму платежів за добу. Банк має змогу записувати
цей ліміт на картку в межах величини, що рекомендується Платіжною
організацією. При перевищенні цього ліміту операція не
відбувається;
максимальну суму видачі готівки за добу. Банк має змогу
записувати цей ліміт на картку в межах величини, що рекомендується
Платіжною організацією. При перевищенні цього ліміту операція не
відбувається;
максимальну суму платежу без ПІН-коду. Банк має змогу
записувати цей ліміт на картку в межах величини, що рекомендується
Платіжною організацією. При перевищенні цього ліміту картка
потребує введення ПІН-коду платежу для виконання операції;
ліміт кількості спроб уведення ПІН-коду при завантаженні.
Якщо кількість послідовних некоректних спроб уведення ПІН-коду
перевищує цей ліміт, то картка блокується. Цей ліміт визначається
та записується в картку Платіжною організацією (5 спроб);
ліміт кількості спроб уведення ПІН-коду платежу та видачі
готівки. Якщо кількість послідовних некоректних спроб уведення
ПІН-коду перевищує цей ліміт, то картка блокується. Цей ліміт
визначається та записується в картку Платіжною організацією (5
спроб).
Електронний чек має такі ліміти:
максимальну суму одноразового завантаження. Визначає
максимальну суму одноразового завантаження, що може бути здійснена
в одній трансакції. Банк має змогу записувати цей ліміт на картку
в межах величини, що рекомендується Платіжною організацією. При
перевищенні цього ліміту операція не відбувається;
максимальну суму балансу електронного гаманця. Цей ліміт
перевіряється карткою при завантаженні, щоб не допустити його
перевищення. Банк має змогу записувати цей ліміт на картку в межах
величини, що встановлюється Платіжною організацією;
максимальну суму платежів за добу. Банк має змогу записувати
цей ліміт на картку в межах величини, що рекомендується Платіжною
організацією. При перевищенні цього ліміту операція не
відбувається;
максимальну суму видачі готівки за добу. Банк має змогу
записувати цей ліміт на картку в межах величини, що рекомендується
Платіжною організацією. При перевищенні цього ліміту операція не
відбувається;
максимальну суму одноразового платежу. Банк має змогу
записувати цей ліміт на картку в межах величини, що рекомендується
Платіжною організацією. При перевищенні цього ліміту операція не
відбувається;
максимальну суму одноразової видачі готівки. Банк має змогу
записувати цей ліміт на картку в межах величини, що рекомендується
Платіжною організацією. При перевищенні цього ліміту операція не
відбувається;
ліміт кількості спроб уведення ПІН-коду при завантаженні.
Якщо кількість послідовних некоректних спроб уведення ПІН-коду
перевищує цей ліміт, то картка блокується. Цей ліміт визначається
та записується в картку Платіжною організацією (5 спроб);
ліміт кількості спроб уведення ПІН-коду платежу та видачі
готівки. Якщо кількість послідовних некоректних спроб уведення
ПІН-коду перевищує цей ліміт, то картка блокується. Цей ліміт
визначається та записується в картку Платіжною організацією (5
спроб).
6. Для обмеження фінансових ризиків кожний модуль безпеки
терміналів і банкоматів має набір лімітів:
а) для електронного гаманця:
максимальну суму платежу без ПІН-коду. Цей ліміт визначається
та записується Платіжною організацією. При його перевищенні
формується контрольна одиночна трансакція платежу;
максимальну суму одноразової видачі готівки та одноразового
платежу. Цей ліміт визначається та записується Платіжною
організацією. При його перевищенні відповідна операція не
відбувається;
імовірність формування індивідуальної контрольної трансакції
(для електронного гаманця). Цей ліміт визначається та записується
Платіжною організацією (від 0 до 100%). Він визначає частоту
формування контрольної індивідуальної трансакції за операціями
платежу електронним гаманцем.
б) для електронного чека:
максимальну суму одноразової видачі готівки та одноразового
платежу. Цей ліміт визначається та записується Платіжною
організацією. При його перевищенні відповідна операція не
відбувається.
Якщо ліміти для однієї функції присутні і в платіжній картці,
і в модулі безпеки терміналу, то обмеження визначаються більш
жорстким лімітом.
Зміна лімітів модуля безпеки відбувається за допомогою
системного механізму зміни параметрів модуля безпеки терміналу.
XIII. Загальні правила документообігу
1. Операції держателів платіжних карток з безготівкової
оплати товарів (послуг), перерахування коштів зі своїх
картрахунків на рахунки інших осіб, одержання та внесення
готівкових коштів на свої рахунки в банках, а також операції з
повернення коштів у разі повернення товарів повинні виконуватися з
оформленням документів за операціями із застосуванням платіжних
карток на паперових носіях (квитанція торговельного (банківського)
термінала, чек банкомата, чек касового апарата тощо). Документи за
операціями із застосуванням платіжних карток складаються за місцем
проведення операції у потрібній для всіх учасників розрахунків
кількості примірників, але не менше ніж у двох.
2. Квитанція термінала, чек банкомата оформляються відповідно
до вимог цього Положення, їх інформація захищена від підробок
елементами криптографічного захисту, вони мають статус первинного
документа за операцією із застосуванням платіжної картки клієнта
(довіреної особи клієнта), за яким виконана операція, і можуть
використовуватися при врегулюванні спірних питань між клієнтом і
емітентом.
3. У разі застосування терміналів на підприємствах торгівлі
(послуг), у касах банків (установ банків) та в пунктах обміну
іноземної валюти при проведенні фінансової операції оформляється
квитанція термінала. У цьому разі платіжне повідомлення формується
терміналом і може передаватися еквайру в процесі авторизації або
зберігатися в пам'яті термінала у формі журнала (реєстра)
трансакцій, який передається еквайру в узгоджені терміни для
подальшого направлення до процесингового центру.
4. Квитанція торговельного термінала повинна містити такі
обов'язкові реквізити:
номер термінала;
ідентифікатор підприємства торгівлі (послуг) або інші
реквізити, що дають змогу його ідентифікувати;
дату та час (години, хвилини) здійснення операції;
вид операції (покупка, повернення);
суму операції у валюті України;
номер платіжної картки;
код авторизації, що ідентифікує операцію в НСМЕП.
5. Якщо на підприємстві торгівлі (послуг) застосовується
торговельний термінал, що з'єднаний або поєднаний з ЕККА чи ККС,
то цими засобами роздруковується документ за операцією із
застосуванням платіжної картки, у якому, крім установлених чинними
нормативними актами України реквізитів чека касового апарата, є
також додаткові реквізити, що перераховані в пункті 4 розділу XIII
цього Положення.
6. У визначених чинним законодавством випадках, згідно з
якими для певних видів товарів (послуг) допускається їх продаж
(надання) без реєстратора розрахункових операцій, документ за
операцією із застосуванням платіжної картки за операціями з
електронним гаманцем не оформляється (таксофони, турнікети
метрополітену, автомати з продажу товарів, термінали оплати за
проїзд у комунальному транспорті тощо).
7. Квитанція банківського термінала повинна включати такі
обов'язкові реквізити:
номер термінала;
ідентифікатор банку або інші реквізити, що дають змогу його
ідентифікувати;
дату та час (години, хвилини) здійснення операції;
суму та валюту операції;
суму комісійних;
номер платіжної картки;
вид операції (видача готівки, приймання готівки);
код авторизації, що ідентифікує операцію в НСМЕП.
8. Обов'язкові реквізити чека банкомата:
номер банкомата;
ідентифікатор банку або інші реквізити, що дають змогу його
ідентифікувати;
дата та час (години, хвилини) здійснення операції;
сума та валюта операції;
сума комісійних;
номер платіжної картки;
вид операції (видача готівки, приймання готівки);
код авторизації, що ідентифікує операцію в НСМЕП.
9. Квитанції торговельного та банківського терміналів, чека
банкомата можуть містити також іншу інформацію, що ідентифікує
операцію в НСМЕП.
10. Усі операції, що проводяться на підприємствах торгівлі,
громадського харчування, послуг із застосуванням платіжних карток,
повинні здійснюватися з використанням ЕККА, ККС, інших електронних
реєстраторів розрахункових операцій у порядку, передбаченому
чинним законодавством.
11. Емітенти зобов'язані в порядку, визначеному договором, на
вимогу або не рідше ніж один раз на місяць надавати клієнтам
виписки про рух коштів на їхніх рахунках за операціями, виконаними
як власне клієнтами, так і їх довіреними особами. Виписки з
указаних вище рахунків емітент повинен видавати безкоштовно, якщо
інше не обумовлено в договорі між банком і клієнтом. Емітент не
має права надавати виписки з картрахунків та рахунків завантаження
третім особам, крім випадків, що обумовлені чинним законодавством.
Емітент та всі інші учасники НСМЕП повинні зберігати комерційну
таємницю щодо руху коштів за операціями з платіжними картками, а в
разі її розголошення нести відповідальність згідно з чинним
законодавством.
12. Якщо клієнт має якісь зауваження щодо операцій за
картрахунком (рахунком завантаження), перелік яких зазначений у
виписці, то він має право протягом терміну, установленого чинним
законодавством, звернутися до емітента із заявою про розгляд
спірного питання або до суду (господарського суду). Розгляд заяви
здійснюється емітентом у порядку та строки, визначені умовами
договору між клієнтом і емітентом.
13. При розгляді претензій клієнта еквайр повинен у 10-денний
термін надавати емітенту на його запит документи за операціями із
застосуванням платіжних карток або їх копії, що підтверджують
здійснення операцій із застосуванням платіжної картки клієнта.
14. При використанні корпоративної картки платіж виконується
без оформлення відповідних паперових платіжних документів, які
засвідчені підписами осіб та відбитком печатки, що мають право
розпоряджатися коштами юридичної особи.
15. Якщо член НСМЕП або його клієнт бере участь у розгляді
спору судом, то Розрахунковий банк НСМЕП, ГПЦ чи РПЦ зобов'язані в
установленому законодавством України порядку надавати цьому члену
платіжної системи або його клієнту, а також судам та органам
досудового слідства послуги для визначення достовірності
інформації, яка міститься в електронних документах, що
обробляються в НСМЕП Розрахунковим банком, ГПЦ чи РПЦ.
Порядок оплати членом НСМЕП або його клієнтом послуг,
визначених у цьому пункті, здійснюється за тарифами, установленими
Розрахунковим банком.
( Розділ XIII доповнено пунктом п'ятнадцятим згідно з Постановою
Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
XIV. Взаєморозрахунки в НСМЕП
1. З метою підготовки до проведення розрахунків кожний банк
має одержати інформацію за здійсненими операціями як із своєї
еквайрингової мережі торговельних і банківських терміналів та
банкоматів, так і від інших еквайрів за операціями карток своїх
клієнтів. Ця інформація накопичується двома шляхами: від власної
мережі терміналів та банкоматів - до АКС банку; від мережі інших
банків - через РПЦ, у якого цей банк обслуговується. Для операцій
завантаження інформація надходить до банку під час здійснення
самих операцій, а для всіх інших операцій - під час операції збору
інформації.
Збір та оброблення платіжної інформації проводяться за
технологією, що визначена Платіжною організацією.
2. Взаєморозрахунки в НСМЕП здійснюються за кліринговою
схемою. Виняток становлять лише адресні платежі, що виконані за
допомогою платіжних карток. Після завершення сеансів поточного дня
регіональні процесингові центри розраховують нетто-позиції кожного
з банків регіону, звіряють з нетто-позиціями, що розраховуються
самими банками, і передають їх до Головного процесингового центру.
Головний процесинговий центр зводить і вивіряє кліринг, формуючи
остаточні нетто-позиції членів НСМЕП окремо за електронним
гаманцем, електронним чеком і комісійними.
Ці дані передаються до Розрахункового банку, який об'єднує
клірингові нетто-позиції в одну для кожного банку і через систему
електронних платежів Національного банку України (далі - СЕП)
проводить дебетування транзитних і, відповідно, кореспондентських
рахунків банків (згідно з умовами договору з банком - членом
НСМЕП), що мають дебетову клірингову позицію, і після цього
кредитує банки, що мають кредитову позицію. Усі розрахунки між
банківськими установами - членами НСМЕП виконуються лише в
банківські дні в СЕП.
У клірингу беруть участь лише члени НСМЕП та ГПЦ (йому
нараховуються комісійні за інформаційне обслуговування банків за
допомогою усіх процесингових центрів).
У клірингову позицію банку - члена НСМЕП включаються всі
платежі (також і комісійні) за операції з платіжними картками в
головній установі, філіях банку та в банках, що працюють за
агентськими угодами.
Міжбанківські розрахунки за операціями адресних платежів
еквайр проводить самостійно через СЕП Національного банку України.
З метою зменшення ризиків невиконання зобов'язань у разі
неплатоспроможності емітентів та/або еквайрів у НСМЕП створюється
й постійно підтримується страховий фонд. Порядок створення та
використання страхового фонду НСМЕП регулюється окремими
нормативно-правовими актами Національного банку України. ( Пункт 2
розділу XIV доповнено абзацом шостим згідно з Постановою
Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
За умови недостатності коштів страхового фонду з метою
проведення своєчасних розрахунків члени НСМЕП можуть укладати з
Національним банком України кредитні договори відповідно до
нормативно-правових актів Національного банку України щодо
рефінансування банків України. ( Пункт 2 розділу XIV доповнено
абзацом сьомим згідно з Постановою Національного банку N 366
( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
3. Банківські розрахунки в НСМЕП поділяються на такі види:
внутрішньобанківські;
міжфілійні;
міжбанківські.
Внутрішньобанківські розрахунки - це розрахунки, що
виконуються на рівні різних бухгалтерських рахунків в одному банку
(одній філії банку).
Міжфілійні розрахунки здійснюються, якщо філії цього ж банку
проводять операції за картками НСМЕП. У цьому разі головна
установа банку проводить міжфілійні розрахунки за кліринговою
схемою самостійно.
Міжбанківські розрахунки в банку - учасникові НСМЕП
проводяться за наявності агентських договорів з іншими банками або
якщо рахунок торговця знаходиться в іншому банку. Ці
взаєморозрахунки виконуються на умовах, визначених у відповідному
договорі.
АКС банку формує та передає до системи автоматизації банку
(далі - САБ) проекти всіх бухгалтерських проводок для рахунків САБ
головної установи, для рахунків САБ філій, міжбанківських та
міжфілійних за внутрішньою кліринговою схемою.
Міжбанківські платежі проводяться через СЕП Національного
банку України, а міжфілійні - засобами внутрішньої платіжної
системи банку або через СЕП Національного банку України. Проекти
сформованих АКС внутрішніх бухгалтерських проводок для філій та
банків, які здійснюють емісію/еквайринг платіжних карток за
агентськими договорами, банк - член НСМЕП доставляє до їх САБ
електронною поштою Національного банку України або іншим шляхом.
4. Строки проведення переказу за допомогою платіжних карток
НСМЕП визначаються Регламентом роботи НСМЕП та договорами, що
укладаються між членами та учасниками платіжної системи. При цьому
строк виконання міжбанківського переказу, що здійснюється на
підставі платіжних повідомлень, виконується в строк до трьох
операційних днів. Внутрішньобанківський переказ за операціями, що
здійснені із використанням платіжних карток НСМЕП, виконується в
строк, установлений внутрішніми нормативними актами банку, але не
може перевищувати двох операційних днів. ( Розділ XIV доповнено
пунктом четвертим згідно з Постановою Національного банку N 366
( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
XV. Комісійні
1. Комісійні розподіляються між:
еквайром;
Платіжною організацією;
Розрахунковим банком;
емітентом.
2. Джерелом (платником) комісійних можуть бути:
держатель картки;
торговець;
еквайр;
емітент.
Розподіл комісійних визначається на основі коефіцієнтів
комісійних.
3. Комісійні бувають загальносистемними та банківськими.
Загальносистемні комісійні встановлюються централізовано
Платіжною організацією на певний період.
Одержувачем комісійних, що відраховуються Платіжній
організації, є процесинговий центр, який обробляє трансакцію. Якщо
трансакцію обробляють два процесингових центри, то кожний з них
бере 50% від комісійних.
Банківські комісійні встановлюються окремими банками і є
предметом їх фінансової політики у визначенні цін за банківські
послуги.
Якщо відносно фінансової трансакції еквайр та емітент
виступають в одній особі, то комісійні Платіжній організації не
сплачуються.
4. У НСМЕП передбачено нарахування комісійних за оброблення
таких операцій:
завантаження платіжного інструмента картки коштами з рахунку
завантаження держателя картки;
завантаження платіжного інструмента картки готівкою;
видача готівки з балансу картки (у межах відповідного балансу
гаманця/чека);
видача готівки з рахунку завантаження держателя картки;
платіж з балансу картки (у межах відповідного балансу
гаманця/чека);
платіж з рахунку завантаження держателя картки;
адресний платіж з балансу картки (у межах відповідного
балансу гаманця/чека), фактично перерахування коштів з балансу
карткового рахунку відповідного платіжного інструмента картки на
визначений у трансакції рахунок, що знаходиться в банку, який не
обов'язково є учасником НСМЕП;
адресний платіж з рахунку завантаження держателя картки,
перерахування коштів з рахунку завантаження держателя картки на
визначений в трансакції рахунок, що знаходиться в банку, який не
обов'язково є учасником НСМЕП.
5. Кожна операція породжує відповідну фінансову трансакцію,
відносно якої завжди визначені еквайр і емітент. У НСМЕП кожний
учасник оброблення фінансової трансакції одержує комісійні за
оброблення інформації. Порядок розрахунків між процесинговими
центрами визначається договірними відносинами між ними або іншим
шляхом у разі підпорядкованості процесингових центрів
Національному банку України. Взаєморозрахунки між процесинговими
центрами можуть проводитися за окремими угодами між ними.
6. Під час виконання операції завантаження готівкою комісійні
утримуються з держателя картки відразу (касиром банку чи
банкоматом).
При виконанні операцій адресного платежу з рахунку
завантаження, видачі готівки з рахунку завантаження комісійні
знімаються (блокуються) з рахунку завантаження держателя картки
під час проведення операції.
При виконанні операції видачі готівки з відповідного
карткового рахунку (електронного чека або електронного гаманця)
комісійні знімаються (блокуються) з відповідного карткового
рахунку (електронного чека або електронного гаманця) держателя
картки під час оброблення відповідної трансакції в емітенті.
7. Взаєморозрахунки за комісійними між банками - членами
НСМЕП та процесинговими центрами проводяться під час клірингу (за
поточний кліринговий період).
Інші взаєморозрахунки між членами та учасниками НСМЕП (оплата
вступу до НСМЕП, оренди каналів зв'язку, ліцензій за програмне
забезпечення тощо) обумовлюються окремими договорами між ними.
Джерела та порядок установлення комісійних у НСМЕП наведені в
додатку 13 до цього Положення.
8. Принципи розрахунку та визначення комісійних наведено в
додатку 14 до цього Положення.
9. У нижченаведеній частині розділу визначаються принципи
формування сум трансакцій, розрахунку значень комісійних за
відповідними операціями та перелік коефіцієнтів, що передаються на
відповідні термінальні пристрої (банківські та торговельні
термінали, банкомати).
На термінальних пристроях комісійні обчислюються з
використанням узагальнених коефіцієнтів, які включають у себе
складові еквайра, НСМЕП та емітента.
При обчисленні комісійних здійснюється округлення результату
до найближчого верхнього цілого кратного - 1 коп.
10. Банківський термінал/банкомат при здійсненні розрахунку
комісійних за операціями завантаження готівкою обчислює комісійні
за формулою
SK = C1x + K1xSN,
де SN - номінальна сума завантаження, яку замовив клієнт;
K1x, C1x - параметри термінала.
До трансакції включається сума SТР = SN, яку замовив клієнт,
де SТР - сума трансакції.
Банківський термінал/банкомат повинен відображати суму
завантаження та суму комісійних.
11. При здійсненні розрахунку комісійних за операціями
завантаження з рахунку завантаження до трансакції включається сума
SТР, яку замовив клієнт. Банківський термінал/банкомат комісійні
не обчислює і не відображає. Комісійні на банківський
термінал/банкомат не передаються.
12. Банківський термінал/банкомат при здійсненні розрахунку
комісійних за операціями видачі готівки з балансу картки обчислює
комісійні за формулою
SK = C2х + K2хSN,
де SN - номінальна сума готівки, яку замовив клієнт;
K2х, C2х - параметри термінала.
У трансакцію включається сума SТР = SN + SK.
Банківський термінал/банкомат повинен відображати суму для
видачі та суму комісійних.
13. Банківський термінал/банкомат при здійсненні розрахунку
комісійних за операціями видачі готівки з рахунку завантаження
обчислює комісійні за формулою
SK = C3х + K3хSN,
де SN - номінальна сума готівки, яку замовив клієнт;
K3х, C3х - параметри термінала.
До трансакції включається сума SТР = SN + SK.
Банківський термінал/банкомат повинен відображати суму для
видачі і суму комісійних.
14. При здійсненні розрахунку комісійних за операціями
платежу трансакції операцій платежу (з балансу картки та рахунку
завантаження) включають суму платежу (сума трансакції).
15. Термінал/банкомат при здійсненні розрахунку комісійних за
операціями адресного платежу з балансу картки обчислює комісійні
за формулою
SK = C4х + K4хSN,
де SN - номінальна сума адресного платежу, визначена
клієнтом;
K4х, C4х - параметри терміналу.
У трансакцію включається сума SТР = SN + SK.
Номінальна сума перерахування SN включається в додаткове поле
трансакції. Термінал/банкомат повинен відображати номінальну суму
перерахування та суму комісійних.
16. При здійсненні розрахунку комісійних за операціями
адресного платежу з рахунку завантаження в трансакцію включається
сума SТР = SN, яку замовив клієнт, у додаткове поле трансакції
включається SN, тобто ця сама сума.
Оновлення комісійних у банківському терміналі/банкоматі
проводиться через механізм передавання параметрів термінала.
Взаєморозрахунки за комісійними між членами НСМЕП проводяться
під час клірингу.
XVI. Ризики в НСМЕП та розв'язання
конфліктних ситуацій
1. Ризики в НСМЕП умовно поділяються на системні, банківські,
торговців та держателів карток.
Системні ризики - це ризики, що пов'язані з:
концепцією НСМЕП;
помилками в реалізації концепції;
помилками в адмініструванні НСМЕП.
Відповідальність за виникнення цього виду ризиків несе
Платіжна організація.
2. Банківські ризики - це ризики, що виникають у результаті
внутрішніх або зовнішніх причин. Внутрішніми причинами є:
порушення технології та зловживання з боку співробітників
банку;
порушення технології та зловживання з боку торговців та
держателів карток;
кредитні ризики.
Фінансову відповідальність за внутрішні причини повністю несе
банк.
Зовнішні причини - це ризик неплатежів з боку емітентів.
Відповідальність за виникнення цього виду ризиків несуть емітенти.
Компенсацію за цими ризиками погашає Розрахунковий банк із
страхового фонду НСМЕП. ( Абзац пункту 2 розділу XVI в редакції
Постанови Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
3. Ризики торговця - це ризики, що пов'язані з:
порушеннями технології та зловживаннями його співробітників;
виходом з ладу його термінального устаткування;
неплатежами з боку свого еквайра.
Фінансові ризики, що виникають унаслідок порушень технології
та зловживань його співробітників, а також виходу з ладу його
термінального устаткування (за умови втрати контрольної паперової
стрічки термінала чи ЕККА), несе торговець.
4. Ризики держателів карток виникають у разі:
утрати чи крадіжки картки;
порушення технології роботи з нею;
виходу з ладу картки з вини держателя;
неплатоспроможності емітента.
5. Кожний член та учасник НСМЕП у конфліктних ситуаціях має
право звернутися до вищестоящого органу НСМЕП (за такою схемою:
держатель картки та торговець -> банк (емітент, еквайр) -> РПЦ ->
-> ГПЦ -> Платіжна організація). Вищестоящий орган зобов'язаний
оперативно розглянути звернення і прийняти рішення. З цією метою
можуть створюватися комісії, які мають право проводити перевірки
та пропонувати проекти рішень. Рішення затверджуються установою,
що створила комісію. Після цього прийняті рішення стають
обов'язковими до виконання конфліктуючими сторонами. Якщо сторони
(сторона) не згодні з прийнятими рішеннями, то вони(а) можуть(е)
для вирішення спору звернутися до суду (господарського суду).
XVII. Межі відповідальності учасників НСМЕП
1. Захист інтересів членів та учасників НСМЕП базується на
чинному законодавстві, нормативно-правових актах Національного
банку України, цьому Положенні та договорах між ними.
Оперативне управління безпекою НСМЕП виконує Головний
процесинговий центр, у якому створюється відповідна служба.
Аналогічні служби створюються в Регіональних процесингових центрах
та банках - членах НСМЕП.
Банківські служби безпеки НСМЕП підпорядковуються керівнику
банківської служби захисту інформації або аналогічної служби.
Банківська служба безпеки НСМЕП співпрацює із службою безпеки
Регіонального процесингового центру, а останній - із службою
безпеки Головного процесингового центру, отримуючи методичну,
інформаційну та консультативну допомогу.
Вклади фізичних осіб, що обліковуються на рахунках
(завантаження та карткових), захищаються державою згідно з чинним
законодавством України. У разі неплатоспроможності емітента в
розмірі, встановленому державою, гарантується відшкодування коштів
фізичних осіб, залучених на ці рахунки (крім електронних
неперсоніфікованих гаманців).
2. Банк - член НСМЕП будує свої взаємовідносини з іншими
учасниками на підставі договорів. Договори базуються на нормах
цього Положення і не повинні їм суперечити.
Ризики міжбанківських неплатежів банків - членів НСМЕП
за рахунок коштів страхового фонду гарантує Розрахунковий банк,
який зобов'язаний стежити за загальним станом кожного банку -
члена НСМЕП і оперативно приймати рішення про обмеження його
функцій, при потребі - призупинення його членства в НСМЕП. Це
рішення обов'язкове для виконання процесинговими центрами та
банками - членами НСМЕП, які повинні його виконувати згідно з цим
Положенням за допомогою програмно-технічних засобів. ( Абзац
другий пункту 2 розділу XVII із змінами, внесеними згідно з
Постановою Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
Рішення, які може приймати Розрахунковий банк:
зменшення лімітів завантаження електронного чека та
електронного гаманця (або повного припинення проведення цих
операцій) шляхом дистанційного технічного управління АКС банку з
ГПЦ;
зменшення лімітів платежів з рахунку завантаження для
електронного чека та електронного гаманця (або повного припинення
проведення цих операцій) шляхом дистанційного технічного
управління АКС банку з ГПЦ;
припинення обслуговування за операціями завантаження готівкою
для чужих клієнтів - адміністративно;
припинення обслуговування держателів карток - клієнтів
ненадійного банку в інших банках (шляхом розсилання нових
"зелених" листів - переліків банків-емітентів) шляхом
дистанційного технічного управління АКС банку з ГПЦ;
повне технічне блокування АКС ненадійного банку шляхом
дистанційного технічного управління АКС банку з ГПЦ.
Крім цього, повне технічне блокування АКС банку (шляхом
дистанційного технічного управління АКС банку) може провести
служба безпеки ГПЦ (у разі несанкціонованого втручання у
технологію роботи АКС).
3. Торговець будує свої відносини з банком, який виконує
функції еквайра, на підставі договору та згідно з нормами цього
Положення.
Еквайр зобов'язаний до визначеного Регламентом роботи НСМЕП
часу наступного (робочого) дня зарахувати (чи перерахувати на
рахунок в іншому банку) кошти на рахунок торговця за операціями
поточного дня з платіжними картками, але після відшкодування їх
емітентом еквайру.
Еквайр зобов'язаний акцептувати всі трансакції торговельних
терміналів торговця, якщо торговцем не були порушені умови
договору і технологія роботи з терміналом. Неакцептування еквайром
трансакцій можливе за таких порушень:
несвоєчасне розвантаження терміналів з вини торговця. Якщо це
призвело до приймання платіжних карток, поставлених у стоп-лист,
та карток, що емітовані банками, дія яких у НСМЕП припинена
(згідно із "зеленим" листом);
доведено несанкціоноване втручання у функції торговельного
терміналу. У цьому разі еквайр має право не акцептувати трансакції
карток, які знаходяться в актуальному стоп-листі, а також
трансакції, що не прийняті ним та/або емітентом.
У разі виходу з ладу торговельного термінала банк
зобов'язаний відновити трансакції за контрольною стрічкою
торговельного термінала (чи ЕККА) і акцептувати їх.
Банк зобов'язаний надавати торговцю виписки з його рахунку за
операціями з картками у порядку та в строки, установлені в
договорі, а також необхідні роз'яснення щодо них.
4. Ризики з причин втрати картки в сумі вартості самої картки
завжди несе держатель картки. Сума залишку коштів на платіжній
картці з функціями електронного чека повертається емітентом її
держателю після повідомлення клієнта про її втрату та настання
відповідальності банку. Витрати на блокування картки несе
держатель картки.
Ризики, що виникають внаслідок порушення держателем картки
технології роботи з нею, несе її держатель.
У разі виходу з ладу картки з платіжним інструментом
електронний чек сума залишку коштів на такій картці повертається
банком її держателю в обсязі залишку коштів на відповідному
картрахунку після повідомлення клієнта про це банку та настання
відповідальності банку. Витрати на блокування картки несе
держатель картки, якщо інше не обумовлено в договорі.
XVIII. Безпека НСМЕП
1. У цьому розділі наведені засоби запобігання втратам грошей
за операціями із застосуванням платіжних карток шляхом створення
стану інформаційної безпеки. Складові створення стану
інформаційної безпеки включають об'єкти та мету захисту, засоби
забезпечення інформаційної безпеки, ключову систему, стоп-листи в
НСМЕП, ліміти банків, ліміти для карток, ліміти для терміналів і
банкоматів.
2. Головними об'єктами захисту НСМЕП є:
трансакції проведення платіжних та службових операцій;
документи за операціями із застосуванням платіжних карток, що
формуються на підставі трансакцій;
канали інформаційного зв'язку;
важлива інформація НСМЕП (ключі, стоп-листи, довідники,
архіви тощо);
системи оброблення трансакцій та документів за операціями із
застосуванням платіжних карток.
3. Головною метою захисту в НСМЕП є запобігання:
а) для трансакцій:
викривленню інформації трансакцій;
несанкціонованому доступу до інформації трансакцій;
знищенню інформації трансакцій;
б) для документів за операціями із застосуванням платіжних
карток:
викривленню інформації документів за операціями із
застосуванням платіжних карток;
втручанню в процес формування документів за операціями із
застосуванням платіжних карток;
несанкціонованому доступу до інформації документів за
операціями із застосуванням платіжних карток;
знищенню інформації документів за операціями із застосуванням
платіжних карток;
в) для каналів інформаційного зв'язку:
несанкціонованому доступу до інформації в каналі;
викривленню інформації в каналі;
знищенню інформації в каналі.
г) для важливої інформації:
несанкціонованому доступу до важливої інформації;
викривленню важливої інформації;
ґ) для системи оброблення трансакцій та документів за
операціями із застосуванням платіжних карток:
викривленню інформації трансакцій та документів за операціями
із застосуванням платіжних карток;
несанкціонованому доступу до інформації трансакцій та
документів за операціями із застосуванням платіжних карток;
знищенню інформації трансакцій та документів за операціями із
застосуванням платіжних карток;
втручанню в процес формування трансакцій та документів за
операціями із застосуванням платіжних карток;
несанкціонованим змінам конфігурації та програмного
забезпечення компонентів НСМЕП;
несанкціонованим діям операторів НСМЕП;
наслідкам технічних порушень та збоїв устаткування.
4. Для запобігання порушенням, що можуть загрожувати
інформаційній безпеці в НСМЕП, передбачені такі засоби:
чіткий розподіл прав доступу до інформаційних джерел НСМЕП як
між юридичними особами, так і обслуговувальним персоналом.
Проводиться також персоніфікація здійснення операцій і
протоколювання;
розвинута ключова система, що дає змогу контролювати
трансакції та запити двома незалежними шляхами;
розвинута система стоп-листів;
апаратні модулі безпеки, що містять важливу інформацію НСМЕП
та здійснюють криптографічні операції;
автоматичне ведення захищених журналів, що містять записи
використання компонентів систем, усіх дій АКС банків, процесингу
та виконання платіжних і деяких службових операцій для карток і
терміналів;
засоби самодіагностики, що дають змогу визначати порушення
цілісності баз даних і програмного забезпечення, відсутність та
спроби повторення трансакцій, спроби несанкціонованого доступу до
систем.
Під час проходження інформації (службова та фінансові
трансакції) на ланках картка - термінал - АКС - процесинговий
центр завжди забезпечується її цілісність за допомогою
криптографічних сигнатур.
5. Для захисту держателів карток у НСМЕП передбачені такі
стоп-листи:
стоп-лист платіжних карток для перевірки в режимі он-лайн;
стоп-лист платіжних карток для перевірки терміналами в режимі
офф-лайн;
"зелений" лист банків-емітентів.
Стоп-лист платіжних карток для перевірки у режимі он-лайн
використовується для захисту рахунків клієнтів від спроб
завантаження картки, щодо якої була зроблена заява про те, що вона
загублена або викрадена. Він існує на всіх рівнях системи (АКС та
процесингових центрів) для блокування платіжної картки в разі
запиту на її завантаження або платежу в режимі он-лайн. До цього
стоп-листа також входять платіжні картки, щодо яких є підозра в
підробленні.
Стоп-лист платіжних карток для перевірки терміналами в режимі
офф-лайн використовується для захисту залишків на платіжних
інструментах карток, щодо яких була зроблена заява про те, що вони
загублені або вкрадені. За заявою держателя номери карток
включаються до стоп-листа, що міститься в пам'яті терміналів, і
знаходяться там до одержання інформації про блокування картки, її
знаходження, закінчення строку її дії або строку активності (після
закінчення цього строку картка вимагає авторизації в режимі
он-лайн для будь-якої операції). До цього стоп-листа також входять
картки, щодо яких є підозра в підробленні, причому ці картки
залишаються у стоп-листі до завершення строку їх дії. Поновлення
цього стоп-листа здійснюється при кожному зборі трансакцій з
терміналів. Оскільки термінали можуть передавати трансакції
трансферними картками, період модифікації стоп-листа в терміналах
може становити до трьох діб з дня подання заяви держателем картки.
"Зелений" лист - це список емітентів, що є членами НСМЕП. Він
є у системах банків (для перевірки трансакцій в режимі он-лайн при
завантаженнях та зборах) та в терміналах (для перевірок під час
здійснення трансакцій платежу). Накази на зміни цього списку
видаються НСМЕП (розповсюджуються Головним процесинговим центром)
та доводяться до терміналів. У терміналах у списку є: емітенти
електронних чеків та емітенти електронного гаманця (зберігаються в
модулі безпеки терміналу). Якщо банк вибуває зі НСМЕП, то його
картки не приймаються терміналами інших банків, окрім електронних
гаманців, які використовуються доти, доки коштів на них не
залишиться.
Усі стоп-листи та "зелені" листи в процесингових центрах,
банках і терміналах зберігаються в упорядкованій формі (у порядку
збільшення системних номерів карток, терміналів та банків) з метою
прискорення пошуку.
6. У НСМЕП у стоп-лист заноситься картка, а не платіжний
інструмент.
За бажанням держателя картка заноситься в стоп-листи в таких
випадках:
у разі втрати картки;
якщо картка вийшла з ладу. При цьому клієнт за бажанням може
занести свою картку в стоп-лист, що блокує рахунок (блокування
виконання он-лайн операцій з карткою) або в повний стоп-лист
(блокування офф-лайн і он-лайн операцій з карткою);
з інших причин;
у разі смерті держателя картка може бути блокована на
підставі заяви родичів або інших осіб, що пред'явили свідоцтво про
смерть.
У першому випадку емітентом блокується виконання операцій
завантаження та платежу/видачі готівки з рахунку завантаження,
тобто он-лайн операцій з карткою. При цьому інформація про
занесену в стоп-лист картку клієнта подається до ГПЦ (із
зазначенням причини і типу стоп-листа). Блокування он-лайн
операцій із такою карткою в емітенті проводиться в строк, що
визначений Регламентом роботи НСМЕП. При цьому фактично блокується
рахунок завантаження клієнта.
У другому випадку блокування он-лайн операцій з такою карткою
в емітенті проводиться аналогічно першому випадку, а поширення
інформації щодо цієї картки за стоп-листами терміналів НСМЕП
гарантується протягом строку, що визначений Регламентом роботи
НСМЕП.
У будь-якому випадку інформація про занесену в стоп-лист
картку надсилається до ГПЦ згідно з технологією роботи НСМЕП.
ГПЦ передає інформацію про занесену в повний стоп-лист картку
через РПЦ до еквайрів і емітента, які в свою чергу включають її в
термінальні стоп-листи.
7. Для занесення картки в стоп-лист клієнт зобов'язаний
подати про це письмову заяву в двох примірниках. Ця заява має
містити:
прізвище, ім'я та по батькові держателя картки;
номер картки;
причину, згідно з якою картка заноситься до стоп-листа;
тип стоп-листа;
дату складання заяви держателем картки;
дату приймання емітентом заяви до виконання;
підпис держателя картки;
підпис працівника емітента.
При оформленні цієї заяви держатель картки засвідчує свою
особу відповідним документом або повідомляє ключову фразу.
Один примірник заяви залишається в емітента, а другий - у
держателя картки. Оплата за занесення картки в стоп-лист
держателем здійснюється згідно з тарифами емітента з урахуванням
системних обмежень.
Примірник заяви держателя картки може служити документом при
розгляді спорів і поверненні коштів клієнту.
Занесення держателем картки в стоп-лист може починатися із
заяви по телефону після того, як він назве своє прізвище і
засвідчить свою особу ключовою фразою. При цьому емітент реалізує
відповідну процедуру занесення картки в стоп-лист. Цей телефонний
дзвінок повинен бути підтверджений письмовою заявою держателя
картки. Держателю картки, що занесена в повний стоп-лист,
гарантується поширення інформації про номер картки на всі
термінали і банкомати НСМЕП протягом чотирьох днів з дня прийняття
емітентом відповідної заяви.
8. За рішенням процесингового центру картка заноситься в
стоп-листи через причини, що пов'язані з підозрою емітента чи
еквайра про наявність несанкціонованих маніпуляцій з карткою в
НСМЕП, та в інших випадках, які обумовлені в договорі. Такі картки
заносяться в повний стоп-лист (список карток, які блокуються при
виконанні як он-лайн, так і офф-лайн операцій).
ГПЦ передає інформацію про занесену в повний стоп-лист картку
через РПЦ еквайрам та емітентам. Еквайри в свою чергу включають її
в термінальні стоп-листи.
9. Повернення коштів за занесеною в стоп-лист карткою клієнта
відбувається за таких умов:
закінчення терміну, який визначається НСМЕП з дня занесення
картки в стоп-лист (7 робочих днів);
одержання трансакції блокування картки.
Після закінчення терміну, що визначається НСМЕП з дня
занесення картки в стоп-лист, кошти повертаються тільки за
електронними чеками. При цьому АКС емітента формує проекти
проводок на переказ коштів з відповідного карткового рахунку на
відповідний поточний рахунок.
При одержанні трансакції блокування кошти повертаються в
розмірі балансів платіжних інструментів картки, надісланих у
трансакції блокування. При цьому формуються проводки на переказ
коштів з відповідних картрахунків на рахунок завантаження клієнта.
Якщо рахунок завантаження не відкривався, то кошти повертаються у
готівковій формі або перераховуються на інші рахунки клієнта.
10. Картка зі стоп-листа може бути вилучена за бажанням
клієнта, якщо вона занесена в стоп-лист у випадках, передбачених
пунктом 6 розділу XVIII цього Положення.
При вилученні картки зі стоп-листа інформація про цю картку
(з новим значенням стану картки) передається в ГПЦ. У базах даних
ГПЦ змінюється інформація щодо статусу картки і з новим статусом
направляється всім учасниках НСМЕП.
11. Картка може бути вилучена зі стоп-листа процесинговим
центром, якщо вона блокована або завершився термін її дії.
У разі одержання в ГПЦ трансакції блокування картки
відповідна картка змінює свій статус на "заблокована" та
інформація про неї передається всім еквайрам, а також відповідному
емітенту.
Якщо закінчився термін дії картки, що занесена в стоп-лист,
то інформація про зміну статусу цієї картки передається з ГПЦ усім
еквайрам, а також відповідному емітенту.
XIX. Припинення участі в НСМЕП
1. Припинення участі в НСМЕП держателя картки відбувається
після розірвання договору, шляхом виведення картки з обігу та
повернення відповідних коштів клієнту/держателю картки або його
спадкоємцям (у разі смерті держателя картки). Повернення коштів
відбувається згідно з технологією повернення коштів за платіжною
карткою, занесеною в стоп-лист.
Виведення з обігу електронного неперсоніфікованого гаманця
відбувається шляхом повернення коштів за допомогою стандартної
процедури видачі готівки за цією карткою через банківські
термінали та банкомати.
2. Операція виведення платіжної картки з обігу виконується в
емітента.
Для виведення платіжної картки з обігу клієнт - фізична особа
повинен надати посвідчення особи (на етапі пілотного проекту
потрібно пересвідчитися в тому, що ця картка видана цьому клієнту
на підставі відповідного документа: договору або заяви на
одержання картки). Довірена особа юридичної особи пред'являє
документ, що засвідчує особу, та письмову заяву про виведення
картки з обігу, підписану першими особами юридичної особи.
Платіжна картка виводиться з обігу в НСМЕП з таких причин:
закінчився термін служби платіжної картки;
у разі розірвання договору.
Процедура виведення платіжної картки з обігу виконується в
емітента на відповідному АРМ згідно з технологією, що прийнята
Платіжною організацією.
При цьому виконується перерахування коштів з відповідного
картрахунку та/або рахунку завантаження на визначений клієнтом
рахунок (цим рахунком може бути рахунок завантаження клієнта).
Доступ клієнта до коштів, що повертаються на його рахунок
завантаження, здійснюється за стандартною схемою, тобто подібно до
доступу до його поточного рахунку.
Протягом 7 робочих днів з дня повернення клієнтом картки з
відповідними картковими рахунками платіжних інструментів
проводяться стандартні операції, пов'язані з обробленням офф-лайн
трансакцій, що надходять до емітента.
3. Припинення дії договору між торговцем та еквайром тягне за
собою виведення з обігу відповідних терміналів, що були закріплені
за торговцем, і як наслідок - припинення участі торговця в НСМЕП.
Процедура виведення з обігу торговельних терміналів
реалізовується в АКС еквайра.
Виведення торговельного термінала з обігу (у тому числі і при
його втраті/викраденні) здійснюється згідно із заявою торговця,
яка має включати причини та номери терміналів і модуля безпеки
термінала. У разі припинення участі торговця в НСМЕП з обігу
виводяться всі торговельні термінали цього торговця.
Процедура виведення з обігу торговельних терміналів
виконується еквайром згідно з технологією, що прийнята Платіжною
організацією.
Інформація про виведені з обігу термінали передається у
відповідні процесингові центри.
4. Припинення участі в НСМЕП комерційного банку здійснюється
за таких умов:
невиконання зобов'язань, пов'язаних з розрахунками з іншими
учасниками НСМЕП;
незадовільного стану технічної оснащеності банку;
( Абзац четвертий пункту 4 розділу XIX виключено на підставі
Постанови Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
у разі розірвання договору з Платіжною організацією.
5. Припинення участі в НСМЕП комерційного банку здійснюється
на підставі:
рішення Національного банку України про ліквідацію
комерційного банку;
рішення господарського суду про ліквідацію комерційного банку
чи визнання його банкрутом;
рішення вищого органу управління комерційного банку про його
реорганізацію чи ліквідацію;
на інших підставах, передбачених чинним законодавством.
6. У разі порушення комерційним банком (філією) технології
роботи в НСМЕП та невиконання вимог безпеки щодо захисту
банківської інформації в НСМЕП Платіжна організація тимчасово
зупиняє участь комерційного банку (філії) у НСМЕП або тимчасово
виключає його з учасників НСМЕП.
Комерційний банк (філія) може продовжувати роботу в НСМЕП
лише після службового розслідування, проведеного службою захисту
інформації Платіжної організації, та усунення недоліків.
Розслідування проводиться у найкоротший строк.
7. Для виключення комерційного банку (філії) з учасників
НСМЕП Платіжна організація надсилає до Розрахункового банку та
Головного процесингового центру електронне повідомлення, у якому
вказує дату виключення та ким і коли було прийнято рішення про
виключення комерційного банку (філії) із учасників НСМЕП.
Після прийняття рішення про припинення участі банку в НСМЕП
виконується процедура виведення банку зі НСМЕП.
Умови вилучення платіжних карток та терміналів при припиненні
діяльності банку в НСМЕП обумовлюються відповідними договорами з
держателями карток та торговцями. Згідно з цими умовами повинні
регламентуватися строки інформування про припинення діяльності
банку та процедура повернення платіжних карток і виведення
терміналів з обігу при припиненні діяльності банку в НСМЕП.
Банк повинен повідомити своїх клієнтів про припинення участі
в НСМЕП за один місяць до припинення своєї участі в НСМЕП.
Протягом цього терміну клієнти мають забрати кошти з електронних
гаманців та чеків. Після закінчення цього терміну всі електронні
гаманці та чеки цього банку заносяться до стоп-листа, а банк
вилучається із зеленого листа. Після блокування карток залишок
коштів на чекових картрахунках перераховується на інші рахунки
клієнтів у порядку, передбаченому чинним законодавством, а залишок
коштів на консолідованому рахунку електронних гаманців -
Розрахунковому банку. ( Абзац четвертий пункту 7 розділу XIX із
змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку N 366
( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
Виведення банку із НСМЕП проводиться за технологією, що
прийнята Платіжною організацією.
Заступник директора - начальник
управління Департаменту платіжних систем Л.В.Письменна
Додаток 1
до Тимчасового положення про
Національну систему масових
електронних платежів,
затвердженого постановою
Правління Національного
банку України
24.04.2000 N 161
(у редакції постанови
Правління Національного
банку України
26.10.2004 N 511
( z1433-04 )
РЕГЛАМЕНТ
роботи НСМЕП
Платіжна організація визначає режими роботи для членів та
учасників НСМЕП, а також виконання важливих процедур за жорсткими
регламентами.
I. Режими роботи учасників НСМЕП
1. Банки - члени НСМЕП (їх АКС) повинні працювати в одному з
трьох режимів постійного автоматизованого зв'язку з РПЦ:
1 - цілодобово, без вихідних днів;
2 - у робочі дні: з 8:00 до 20:00;
3 - у робочі дні: з 9:00 до 18:00.
2. Розрахунковий банк повинен працювати в робочі дні з 9:00
до 18:00.
3. Установи торгівлі та сфери послуг під час вступу до НСМЕП
свій режим роботи визначають самостійно. Розвантаження
торговельних терміналів торговець зобов'язаний проводити щоденно в
будь-який зручний для нього час (згідно з режимом роботи еквайра),
але рекомендовано це робити з 16:00 до 10:00.
4. Процесингові центри повинні працювати цілодобово та без
вихідних днів.
5. Робота ГПЦ у робочі банківські дні:
8:00 - 18:00 - робота ГПЦ за участю персоналу:
керування учасниками НСМЕП;
моніторинг роботи програмного забезпечення ГПЦ, що
функціонує в автоматичному режимі;
робота з учасниками НСМЕП у режимі "гарячої
лінії";
8:00 - 10:00 - зчитування інформації з HSM банків та збір
статистичних даних щодо роботи учасників НСМЕП за
добу за картками, терміналами, картковими
платіжними операціями тощо;
моніторинг залишків лімітів HSM банків та їх
підкріплення початковими значеннями лімітів (за
потреби);
10:00 - 12:15 - розрахунок регіонального клірингу за київським
регіональним процесингом:
формування регіональних нетто-позицій (їх звіряння
з нетто-позиціями учасників у разі виникнення
розбіжностей);
відправлення учасникам клірингу їх нетто-позицій
та формування виписок за результатами клірингу;
12:15 - 12:45 - розрахунок головного клірингу:
отримання регіональних нетто-позицій від
регіональних процесингів;
формування та відправлення нетто-файла для
Розрахункового банку;
12:45 - 18:00 - формування файлів-виписок за результатами
головного клірингу та відправлення їх учасникам
клірингу;
формування файлів зі статистичними даними;
виконання технологічних робіт з
програмно-технічним комплексом;
18:00 - 8:00 - робота ГПЦ в автоматичному режимі без участі
персоналу.
У разі виникнення нештатних ситуацій протягом цього часу
автоматично забезпечується оперативний телефонний зв'язок з
черговим працівником ГПЦ. Термін відновлення роботи ГПЦ у разі
виникнення нештатних ситуацій становить не більше шести годин з
моменту повідомлення про це чергового працівника ГПЦ.
6. Робота РПЦ у робочі банківські дні:
9:00 - 18:00 - робота РПЦ за участю персоналу:
керування учасниками НСМЕП;
моніторинг роботи програмного забезпечення РПЦ, що
функціонує в автоматичному режимі;
робота з учасниками в режимі "гарячої лінії";
10:00 - 12:30 - розрахунок регіонального клірингу
для банків регіону:
відправлення нетто-позицій банкам - учасникам
клірингу (їх звіряння з учасниками клірингу в разі
виникнення розбіжностей);
відправлення регіональних нетто-позицій від РПЦ до
ГПЦ;
13:00 - 14:00 - приймання файлів-виписок від ГПЦ.
Відправлення виписок за регіональним та головним
клірингами банкам регіону;
18:00 - 8:00 - робота РПЦ в автоматичному режимі без участі
персоналу.
У разі виникнення нештатних ситуацій протягом цього часу
автоматично забезпечується оперативний телефонний зв'язок з
черговим працівником РПЦ. Термін відновлення роботи РПЦ у
нештатних ситуаціях становить не більше шести годин з моменту
повідомлення чергового працівника РПЦ.
7. Робота ГПЦ та РПЦ у вихідні та святкові дні:
00:00 - 24:00 - робота ГПЦ та РПЦ в автоматичному режимі без
участі персоналу.
У разі виникнення нештатних ситуацій протягом цього часу
автоматично забезпечується оперативний телефонний зв'язок з
черговим працівником ГПЦ (РПЦ). Термін відновлення роботи ГПЦ та
РПЦ у разі виникнення нештатних ситуацій становить не більше шести
годин з моменту повідомлення про це чергового працівника ГПЦ
(РПЦ).
II. Основні регламенти НСМЕП
1. Регламент збору інформації та
проведення клірингу
1.1. Еквайр проводить збір трансакцій з терміналів до 10:00.
В автоматичному режимі еквайр проводить їх перевірку та сортування
і всі міжбанківські трансакції передає до РПЦ, який також
проводить їх перевірку та сортування і через ГПЦ та РПЦ емітента
передає емітенту до 11:00.
1.2. Емітент до 11:30 проводить акцепт трансакцій,
неакцептовані трансакції в цьому самому сеансі зв'язку направляє
своєму РПЦ, який надсилає їх еквайру до 12:15.
1.3. РПЦ до 11:45 розраховує нетто-позиції банків, передає їх
банкам, які здійснюють їх квитування (банки повинні до 11:45
розрахувати власні нетто-позиції).
1.4. РПЦ пересилають нетто-позиції банків до ГПЦ (до 12:30).
1.5. ГПЦ формує загальні нетто-позиції (звіряє їх з РПЦ у
разі виявлення розбіжностей) і до 12:45 передає їх до
Розрахункового банку. Банк сортує трансакції за торговцями, формує
проекти бухгалтерських проводок і до 12:45 передає їх у САБ. З
12:45 САБ може без ризику виконувати всі внутрішні дебетові і
кредитові проводки.
1.6. Розрахунковий банк до 14:30 проводить пряме дебетування
кореспондентських рахунків банків-платників.
1.7. Якщо банк неплатоспроможний, то Розрахунковий банк до
14:45 здійснює заходи щодо залучення потрібних коштів.
1.8. Розрахунковий банк до 15:30 проводить кредитові платежі
на рахунки банків.
1.9. Банки повинні завершити внутрішні проводки до 16:00.
2. Регламент роботи зі стоп-листами
2.1. У разі занесення картки в повний стоп-лист процесингові
центри та банки направляють номер цієї картки в усі термінали не
пізніше ніж через одну добу (для банків, що працюють у першому
режимі) та через три дні (для банків, що працюють у другому та
третьому режимах), усі трансакції, що сформовані за цей час,
оплачуються клієнтом.
2.2. Якщо клієнт подав заяву емітенту про занесення картки в
стоп-лист з 00:00 до 16:00, то:
емітент зобов'язаний не пізніше ніж через п'ять хвилин
заблокувати функцію її завантаження та до 10:00 наступного дня
після дня подання заяви клієнтом передати заяву про занесення
картки в стоп-лист до ГПЦ;
ГПЦ до 11:00 наступного дня після дня подання заяви клієнтом
зобов'язаний передати наказ на зміну стоп-листа регіональним
процесинговим центрам;
еквайри до 12:00 наступного дня після дня подання заяви
клієнтом зобов'язані одержати зміни щодо стоп-листа в регіональних
процесингових центрах;
еквайри повинні передати відповідні зміни стоп-листа в
термінали (які вийшли на зв'язок згідно з регламентом збору
інформації) до 16:00 наступного дня.
2.3. Якщо клієнт зробив заяву емітенту про занесення картки в
стоп-лист після 16:00, то датою прийняття емітентом заяви до
виконання вважається наступний день.
2.4. Учасники НСМЕП, які поширюють інформацію про номер
картки, занесеної в стоп-лист, несуть відповідальність за оплату
офф-лайн трансакції, що виникла після часу занесення картки в
стоп-лист:
якщо емітент не передав заяву про занесення картки в
стоп-лист до 10:00, то він зобов'язаний оплатити всю суму
трансакції;
якщо до 11:00 наказ на зміну стоп-листа не надійшов до
регіональних процесингових центрів, то сума трансакції оплачується
Платіжною організацією НСМЕП;
якщо до 16:00 еквайр не забрав наказ про зміну стоп-листа або
не сформував наказ про зміну термінального стоп-листа, то сума
трансакції оплачується еквайром;
якщо на терміналі проведено фінансову операцію і сформовано
відповідну трансакцію, то за наявності простроченого за датою
стоп-листа термінала (ризикова операція) сума трансакції торговцю
не оплачується.
( Додаток 1 в редакції Постанови Національного банку N 511
( z1433-04 ) від 26.10.2004 )
Заступник директора - начальник
управління Департаменту платіжних систем Л.В.Письменна
Додаток 2
до Тимчасового положення про
Національну систему масових
електронних платежів
Договір N ____
про вступ до Національної системи
масових електронних платежів
м.Київ "___"_______ 20__ р.
Національний банк України, що виконує функції Платіжної
організації (далі - Платіжна організація) Національної системи
масових електронних платежів (далі - НСМЕП), в особі _____________
______________________________________________, що діє на підставі
(посада керівника, прізвище, ім'я, по батькові)
______________________________, з одного боку, та _______________
(назва документа) (назва банку)
(далі - Банк) в особі ____________________________________________
(посада керівника, прізвище, ім'я, по батькові)
що діє на підставі _______________________________, з другого боку
(назва документа)
(далі - Сторони), уклали цей договір про нижчезазначене.
I. Предмет договору
1. Банк вступає, а Платіжна організація приймає його до НСМЕП
як емітента та еквайра.
2. Банк погоджується з правилами платіжної системи, які
викладені в Тимчасовому положенні про Національну систему масових
електронних платежів, затвердженому постановою Правління
Національного банку України від 24.04.2000 N 161, і бере на себе
зобов'язання дотримуватися нормативних документів, що видає
Платіжна організація. Банк погоджується на дебетування свого
кореспондентського рахунку за результатами клірингу.
3. Сторони домовилися про спільне виконання робіт з
упровадження пілотного проекту НСМЕП згідно з календарним планом
та відпрацювання нормативних, організаційних, технологічних і
технічних питань, пов'язаних з участю Банку в НСМЕП. Кожна зі
Сторін самостійно фінансує виконання відповідних робіт, що
передбачені цим пунктом договору.
4. Сторони домовилися про оплату комісійних відповідно до
тарифів, що встановлюються Платіжною організацією.
5. Етап пілотного проекту закінчується через 6 місяців після
початку роботи Банку в НСМЕП, але не пізніше ніж _______________
або після створення нової Платіжної організації.
II. Права Сторін
1. Платіжна організація має право:
проводити контроль за станом робіт, що здійснюються згідно з
календарним планом, та контрольні перевірки виконання вимог НСМЕП;
у разі порушень вимог НСМЕП призупинити членство Банку в
НСМЕП або виключити Банк із НСМЕП;
вимагати відшкодування збитків, що завдані Банком комусь з
учасників НСМЕП, після розгляду конфліктної ситуації;
запроваджувати нові програмно-технічні та технологічні
засоби, розроблені для вдосконалення послуг, що надаються.
2. Банк має право:
використовувати логотип НСМЕП на платіжних картках,
емітованих Банком після укладення ліцензійної угоди згідно із
Законом України "Про охорону прав на знаки для товарів і послуг"
( 3689-12 );
самостійно вибирати постачальника складових елементів НСМЕП
(терміналів, банкоматів, прикладного програмного забезпечення для
Банку тощо);
змінювати розмір тарифів, що встановлюються Банком згідно з
вимогами НСМЕП;
одержувати відшкодування збитків, що завдані внаслідок
некоректних дій когось з учасників НСМЕП, окрім держателів
платіжних карток, після подання ним обгрунтованої письмової заяви
Платіжній організації;
на підставі власних договорів самостійно вирішувати питання
про відшкодування збитків, що завдані держателями платіжних карток
Банку або навпаки.
III. Обов'язки Сторін
1. Платіжна організація бере на себе виконання таких
обов'язків:
виконувати функції (надавати послуги) Розрахункового банку
НСМЕП, Головного (у м.Києві) та Регіонального (у м.______________)
процесингових центрів НСМЕП, здійснювати генерацію ключової
інформації, ініціалізацію та системну персоналізацію карток
відповідно до окремих договорів;
своєчасно повідомляти про всі зміни в умовах функціонування
та взаєморозрахунків учасників НСМЕП;
надавати вільний доступ до інформації про обладнання та
програмне забезпечення, що відповідає вимогам НСМЕП;
надавати дозвіл на замовлення карток та модулів безпеки без
висування будь-яких умов;
забезпечити контроль за цінами виробника(ів) на картки та
модулі безпеки з метою недопущення невиправданого їх завищення. У
разі зміни ціни на картки та модулі безпеки Платіжна організація
повинна повідомити про її причину;
передати Банку програмні засоби (далі - ПЗ), що прийняті для
використання в НСМЕП, згідно із специфікацією на ПЗ разом з
відповідною ліцензією на право використання ПЗ у строк до _______.
На етапі пілотного проекту ПЗ передаються безкоштовно;
забезпечити авторський супровід ПЗ, що передані відповідно до
умов цього договору. На етапі пілотного проекту авторський
супровід є безкоштовним;
проводити навчання та сертифікацію фахівців Банку щодо роботи
в НСМЕП та використання ПЗ, що передані Платіжною організацією;
передати Банку технічну, нормативну та іншу документацію,
потрібну для виконання ним своїх обов'язків згідно із
специфікацією на документацію та календарним планом виконання
робіт.
2. Банк бере на себе виконання таких обов'язків:
упровадити програмно-технічні та технологічні засоби згідно з
відповідними специфікаціями у місячний строк після набуття
чинності цим договором;
виконувати всі нормативи, положення та інструкції, що видає
платіжна організація, чітко дотримуватися регламентів НСМЕП та
вимог щодо використання програмно-технічних засобів;
замовити виготовлення не менше ніж ______ (_____________)
платіжних карток НСМЕП;
своєчасно та якісно виконувати роботи, визначені календарним
планом;
у місячний строк після набуття чинності цим договором за
власні кошти провести навчання та сертифікацію спеціалістів, які
безпосередньо братимуть участь у впровадженні програмно-технічних
засобів у Банку та подальшій їх експлуатації;
у процесі реалізації цього договору забезпечувати
нерозголошення інформації, яку Сторони визначать як конфіденційну.
Публікація такої конфіденційної інформації можлива лише після
попередньої згоди на це Сторін. Це зобов'язання Сторін залишається
чинним протягом п'яти років після припинення дії цього договору
(незалежно від причин);
відшкодувати учасникам НСМЕП у повному обсязі збитки, що
завдані ним унаслідок порушення умов цього договору. Завдані
збитки повинні бути відшкодовані на підставі обгрунтованого
рішення Платіжної організації або рішення суду відповідної
юрисдикції.
IV. Відповідальність Сторін
1. За невиконання або неналежне виконання своїх обов'язків
Сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством
та цим договором.
2. Платіжна організація не несе відповідальності за збитки,
завдані Банку держателями карток, які не виконують або не повністю
виконують свої зобов'язання перед Банком, та навпаки.
3. Платіжна організація відшкодовує Банку фактичні збитки, що
можуть бути завдані Банку в зв'язку з несвоєчасним або неякісним
виконанням Платіжною організацією послуг, що обумовлені в цьому
договорі.
4. Банк несе відповідальність за платоспроможність держателів
карток у межах операцій, що проведені за їх рахунками завантаження
та картрахунками.
5. Банк несе відповідальність за платоспроможність торговців,
що приймають картки як платіжний засіб, у межах сплати всіх
рекламацій та повернених трансакцій, що належать торговцям, які
обслуговуються Банком.
V. Порядок зміни і розірвання договору
1. Усі зміни до цього договору в період його дії вносяться
додатковими угодами, що стають його невід'ємними частинами та
вступають у дію після підписання обома Сторонами.
2. Припинення дії цього договору можливе за згодою Сторін
згідно з чинним законодавством.
3. Розірвання договору в односторонньому порядку здійснюється
не раніше ніж через 21 день після одержання однією із Сторін
повідомлення про наміри іншої Сторони. Якщо ініціатором розірвання
договору є Банк, то він повертає Платіжній організації все ПЗ і
технічну документацію, яку Банк одержав відповідно до пункту 1
розділу III цього договору, а також сплачує Платіжній організації
усі витрати, що пов'язані з розірванням договору.
VI. Форс-мажор
Сторони звільняються від відповідальності за часткове або
повне невиконання будь-якого з положень цього договору, якщо це
невиконання стало наслідком причин, що знаходяться поза сферою
контролю Сторони, яка не виконала це положення. Такі причини
включають стихійне лихо, екстремальні погодні умови, пожежі,
війни, страйки, військові дії, громадські заворушення тощо (далі -
форс-мажор), але не обмежуються ними. Період звільнення від
відповідальності починається з часу оголошення невиконувальною
Стороною форс-мажору і закінчується (чи закінчився б), якби
невиконувальна Сторона вжила заходів, яких вона і справді могла б
вжити, для виходу з форс-мажору. Форс-мажор автоматично продовжує
строк виконання зобов'язань на весь період його дії та ліквідації
наслідків. Термін виконання зобов'язань відсувається на весь
період дії форс-мажорних обставин та ліквідації наслідків. Про
настання форс-мажорних обставин Сторони мають інформувати одна
одну невідкладно. Якщо ці обставини триватимуть понад 6 місяців,
то кожна із Сторін матиме право відмовитися від подальшого
виконання зобов'язань за цим договором і в такому разі жодна із
Сторін не матиме права на відшкодування іншою Стороною можливих
збитків.
VII. Порядок розв'язання спорів
У разі виникнення суперечностей між Сторонами вони повинні
зробити все можливе для їх урегулювання шляхом переговорів. Якщо
неможливо досягти згоди, то спір передається на розгляд до
господарського суду згідно з чинним законодавством України.
VIII. Строк дії договору
Договір набирає чинності з дня його підписання Сторонами і
діє до закінчення пілотного проекту. Договір вважається
автоматично продовженим на необмежений термін, якщо за місяць до
закінчення дії договору Сторони не повідомлять одна одну про його
припинення.
IX. Інші умови
1. Цей договір складений у двох примірниках, що мають
однакову юридичну силу, по одному примірнику для кожної із Сторін.
2. До договору додаються:
календарний план виконання робіт;
специфікація на ПЗ;
специфікація на документацію.
X. Місцезнаходження, банківські реквізити,
ідентифікаційні коди Сторін
Національний банк України Банк
_____________________________ _______________________________
_____________________________ _______________________________
"___"_________ 20__ р. "___"_________ 20__ р.
М.п. М.п.
-------------------------------
Крім передбачених цим договором умов, Сторони при його
укладанні можуть установлювати й інші умови, що не суперечать
чинному законодавству України та нормативно-правовим актам
Національного банку України. Документи, які додаються до цього
договору розробляються Платіжною організацією НСМЕП за погодженням
з Банком.
( Додаток 2 із змінами, внесеними згідно з Постановою
Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від 27.08.2001 )
Заступник директора - начальник
управління Департаменту платіжних систем Л.В.Письменна
( Додаток 3 (Договір про проведення взаєморозрахунків у НСМЕП
між Розрахунковим банком та банками - членами НСМЕП) виключено на
підставі Постанови Національного банку N 366 ( z0804-01 ) від
27.08.2001 )
Додаток 3
до Тимчасового положення про
Національну систему масових
електронних платежів
Договір
про обслуговування розрахунків платіжними картками в НСМЕП
між процесинговим центром і банком
_________________ "___"_________ 20__ р.
(місце складання)
_________________________________________ (далі - Виконавець)
(назва процесингового центру)
в особі _________________________________________________________,
(посада керівника, прізвище, ім'я, по батькові)
який діє на підставі _____________________________, з одного боку,
(назва установчого документа)
та _______________________________________________________ (далі -
(назва банку)
Замовник) в особі _______________________________________________,
(посада керівника, прізвище, ім'я, по батькові)
який діє на підставі _____________________________, з другого боку
(назва установчого документа)
(далі - Сторони), уклали цей договір про нижчезазначене.
I. Предмет договору
1. Виконавець забезпечує підключення Замовника до мережі
процесингових центрів НСМЕП. Підключення здійснюється відповідно
до технічного проекту розгортання підсистеми Замовника,
затвердженого Платіжною організацією.
2. Виконавець забезпечує виконання функцій процесингового
центру за технологією НСМЕП та надає інформаційні послуги
Замовнику, а саме:
оброблення міжбанківських запитів авторизації, що ініційовані
картками або терміналами Замовника;
оброблення міжбанківських трансакцій, що ініційовані картками
або терміналами Замовника;
занесення карток у стоп-листи НСМЕП;
вилучення карток із стоп-листів.
3. Виконавець забезпечує виконання інших функцій
процесингового центру для Замовника за технологією НСМЕП.
4. Дія цього договору не поширюється на виготовлення,
ініціалізацію та системну персоналізацію карток. Ці питання
регулюються окремими договорами.
II. Порядок розрахунків
1. Вартість робіт, передбачених пунктом 1 розділу I цього
договору, обумовлена протоколом узгодження ціни, що є складовою
частиною договору. Оплата робіт з упровадження технічного проекту
здійснюється Замовником у строк __________ після ________________.
2. Оплата виконаних робіт, передбачених пунктом 2 розділу I
цього договору, здійснюється під час клірингу шляхом перерахування
коштів Розрахунковим банком відповідно до встановлених тарифів.
3. Оплата виконаних робіт, передбачених пунктом 3 розділу I
цього договору, здійснюється шляхом перерахування 25 числа кожного
місяця фіксованої плати відповідно до встановлених тарифів.
4. Відповідно до рішення Платіжної організації Виконавець має
право змінювати тарифи. У разі зміни тарифів Виконавець повинен
протягом 5 календарних днів після їх зміни повідомити про це
Замовника.
5. У разі потреби Замовник забезпечує додаткові лінії зв'язку
між ним та процесинговим центром з метою обміну інформацією для
виконання функцій клірингу та розрахунків за рахунок власних
коштів, а також оплачує експлуатаційні витрати щодо обслуговування
цих ліній.
III. Особливі умови
1. У разі виходу з ладу обладнання Виконавця він має право
під час робочого дня банку не надавати послуги протягом однієї
години і трьох годин або більше - у неробочий час, якщо усунення
причини цього неможливе силами Виконавця (відключення
електроживлення, порушення магістральних каналів зв'язку Виконавця
тощо).
2. Якщо ненадання послуг призвело до порушення виконання
Замовником Регламенту роботи НСМЕП, що завдало Замовнику прямих
збитків (здійснення операції за карткою, що занесена в стоп-лист),
то Виконавець повинен відшкодувати ці збитки.
3. Якщо ненадання послуг призвело до порушення виконання
Замовником Регламенту роботи НСМЕП, що затримало одержання
Замовником належних коштів на 1 день або більше, то Виконавець
повинен сплатити штрафні санкції в розмірі ___________ за кожний
день затримки від суми трансакцій кожного дня, що пред'явлена
Замовником.
IV. Відповідальність сторін
1. За невиконання або неналежне виконання своїх зобов'язань
Сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством
України та правилами роботи в НСМЕП.
2. За несвоєчасну оплату послуг згідно з пунктом 3 розділу I
цього договору Замовник сплачує Виконавцю пеню у розмірі облікової
ставки Національного банку України, що діяла в період, за який
стягується пеня, із суми простроченого платежу за кожний день
затримки.
3. Якщо Замовнику були завдані фактичні збитки, пов'язані з
втратою чи викривленням інформації, і це сталося з вини Виконавця,
то він компенсує Замовнику фактичні збитки.
4. Виконавець не несе відповідальності за збитки, що завдані
Замовнику держателями карток, торговцями, які не виконують або не
повністю виконують свої зобов'язання перед ним, а також за збитки,
що можуть бути завдані Замовнику в зв'язку з прийманням карток,
які занесені в стоп-лист, якщо це не з вини Виконавця.
5. Виконавець може припинити надання послуг Замовнику згідно
з рішеннями Платіжної організації та правилами НСМЕП.
V. Конфіденційність
Сторони зобов'язуються не розголошувати одержану при
виконанні договору інформацію, що містить дані про фінансову та
іншу діяльність кожної із Сторін, розголошення якої може призвести
до завдання збитків і/або негативно вплинути на ділову репутацію,
включаючи (але не обмежуючись цим) інформацію про
програмно-технічні можливості Сторін (мережеві адреси, паролі,
склад програмного забезпечення, інформаційний обмін між
Сторонами), про встановлені ліміти щодо карток, про власників
карток і обсяг операцій, про тарифно-кредитну політику Сторін.
VI. Форс-мажор
Сторони звільняються від відповідальності за часткове або
повне невиконання будь-якого з положень цього договору, якщо це
невиконання стало наслідком причин, що знаходяться поза сферою
контролю Сторони, яка не виконала це положення. Такі причини
включають стихійне лихо, екстремальні погодні умови, пожежі,
війни, страйки, військові дії, громадські заворушення тощо (далі -
форс-мажор), але не обмежуються ними. Період звільнення від
відповідальності починається з часу оголошення невиконувальною
Стороною форс-мажору і закінчується (чи закінчився б), якби
невиконувальна Сторона вжила заходів, яких вона і справді могла б
вжити, для виходу з форс-мажору. Форс-мажор автоматично продовжує
строк виконання зобов'язань на весь період його дії та ліквідації
наслідків. Термін виконання зобов'язань відсувається на весь
період дії форс-мажорних обставин та ліквідації наслідків. Про
настання форс-мажорних обставин Сторони мають інформувати одна
одну невідкладно. Якщо ці обставини триватимуть понад 6 місяців,
то кожна із Сторін матиме право відмовитися від подальшого
виконання зобов'язань за цим договором і в такому разі жодна із
Сторін не матиме права на відшкодування іншою Стороною можливих
збитків.
VII. Порядок унесення змін, строк дії та
припинення дії договору
1. Договір, укладений на невизначений строк, набуває чинності
з дня його підписання Сторонами.
2. Сторона, що вважає за потрібне змінити умови договору,
повинна направити свої пропозиції про це іншій Стороні в письмовій
формі.
3. Цей договір складено у двох примірниках, що мають однакову
юридичну силу, по одному примірнику для кожної із Сторін.
4. До договору додаються:
тарифи на послуги Виконавця.
VIII. Місцезнаходження, банківські реквізити,
ідентифікаційні коди Сторін
1. Замовника:
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
2. Виконавця:
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Від імені Виконавця Від імені Замовника
____________________ _____________________
М.п. М.п.
------------------------------
Крім передбачених цим договором умов, Сторони при його
укладанні можуть установлювати й інші умови, що не суперечать
чинному законодавству України та нормативно-правовим актам
Національного банку України.
Заступник директора - начальник
управління Департаменту платіжних систем Л.В.Письменна
Додаток 4
до Тимчасового положення про
Національну систему масових
електронних платежів
Національний банк України
Департамент інформатизації
Заява
про вступ банку до Національної системи масових
електронних платежів (НСМЕП)
від "___"_______ вих. N ____
Назва банку ______________________________________________________
Поштова адреса ___________________________________________________
Дата державної реєстрації _______________________ N ______________
Номер ліцензії на банківську діяльність __________________________
Код банку _______________________
Просимо дати дозвіл на:
(непотрібне закреслити)
1) вступ до НСМЕП і проходження процедури включення банку до
НСМЕП;
2) використання логотипа НСМЕП;
3) емісію:
електронного гаманця в кількості __________ штук
протягом ________________ (вказується строк, протягом якого
планується здійснити емісію);
електронного чека в кількості _____________ штук
протягом ________________ (вказується строк, протягом якого
планується здійснити емісію);
4) еквайринг.
Працівник(и), відповідальний(і) за цей напрям роботи в банку _____
__________________________________________________________________
(прізвище, ім'я, по батькові)
__________________________________________________________________
(посада)
Номер контактного телефону _______________________________________
Номер факсу ______________________________________________________
Адреса електронної пошти _________________________________________
Керівник (прізвище, ім'я, по батькові)
Заступник директора - начальник
управління Департаменту платіжних систем Л.В.Письменна
Додаток 5
до Тимчасового положення про
Національну систему масових
електронних платежів
Заява-анкета
про відкриття рахунків та одержання платіжної картки
НСМЕП фізичною особою
------------------------------------------------------------------------------
| АНКЕТА |
|----------------------------------------------------------------------------|
| Прізвище, |--+--+--+--+--+--+--+--+--+--+---+---+---+---+---+--+--+--|
| ім'я, |--+--+--+--+--+--+--+--+--+--+---+---+---+---+---+--+--+--|
| по батькові | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Ідентифікаційний номер: |
|----------------------------------------------------------------------------|
| Дата народження|Якщо прізвище змінювалося, то необхідно вказати попереднє |
| _______________|_________________________________________________________ |
|(день/місяць/рік)|_________________________________________________________ |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Адреса прописки ___________________________________________________________ |
|___________________________________________________________________________ |
|Адреса місця проживання (якщо відрізняється від адреси прописки) __________ |
|___________________________________________________________________________ |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Контактні телефони ________________________________________________________ |
| |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Паспорт серія ___________ N ______________ дата видачі "___" ____________ р.|
|Ким виданий ________________________________________________________________|
|----------------------------------------------------------------------------|
| ЗАЯВА |
|----------------------------------------------------------------------------|
| Прошу видати мені платіжну картку та відкрити для виконання операцій|
|відповідні рахунки згідно з Тимчасовим положенням про Національну систему|
|масових електронних платежів. Зобов'язуюся виконувати Правила користування|
|платіжною карткою та дотримуватися умов договору про видачу платіжної|
|картки та розрахункове обслуговування. З тарифами банку на проведення|
|операцій з використанням платіжної картки згоден. |
|----------------------------------------------------------------------------|
| ІНФОРМАЦІЯ ПРО КАРТКУ |
| (заповнюється працівником банку) |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Номер картки: |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Термін дії картки "___"_______________ р. |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Термін дії чека "___"_______________ р. |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Термін дії гаманця "___"_______________ р. |
|----------------------------------------------------------------------------|
| Платіжні інструменти картки |
|----------------------------------------------------------------------------|
| -- Електронний чек | -- Гаманець |
| -- | -- |
|--------------------------------------+-------------------------------------|
|--можливість завантаження з рахунку |--можливість завантаження з рахунку |
|-- |-- |
|Номер рахунку завантаження ___________|Номер рахунку завантаження __________|
|--------------------------------------+-------------------------------------|
|Номер картрахунку ____________________|Номер рахунку ПУЛ ___________________|
|--------------------------------------+-------------------------------------|
|Початковий ПІН-код ___________________|Початковий ПІН-код __________________|
|----------------------------------------------------------------------------|
|При одержанні картки зобов'язуюся перевірити баланси платіжних інструментів|
|і обов'язково змінити в них початкові ПІН-коди, видані банком, на власні. |
|----------------------------------------------------------------------------|
| Заява на встановлення індивідуальних лімітів картки |
|----------------------------------------------------------------------------|
| Назва операції | Електронний чек | Гаманець |
| (ліміту) | | |
| |-------------------------+---------------------------|
| |Максимальний |Замовлення |Максимальний |Замовлення на|
| |ліміт банку | на ліміт | ліміт банку | ліміт |
|----------------------+-------------+-----------+-------------+-------------|
|Сума одноразового | 10000,00 | | 1000,00 | |
|завантаження, грн. | | | | |
|----------------------+-------------+-----------+-------------+-------------|
|Баланс картки, грн. | 50000,00 | | 1000,00 | |
|----------------------+-------------+-----------+-------------+-------------|
|Сума платежів за 1 | 20000,00 | | 1000,00 | |
|добу, грн. | | | | |
|----------------------+-------------+-----------+-------------+-------------|
|Сума видачі готівки | 5000,00 | | 1000,00 | |
|за 1 добу, грн. | | | | |
|----------------------+-------------------------+-------------+-------------|
|Сума платежу без | НЕ ВИКОРИСТОВУЄТЬСЯ | 1000,00 | |
|ПІН-коду, грн. | | | |
|----------------------+-------------------------+---------------------------|
|Сума одноразового | 5000,00 | | НЕ ВИКОРИСТОВУЄТЬСЯ |
|платежу, грн. | | | |
|----------------------+-------------+-----------+---------------------------|
|Сума одноразової | 5000,00 | | НЕ ВИКОРИСТОВУЄТЬСЯ |
|видачі готівки, грн. | | | |
|----------------------+-------------+-----------+---------------------------|
|Кількість спроб | 5 | X | 5 | X |
|уведення ПІН-коду для | | | | |
|завантаження, платежів| | | | |
|і видачі готівки | | | | |
|----------------------------------------------------------------------------|
| Дата відкриття рахунків: |
|рахунку завантаження "___"_________ р. картрахунку "___"_____________ р. |
|Документи на оформлення відкриття рахунків та здійснення операцій за |
|рахунками перевірив: |
| |
|Головний бухгалтер (банку) (підпис) |
|----------------------------------------------------------------------------|
| Дата заповнення | Картку видав: | Дата повернення картки |
| заяви-анкети: |________________________|"___"________________ р. |
|"___"_______________ р. | дата, підпис працівника| _____________________ |
| _______________________| банку | підпис клієнта |
| підпис клієнта | Картку отримав: | ______________________ |
| _______________________|________________________|підпис працівника банку |
|підпис працівника банку | дата, час (години та | |
| |хвилини), підпис клієнта| |
------------------------------------------------------------------------------
Примітка. Максимальні ліміти банку наведені як зразок.
Заступник директора - начальник
управління Департаменту платіжних систем Л.В.Письменна
Додаток 6
до Тимчасового положення про
Національну систему масових
електронних платежів
Договір N _______
про видачу платіжної картки НСМЕП
і розрахункове обслуговування фізичної особи
_________________ "___"__________ 20__ р.
(місце складання)
_______________________________________________ (далі - Банк)
(назва установи банку)
в особі ________________________________________________, який діє
(посада керівника, прізвище, ім'я, по батькові)
на підставі ___________________________________, з одного боку, та
(назва установчого документа)
__________________________________ (далі - Клієнт), з другого боку
(прізвище, ім'я, по батькові)
(далі - Сторони), уклали цей договір про нижчезазначене.
I. Предмет договору
1. Банк видає Клієнту платіжну картку (далі - картка)
Національної системи масових електронних платежів (далі - НСМЕП) з
функціями ___________________________ (електронного гаманця, чека
чи обох інструментів), з параметрами та лімітами, установленими
згідно із заявою-анкетою, і здійснює обслуговування розрахунків з
її використанням.
2. Картка використовується Клієнтом як засіб доступу до
рахунку завантаження та картрахунку в Банку і для здійснення
операцій, передбачених Тимчасовим положенням про Національну
систему масових електронних платежів, затвердженим постановою
Правління Національного банку України від 24.04.2000 N 161.
3. Використання картки регулюється чинним законодавством
України, нормативно-правовими актами Національного банку України,
Тимчасовим положенням про Національну систему масових електронних
платежів, затвердженим постановою Правління Національного банку
України від 24.04.2000 N 161, Регламентом роботи НСМЕП і правилами
користування платіжною карткою НСМЕП.
4. Банк обслуговує картку і пов'язані з нею рахунки згідно з
тарифами на банківські послуги.
5. Банк здійснює обслуговування рахунку завантаження за
____________ (дебетовою, кредитною) схемою та картрахунку за
дебетовою схемою.
II. Умови одержання платіжної картки
1. Для одержання картки Клієнт заповнює заяву-анкету про
відкриття рахунків та одержання платіжної картки НСМЕП (далі -
заява-анкета).
2. Картка є власністю __________ (Банку, Клієнта). Клієнт
уносить/перераховує на рахунок Банку вартість щорічного
розрахункового обслуговування картки в сумі ______ грн.
3. Клієнт одержує платіжну картку через _________ дні(в)
після підписання цього договору Сторонами та надходження на
рахунок Банку коштів в оплату за картку.
4. Картка видається терміном на __ роки. Строк її дії
припиняється в термін, що зазначається на картці. Картка
поновлюється шляхом її заміни Банком на нову, яка видається
Клієнту особисто згідно з діючими тарифами.
III. Порядок відкриття та ведення рахунку завантаження
1. Як рахунок завантаження використовується рахунок N ______.
2. Поповнення рахунку завантаження здійснюється шляхом
унесення готівки або шляхом перерахуванням коштів з інших рахунків
юридичних чи фізичних осіб відповідно до нормативно-правових актів
Національного банку України.
3. При проведенні з рахунком завантаження операції без
використання картки можливість здійснення операцій з рахунком
завантаження з використанням картки блокується Банком до
закінчення операції без використання картки. У разі недостатності
або відсутності коштів на рахунку завантаження операції щодо
знімання або перерахування коштів з цього рахунку не проводяться.
Можливість проведення операцій з рахунком завантаження з
використанням картки відновлюється після закінчення операції без
використання картки.
4. Банк нараховує відсотки на залишок коштів на рахунку
завантаження та на картковому рахунку відповідно до тарифів Банку.
Сума відсотків, що нараховані на обидва рахунки, зараховується на
рахунок завантаження Клієнта.
5. Списання/зарахування коштів на рахунок завантаження
здійснюється Банком згідно з відповідними операціями з карткою
після надходження в Банк інформації про це.
IV. Відкриття і ведення картрахунку електронного чека
1. Для обліку залишку коштів на електронному чеку та
відображення проведених операцій з використанням цього платіжного
інструменту Банк відкриває Клієнту окремий картрахунок, номер
якого визначається банківським працівником у заяві-анкеті.
2. Списання/зарахування коштів на картрахунок електронного
чека здійснюється Банком згідно з відповідними операціями,
проведеними з використанням картки, після надходження в Банк
інформації про це.
3. Видача готівки і перерахування коштів на банківські
рахунки Клієнта з картрахунку Клієнта без використання картки
здійснюється у разі втрати картки, виходу її з ладу або повернення
картки в Банк.
V. Банк має право:
1. Використовувати кошти, що зберігаються на рахунках
Клієнта, гарантуючи їх наявність і проведення операцій, що
здійснені за допомогою картки, згідно з нормативно-правовими
актами Національного банку України, умовами цього договору та
правилами користування платіжною карткою НСМЕП.
2. Одержувати від Клієнта комісійні за надані послуги згідно
з установленими тарифами на послуги Банку.
3. Дебетувати рахунки Клієнта, номери яких указані в
заяві-анкеті, на суми операцій, що здійснені з використанням
платіжних інструментів НСМЕП, і комісійних за послуги Банку за
проведення цих операцій.
4. Тимчасово блокувати картку Клієнта на підставі його заяви
або в разі порушення Клієнтом умов цього договору і правил
користування платіжною карткою НСМЕП та в інших випадках,
передбачених чинним законодавством.
VI. Клієнт має право:
1. Самостійно розпоряджатися коштами на картрахунку та
рахунку завантаження у межах установлених лімітів, використовуючи
платіжні інструменти картки з дотриманням вимог чинного
законодавства.
2. Змінювати ліміти платіжних інструментів картки.
3. Використовувати картку для здійснення безготівкових
розрахунків у будь-якому підприємстві торгівлі (послуг),
банківській установі, що є учасником НСМЕП, та для одержання
готівки.
4. Вимагати своєчасного і повного здійснення розрахунків та
надання інших послуг, обумовлених у цьому договорі.
5. Отримувати від Банку інформацію про операції, що проведені
за допомогою одержаної ним картки.
6. Звертатися до Банку, якщо йому було завдано збитків
унаслідок дій інших учасників НСМЕП.
7. У будь-який час відмовитися від користування карткою та
повернути її Банку.
VII. Банк зобов'язується:
1. Виконувати умови цього договору.
2. Виконувати розрахунки за операціями, що проведені за
допомогою картки, відповідно до умов цього договору.
3. Інформувати Клієнта про стан його картрахунку та рахунку
завантаження, надаючи безкоштовно виписку держателю картки типу
електронний чек за минулий місяць з __ до __ число наступного
місяця та на першу вимогу Клієнта згідно з тарифами банку. Виписки
з картрахунку та рахунку завантаження надаються Клієнту
______________ (безпосередньо в установі банку, надсилаються
поштою, електронною поштою тощо).
4. Гарантувати таємницю операцій на рахунках Клієнта з
карткою. Без згоди Клієнта видавати довідки третім особам про
проведення операцій на рахунках тільки у випадках, передбачених
чинним законодавством України.
5. Надавати консультації Клієнту з питань використання
платіжних карток і технології розрахунків.
6. Вести облік операцій, проведених за допомогою платіжної
картки.
7. У разі звернення Клієнта в ___-денний строк уживати
заходів щодо розв'язання конфлікту, вимагаючи відшкодування прямих
збитків Клієнту, або надавати обгрунтовану відмову із зазначенням
порушень, що були ним зроблені.
VIII. Клієнт зобов'язується:
1. Виконувати умови цього договору.
2. Дотримуватися правил користування платіжною карткою НСМЕП.
3. Погоджуватися з усіма платежами за операціями, що
здійснені його карткою N _______________________, якщо картка не
занесена в стоп-лист.
4. Обережно поводитися з карткою, не тримати ПІН-код у тому
самому місці, що й картку, не дозволяти іншим користуватися
ПІН-кодом і негайно повідомляти Банк у разі втрати або викрадення
картки.
IX. Відповідальність Сторін
1. Збиток, що завданий Банку з вини Клієнта або Клієнту з
вини Банку внаслідок невиконання або неналежного виконання ними
Тимчасового положення про Національну систему масових електронних
платежів, затвердженого постановою Правління Національного банку
України від 24.04.2000 N 161, правил користування платіжною
карткою НСМЕП, повинен бути відшкодований Банку Клієнтом або
Клієнтом Банку. При цьому Банк або Клієнт зобов'язані надати
документи, що підтверджують факт завдання збитку та його розмір.
2. Клієнт несе відповідальність за втрату картки. Процедура
занесення картки в стоп-лист сплачується Клієнтом згідно з
тарифами Банку.
3. Банк несе відповідальність за збереження коштів,
розміщених Клієнтом на рахунку завантаження і картрахунку, та
гарантує їх повернення Клієнту в разі припинення дії цього
договору.
4. Банк не несе відповідальності за межами сфери його
контролю за технічні та організаційні збої зовнішніх систем
оплати, розрахунків, оброблення та передавання даних, а також якщо
картка через технічні причини не була прийнята до сплати третьою
особою.
5. Банк не несе відповідальності за незаконне використання
картки третіми особами, якщо Клієнт своєчасно не поінформував Банк
про втрату або неможливість використання картки і необхідність
занесення її в стоп-лист, а також не зберіг таємницю своїх
ПІН-кодів.
6. Банк не несе відповідальності, якщо встановлені ліміти на
одержання готівки в банкоматах можуть обмежити обсяг готівки, що
може бути одержана держателем картки згідно з індивідуальними
лімітами картки.
X. Форс-мажор
Сторони звільняються від відповідальності за часткове або
повне невиконання будь-якого з положень цього договору, якщо це
невиконання стало наслідком причин, що знаходяться поза сферою
контролю Сторони, яка не виконала це положення. Такі причини
включають стихійне лихо, екстремальні погодні умови, пожежі,
війни, страйки, військові дії, громадські заворушення тощо (далі -
форс-мажор), але не обмежуються ними. Період звільнення від
відповідальності починається з часу оголошення невиконувальною
Стороною форс-мажору і закінчується (чи закінчився б), якби
невиконувальна Сторона вжила заходів, яких вона і справді могла б
вжити, для виходу з форс-мажору. Форс-мажор автоматично продовжує
строк виконання зобов'язань на весь період його дії та ліквідації
наслідків. Термін виконання зобов'язань відсувається на весь
період дії форс-мажорних обставин та ліквідації наслідків. Про
настання форс-мажорних обставин Сторони мають інформувати одна
одну невідкладно. Якщо ці обставини триватимуть понад 6 місяців,
то кожна із Сторін матиме право відмовитися від подальшого
виконання зобов'язань за цим договором і в такому разі жодна із
Сторін не матиме права на відшкодування іншою Стороною можливих
збитків.
XI. Термін дії договору
Цей договір набирає чинності з дня його підписання Сторонами
та діє до "___"__________ 20__ р.
XII. Порядок змін і розірвання договору
1. Якщо змінилися умови обслуговування рахунків завантаження
або картрахунків і тарифи, то Банк зобов'язаний повідомити про це
Клієнта не пізніше ніж за 21 день до введення цих змін.
2. У разі порушення умов цього договору однією із Сторін інша
Сторона може розірвати договір з обов'язковим попередженням другої
Сторони та поясненням причини розірвання договору.
3. Для дострокового розірвання договору за ініціативою
Клієнта він зобов'язаний подати письмову заяву в Банк.
XIII. Порядок розгляду спорів
Усі суперечності, що виникають за цим договором або пов'язані
з ним, розв'язуються шляхом переговорів. Якщо Сторони не дійшли
згоди, то справа підлягає розгляду в Платіжній організації, а в
разі недосягнення згоди - у порядку, передбаченому чинним
законодавством України.
XIV. Інші умови
1. Цей договір складено у двох примірниках, що мають однакову
юридичну силу, по одному примірнику для кожної із Сторін.
2. До договору додаються:
правила користування платіжною карткою НСМЕП;
тарифи на банківські послуги.
Для розв'язання всіх питань, пов'язаних з наданням послуг за цим
договором у Банку, звертатися за тел. _________________________.
XV. Місцезнаходження/місце проживання, банківські реквізити,
ідентифікаційні код і номер Сторін
БАНК КЛІЄНТ
_______________________________ _________________________________
_______________________________ _________________________________
_______________________________ _________________________________
М.п. М.п.
_______________________________ _________________________________
(підпис) (підпис)
-----------------------------
Крім передбачених цим договором умов, Сторони при його
укладанні можуть установлювати й інші умови, що не суперечать
чинному законодавству України та нормативно-правовим актам
Національного банку України. Документи, що додаються до цього
договору, розробляються банком самостійно.
Заступник директора - начальник
управління Департаменту платіжних систем Л.В.Письменна
Додаток 7
до Тимчасового положення про
Національну систему масових
електронних платежів
____________________________
(назва установи банку)
Заява
про видачу корпоративних карток
від "___"___________ 20__ р.
Назва підприємства _______________________________________________
Код за ЄДРПОУ __________________. Контактні телефони _____________
Прошу видати корпоративні платіжні картки в кількості
__________ штук та відкрити для виконання операцій відповідні
картрахунки згідно з Тимчасовим положенням про Національну систему
масових електронних платежів.
Перелік довірених осіб підприємства:
1. _______________________________________________________________
(прізвище, ім'я, по батькові довіреної особи)
2. _______________________________________________________________
3. _______________________________________________________________
Керівник підприємства ______________ (прізвище та ініціали)
М.п.
Головний бухгалтер _________________ (прізвище та ініціали)
Заступник директора - начальник
управління Департаменту платіжних систем Л.В.Письменна
Додаток 8
до Тимчасового положення про
Національну систему масових
електронних платежів
Заява-анкета
про відкриття рахунків та одержання
платіжної картки НСМЕП
------------------------------------------------------------------------------
| АНКЕТА |
| (заповнюється довіреною особою Клієнта) |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Підприємство ______________________________________________________________ |
| (назва юридичної особи) |
|Ідентифікаційний код за ЄДРПОУ |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Юридична адреса ___________________________________________________________ |
|Фактична адреса |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Прізвище, ім'я, по батькові керівника підприємства ________________________ |
|___________________________________________________________________________ |
|Номер телефону Номер факсу |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Дата і номер державної реєстрації (перереєстрації) ________________________ |
|Назва органу державної реєстрації |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Дата взяття підприємства на податковий облік ______________________________ |
|Назва органу державної податкової служби |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Прізвище, ім'я, по батькові довіреної особи _______________________________ |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Паспорт серія ___________ N ______________ дата видачі "___"____________ р. |
|Ким виданий _______________________________________________________________ |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Домашня адреса (адреса прописки) __________________________________________ |
|___________________________________________________________________________ |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Контактні телефони |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Номер рахунку завантаження |
|----------------------------------------------------------------------------|
| ЗАЯВА |
|----------------------------------------------------------------------------|
| Прошу видати мені корпоративну платіжну картку з функціями електронного|
|чека та/або гаманця і відкрити для виконання операцій картрахунок згідно з|
|Тимчасовим положенням про Національну систему масових електронних платежів.|
|Зобов'язуюся виконувати Правила користування платіжною карткою та|
|дотримуватися умов договору про видачу корпоративної платіжної картки|
|НСМЕП та її розрахункове обслуговування. З тарифами банку на проведення|
|операцій з використанням платіжної картки згоден. |
|----------------------------------------------------------------------------|
| ІНФОРМАЦІЯ ПРО КАРТКУ |
| (заповнюється працівником банку) |
|----------------------------------------------------------------------------|
|Номер картки: | Термін дії картки "___"__________ р.|
|--------------------------------------+-------------------------------------|
|Термін дії чека "___"____________ р. | Термін дії гаманця "___"_________ р.|
|----------------------------------------------------------------------------|
|--чек |--можливість завантаження|Номер картрахунку|Початковий ПІН-код |
|-- |--з рахунку |_________________|__________________ |
|----------+-------------------------+-----------------+---------------------|
|--гаманець|--можливість завантаження|Номер картрахунку|Початковий ПІН-код |
|-- |--з рахунку |_________________|__________________ |
| |
| Заява на встановлення індивідуальних лімітів картки |
|----------------------------------------------------------------------------|
| Назва операції | Електронний чек | Електронний гаманець |
| (ліміту) | | |
| |-------------------------+---------------------------|
| |Максимальний |Замовлення |Максимальний |Замовлення на|
| |ліміт банку | на ліміт | ліміт банку | ліміт |
|----------------------+-------------+-----------+-------------+-------------|
|Сума одноразового | 10000,00 | | 1000,00 | |
|завантаження, грн. | | | | |
|----------------------+-------------+-----------+-------------+-------------|
|Баланс картки, грн. | 50000,00 | | 1000,00 | |
|----------------------+-------------+-----------+-------------+-------------|
|Сума платежів за 1 | 20000,00 | | 1000,00 | |
|добу, грн. | | | | |
|----------------------+-------------+-----------+-------------+-------------|
|Сума видачі готівки | 5000,00 | | 1000,00 | |
|за 1 добу, грн. | | | | |
|----------------------+-------------------------+-------------+-------------|
|Сума платежу без | НЕ ВИКОРИСТОВУЄТЬСЯ | 1000,00 | |
|ПІН-коду, грн. | | | |
|----------------------+-------------------------+---------------------------|
|Сума одноразового | 5000,00 | | НЕ ВИКОРИСТОВУЄТЬСЯ |
|платежу, грн. | | | |
|----------------------+-------------+-----------+---------------------------|
|Сума одноразової | 5000,00 | | НЕ ВИКОРИСТОВУЄТЬСЯ |
|видачі готівки, грн. | | | |
|----------------------+-------------+-----------+---------------------------|
|Кількість спроб | 5 | X | 5 | X |
|уведення ПІН-коду для | | | | |
|завантаження, платежів| | | | |
|і видачі готівки | | | | |
|----------------------------------------------------------------------------|
| Дата відкриття рахунків: |
|рахунку завантаження "___"_________ р. картрахунку(ів) "___"___________ р.|
|Документи на оформлення відкриття рахунків та здійснення операцій за |
|рахунками перевірив: |
| |
|Головний бухгалтер (банку) (підпис) |
|----------------------------------------------------------------------------|
|При одержанні картки довірена особа зобов'язується перевірити баланси |
|платіжних інструментів і обов'язково змінити початкові ПІН-коди, видані |
|банком, на власні. |
|----------------------------------------------------------------------------|
| Дата заповнення | Картку видав: | Дата повернення картки |
| заяви-анкети: |___________________|"___"________________ р. |
|"___"_______________ р. | дата, підпис |__________________________|
| М.п. |працівника банку | підпис довіреної особи |
|_____________________________| |__________________________|
|підпис керівника підприємства| Картку отримав: | підпис працівника банку |
|_____________________________|___________________| |
|підпис головного бухгалтера |дата, час (години | |
|_____________________________|та хвилини), підпис| |
|підпис працівника банку | довіреної особи | |
------------------------------------------------------------------------------
Примітка. Максимальні ліміти банку наведені як зразок.
Заступник директора - начальник
управління Департаменту платіжних систем Л.В.Письменна
Додаток 9
до Тимчасового положення про
Національну систему масових
електронних платежів
Договір N ____
про видачу корпоративної платіжної картки НСМЕП
та її розрахункове обслуговування
______________ "___"__________ 20__ р.
(місце складання)
_______________________________________________ (далі - Банк)
(назва установи банку)
в особі _________________________________________________________,
(посада керівника, прізвище, ім'я, по батькові)
який діє на підставі ____________________________________________,
(назва установчого документа)
з одного боку, і _________________________________________________
(повна назва юридичної особи, з якою укладається
__________________________________________________ (далі - Клієнт)
договір)
в особі ____________________________________________________, який
(посада керівника, прізвище, ім'я, по батькові)
діє на підставі ____________________________, з другого боку (далі
(назва установчого документа)
- Сторони), уклали цей договір про нижчезазначене.
I. Предмет договору
1. Банк видає довіреній(им) особі(ам) Клієнта платіжну(і)
картку(и) (далі - картка) Національної системи масових електронних
платежів (далі - НСМЕП) відповідно до заяви Клієнта про видачу
корпоративних карток з параметрами та лімітами, установленими
згідно із заявою-анкетою про відкриття рахунків та отримання
корпоративних платіжних карток НСМЕП (далі - заява-анкета), і
здійснює обслуговування розрахунків з її використанням згідно з
умовами цього договору.
2. Картка використовується довіреними особами Клієнта як
засіб доступу до рахунку завантаження в Банку і здійснення
платіжних операцій, передбачених Тимчасовим положенням про
Національну систему масових електронних платежів, затвердженим
постановою Правління Національного банку України від 24.04.2000
N 161.
3. Використання картки регулюється законодавством України,
Регламентом роботи НСМЕП і Тимчасовим положенням про Національну
систему масових електронних платежів, затвердженим постановою
Правління Національного банку України від 24.04.2000 N 161,
правилами користування платіжною карткою НСМЕП.
4. Банк обслуговує картку і пов'язані з нею рахунки згідно з
тарифами на банківські послуги.
II. Порядок відкриття та ведення рахунків
1. Як рахунок завантаження Клієнт використовує рахунок
N _________.
2. Порядок відкриття та використання рахунку завантаження та
картрахунку для здійснення платежів, одержання готівки і
завантаження картрахунку з використанням картки регулюється
Тимчасовим положенням про Національну систему масових електронних
платежів, затвердженим постановою Правління Національного банку
України від 24.04.2000 N 161, та іншими нормативно-правовими
актами Національного банку України.
3. Банк нараховує відсотки на залишки коштів на рахунку
завантаження Клієнта та картрахунках відповідно до тарифів Банку,
що встановлені для нарахування відсотків на залишки коштів на
поточних рахунках клієнтів. Усі нараховані відсотки зараховуються
на рахунок завантаження Клієнта.
4. Банк відкриває для кожної картки картрахунок (для
електронних гаманців - консолідований картковий рахунок, далі -
ПУЛ). Обслуговування картрахунків здійснюється за дебетовою
схемою.
5. Для обліку платіжних операцій і залишку коштів
електронного чека та здійснення розрахунків з використанням цього
платіжного інструменту Банк відкриває Клієнту окремий картковий
рахунок, номер якого визначається банківським працівником у
заяві-анкеті.
6. Списання/зарахування коштів на картрахунок електронного
чека здійснюється Банком згідно з відповідними операціями з
карткою після надходження інформації про операцію в Банк.
7. Видача готівки і перерахування коштів на банківські
рахунки Клієнта з картрахунку Клієнта без використання картки
здійснюється у разі втрати картки, виходу картки з ладу або
повернення картки в Банк.
III. Умови одержання корпоративної платіжної картки
1. Клієнт заповнює заяву про видачу корпоративних карток, в
якій вказує кількість потрібних корпоративних карток та ініціали
довірених осіб, для яких вони отримуються.
2. Довірена особа Клієнта та/або Клієнт заповнює
заяву-анкету, у якій визначає параметри та індивідуальні ліміти
картки.
3. Картка є власністю _________ (Банку, Клієнта). Клієнт
уносить/перераховує на рахунок Банку вартість щорічного
розрахункового обслуговування картки(ок) у сумі _________ грн.
4. Довірена особа Клієнта отримує платіжну картку через
_________ дні після підписання цього договору Сторонами та
надходження на рахунок Банку коштів в оплату за картку.
5. Картка видається строком на ____ роки. Строк її дії
припиняється в термін, що вказується на картці. Після закінчення
строку дії картки Банк замінює її на нову згідно з діючими
тарифами.
IV. Банк має право:
1. Використовувати кошти Клієнта, які зберігаються на
рахунках Клієнта, гарантуючи їх збереження і проведення операцій,
що здійснені за допомогою картки, згідно з нормативно-правовими
актами Національного банку України, умовами цього договору та
правилами користування платіжною карткою НСМЕП.
2. Отримувати від Клієнта комісійні за надані послуги згідно
з установленими тарифами на послуги Банку.
3. Дебетувати рахунки Клієнта, номери яких указані в
заяві-анкеті, на суми операцій, що здійснені платіжними
інструментами НСМЕП, і комісійних за послуги Банку за проведення
цих операцій.
4. Тимчасово блокувати картку Клієнта на підставі його заяви
або в разі порушення Клієнтом умов цього договору, правил
користування платіжною карткою НСМЕП та в інших випадках,
передбачених чинним законодавством.
V. Клієнт має право:
1. Самостійно розпоряджатися коштами на картрахунку та
рахунку завантаження у межах установлених лімітів, використовуючи
платіжні інструменти картки, з дотриманням правил НСМЕП.
2. Змінювати ліміти платіжних інструментів картки відповідно
до заяви, поданої до Банку.
3. Вимагати своєчасного і повного здійснення розрахунків та
інших послуг, обумовлених у цьому договорі.
4. Отримувати від Банку інформацію про операції, які виконані
за допомогою одержаної ним картки.
5. Звертатися до Банку в разі завдання йому збитків унаслідок
дій інших учасників Системи.
VI. Банк зобов'язується:
1. Виконувати умови цього договору.
2. Виконувати розрахунки за операціями, що проведені за
допомогою картки відповідно до умов цього договору.
3. Інформувати Клієнта про стан його картрахунку та рахунку
завантаження, надаючи безкоштовно виписку за минулий місяць з __
до __ числа наступного місяця та на першу вимогу Клієнта згідно з
тарифами банку. Виписки з картрахунку та рахунку завантаження
надаються Клієнту ______________ (безпосередньо в установі Банку,
надсилаються поштою, електронною поштою тощо).
4. Гарантувати таємницю операцій на рахунках Клієнта з
карткою. Без згоди Клієнта довідки третім особам з питань
проведення операцій на рахунку можуть надаватися тільки у
випадках, передбачених чинним законодавством України.
5. Надавати консультації Клієнту з питань використання
платіжних карток і технології розрахунків згідно з тарифами банку.
6. Вести облік операцій, проведених за допомогою платіжної
картки.
VII. Клієнт зобов'язується:
1. Виконувати умови цього договору.
2. Дотримуватися правил користування платіжною карткою НСМЕП.
3. Погоджуватися з усіма платежами за операціями, що
здійснені його картками, якщо картки не занесені в стоп-лист.
4. Тримати свої ПІН-коди в таємниці.
VIII. Відповідальність сторін
1. Збитки, що завдані Банку з вини Клієнта або Клієнту з вини
Банку внаслідок невиконання або неналежного виконання ними
Тимчасового положення про Національну систему масових електронних
платежів, затвердженого постановою Правління Національного банку
України від 24.04.2000 N 161, правил користування платіжною
карткою НСМЕП, повинні бути відшкодовані Банку Клієнтом або
Клієнтом Банку. При цьому Банк або Клієнт зобов'язані надати
документи, що підтверджують факт заподіяння збитків та їх розмір.
2. Клієнт несе відповідальності за втрату картки. Процедура
занесення картки в стоп-лист сплачується Клієнтом згідно з
тарифами Банку.
3. Банк несе відповідальності за збереження коштів,
розміщених Клієнтом на рахунку завантаження і картрахунку, та
гарантує їх повернення Клієнту після припинення дії цього
договору.
4. Банк не несе відповідальності за межами сфери його
контролю за технічні та організаційні збої зовнішніх систем
оплати, розрахунків, оброблення та передавання даних, а також якщо
картка через технічні причини не була прийнята до сплати третьою
особою.
5. Банк не несе відповідальності за незаконне використання
картки третіми особами, якщо Клієнт своєчасно не поінформував його
про втрату або неможливість використання картки і необхідність
занесення її в стоп-лист, а також не зберіг таємницю своїх
ПІН-кодів.
6. Банк не несе відповідальність, якщо встановлені ліміти на
одержання готівки в банкоматах можуть обмежити обсяг готівки, що
може бути одержана держателем картки згідно з індивідуальними
лімітами картки.
7. Клієнт самостійно визначає перелік довірених осіб та межі
їх повноважень, а також відповідає за використання його карток
лише довіреними особами.
IX. Форс-мажор
Сторони звільняються від відповідальності за часткове або
повне невиконання будь-якого з положень цього договору, якщо це
невиконання стало наслідком причин, що знаходяться поза сферою
контролю Сторони, яка не виконала це положення. Такі причини
включають стихійне лихо, екстремальні погодні умови, пожежі,
війни, страйки, військові дії, громадські заворушення тощо (далі -
форс-мажор), але не обмежуються ними. Період звільнення від
відповідальності починається з часу оголошення невиконувальною
Стороною форс-мажору і закінчується (чи закінчився б), якби
невиконувальна Сторона вжила заходів, яких вона і справді могла б
вжити, для виходу з форс-мажору. Форс-мажор автоматично продовжує
строк виконання зобов'язань на весь період його дії та ліквідації
наслідків. Термін виконання зобов'язань відсувається на весь
період дії форс-мажорних обставин та ліквідації наслідків. Про
настання форс-мажорних обставин Сторони мають інформувати одна
одну невідкладно. Якщо ці обставини триватимуть понад 6 місяців,
то кожна із Сторін матиме право відмовитися від подальшого
виконання зобов'язань за цим договором і в такому разі жодна із
Сторін не матиме права на відшкодування іншою Стороною можливих
збитків.
X. Термін дії договору
Цей договір набирає чинності від дня його підписання
Сторонами та діє до "___"__________ 20__ р.
XI. Порядок змін і розірвання договору
1. У разі змін умов обслуговування рахунків завантаження або
картрахунків і тарифів Банк зобов'язаний повідомити про це Клієнта
не пізніше, ніж за 21 день до введення змін.
2. У разі порушення умов цього договору однією із Сторін інша
Сторона може запропонувати розірвати договір, обов'язково
попередивши другу Сторону та пояснивши причини розірвання
договору.
3. Для дострокового розірвання договору з ініціативи Клієнта
останній зобов'язаний подати письмову заяву в Банк.
XII. Порядок розгляду спорів
Усі суперечності, що виникають за цим договором або пов'язані
з ним, розв'язуються шляхом переговорів між Сторонами. Якщо
Сторони не дійшли згоди, то справа підлягає розгляду в Платіжній
організації, а в разі недосягнення згоди - у порядку,
передбаченому чинним законодавством України.
XIII. Інші умови
1. Цей договір складено у двох примірниках, що мають однакову
юридичну силу, по одному примірнику для кожної із Сторін.
2. До договору додаються:
правила користування платіжною карткою НСМЕП;
тарифи на банківські послуги.
Для розв'язання всіх питань, пов'язаних з наданням послуг за цим
договором у Банку звертатися за тел. _________________________.
XIV. Місцезнаходження, банківські реквізити,
ідентифікаційні коди Сторін
БАНК КЛІЄНТ
____________________________ _______________________________
____________________________ _______________________________
____________________________ _______________________________
М.п. М.п.
___________________________ ____________________________
(підпис) (підпис)
-------------------------------
Крім передбачених цим договором умов, Сторони при його
укладанні можуть установлювати й інші умови, що не суперечать
чинному законодавству України та нормативно-правовим актам
Національного банку України. Документи, що додаються до цього
договору, розробляються банком самостійно.
Заступник директора - начальник
управління Департаменту платіжних систем Л.В.Письменна
Додаток 10
до Тимчасового положення про
Національну систему
масових електронних платежів
Договір N _____
про обслуговування платіжних карток НСМЕП
_________________ "___"__________ 20__ р.
(місце складання)
_______________________________________________ (далі - Банк)
(назва установи банку)
в особі __________________________________________________________
(посада керівника, прізвище, ім'я, по батькові)
_____________, який діє на підставі _____________________________,
(назва установчого документа)
з одного боку, і _________________________________________________
(повна назва особи, з якою укладається договір)
(далі - Торговець) в особі _______________________________________
(посада керівника, прізвище, ім'я,
__________________, який діє на підставі ________________________,
по батькові) (назва документа)
з другого боку (далі - Сторони), уклали цей договір про
нижчезазначене.
I. Предмет договору
1. Торговець приймає як засіб платежу картки НСМЕП, а Банк
зараховує кошти за операціями з картками НСМЕП на рахунок Торговця
N ____________ згідно з Регламентом роботи НСМЕП та лімітами
НСМЕП.
2. Банк здійснює інформаційне обслуговування терміналів
Торговця.
3. Банк проводить навчання працівників Торговця для роботи з
картками НСМЕП протягом тижня до та протягом тижня після
встановлення термінала (до ____ осіб на один термінал).
4. За інформаційне та розрахункове обслуговування Торговця за
операціями з картками НСМЕП Банк бере комісійні відповідно до
тарифів Банку.
5. Торговець згоден з дебетуванням Банком його рахунку на
суму комісійних під час перерахування коштів за операціями, що
здійснюються за допомогою карток НСМЕП (кошти перераховуються за
винятком комісійних).
II. Права Сторін
1. Банк має право:
здійснювати контроль за дотриманням Торговцем вимог Банку та
правил НСМЕП, що стосуються здійснення операцій з платіжними
картками, а також умов цього договору;
розірвати договір у разі неодноразового порушення Торговцем
вимог, передбачених цим договором;
не відшкодовувати Торговцю суми збитків, якщо операцію
проведено з порушенням Регламенту роботи та правил НСМЕП.
2. Торговець має право:
безкоштовно одержувати консультації Банку, що пов'язані із
здійсненням платіжних операцій в НСМЕП, за тел.________________;
вносити пропозиції щодо вдосконалення якості обслуговування
держателів платіжних карток;
припинити дію цього договору в порядку, визначеному в розділі
VII цього договору;
звертатися до Платіжної організації для розв'язання
конфліктних ситуацій, що виникають при здійсненні операцій за
картками НСМЕП.
III. Обов'язки сторін
1. Банк зобов'язаний:
провести підготовчу роботу, необхідну для виконання операцій
з використанням платіжних карток НСМЕП, у приміщенні Торговця;
передати Торговцю рекламні та інструктивні матеріали, що
потрібні для здійснення платіжних операцій;
надавати Торговцю інформацію про стоп-листи під час
розвантаження термінала.
2. Торговець зобов'язаний:
у разі зміни адреси, рахунку, назви робочого місця або
якихось інших змін своїх даних протягом п'яти робочих днів від дня
здійснення таких змін надати нову інформацію з урахуванням цих
змін;
приймати платежі за допомогою платіжних карток при реалізації
товарів (наданні послуг, виконанні робіт) як рівнозначний готівці
засіб платежу і здійснювати всі розрахунки за платіжними
операціями, користуючися послугами Банку, за цінами не вищими, ніж
ціна, установлена для розрахунків готівкою;
виконувати всі правила, інструкції і роз'яснення Банку, які
стосуються проведення операцій за цим договором;
розмістити на видних місцях (вітринах, вхідних дверях,
касових апаратах) рекламні матеріали (наклейки, плакати,
календарі, буклети), які свідчать про те, що розрахунки можуть
здійснюватися за допомогою платіжних карток НСМЕП;
проводити розвантаження торговельного термінала у зазначений
у цьому договорі час;
одержувати інформацію про стоп-листи при здійсненні
розвантаження термінала або протягом визначеного Банком часу;
не реалізовувати товари, не надавати послуги у випадках,
обумовлених інструкцією касира/продавця про роботу з платіжними
картками НСМЕП;
зберігати протягом ___ днів з дня здійснення платіжних
операцій усі свої примірники чеків, звітів терміналів про
розрахунки, проведені з держателями карток, та подавати їх у Банк
за першою вимогою;
не оформляти платіжні операції за допомогою торговельного
термінала за платіжними картками інших систем, не обумовлених
додатковими угодами до цього договору;
допускати до роботи на торговельних терміналах тільки осіб,
що пройшли навчання на такому обладнанні.
IV. Відповідальність Сторін
1. Сторона, яка винна в невиконанні або неналежному виконанні
умов цього договору, а також у розголошенні комерційної таємниці
іншої Сторони, зобов'язана відшкодувати іншій Стороні всі
пов'язані з цим збитки згідно з чинним законодавством України.
2. Спірні питання технічного й організаційного характеру
розв'язуються Сторонами шляхом переговорів, про що складається
відповідний протокол. Невирішені питання розглядаються Платіжною
організацією, а в разі незгоди з її рішенням - у суді
(господарському суді).
3. У разі затримки з вини Банку зарахування коштів або
зарахування неповної суми відповідно до умов, передбачених цим
договором, Банк сплачує Торговцю пеню в розмірі ____% від
затриманої суми платежу за кожний день прострочення.
4. Банк не несе відповідальності за платіжні операції, які
здійснені за допомогою торговельного термінала за платіжними
картками інших систем, не обумовлених додатковими угодами до цього
договору.
5. Банк не несе відповідальності за затримку платежів, якщо
вона була зумовлена несвоєчасним повідомленням Торговцем про зміни
своїх банківських реквізитів або невиконанням ним обов'язків,
передбачених цим договором.
V. Інші умови
1. Сторони не мають права передавати права й обов'язки за цим
договором третій стороні без письмової згоди на це обох Сторін.
2. Сторони зобов'язуються вживати заходів щодо збереження
конфіденційності інформації, одержаної під час роботи за цим
договором.
VI. Форс-мажор
Сторони звільняються від відповідальності за часткове або
повне невиконання будь-якого з положень цього договору, якщо це
невиконання стало наслідком причин, що знаходяться поза сферою
контролю Сторони, яка не виконала це положення. Такі причини
включають стихійне лихо, екстремальні погодні умови, пожежі,
війни, страйки, військові дії, громадські заворушення тощо (далі -
форс-мажор), але не обмежуються ними. Період звільнення від
відповідальності починається з часу оголошення невиконувальною
Стороною форс-мажору і закінчується (чи закінчився б), якби
невиконувальна Сторона вжила заходів, яких вона і справді могла б
вжити, для виходу з форс-мажору. Форс-мажор автоматично продовжує
строк виконання зобов'язань на весь період його дії та ліквідації
наслідків. Термін виконання зобов'язань відсувається на весь
період дії форс-мажорних обставин та ліквідації наслідків. Про
настання форс-мажорних обставин Сторони мають інформувати одна
одну невідкладно. Якщо ці обставини триватимуть понад 6 місяців,
то кожна із Сторін матиме право відмовитися від подальшого
виконання зобов'язань за цим договором і в такому разі жодна із
Сторін не матиме права на відшкодування іншою Стороною можливих
збитків.
VII. Термін дії договору та умови його припинення
1. Договір, укладений на невизначений строк, набуває чинності
з дня його підписання Сторонами.
2. Дія цього договору може бути припинена з ініціативи
будь-якої зі Сторін у разі письмового повідомлення іншої Сторони
про бажання розірвати договір, але не пізніше ніж за 30 днів до
розірвання цього договору. При цьому Сторони продовжують
виконувати свої зобов'язання за цим договором до дня припинення
його дії. У цей строк Сторони зобов'язані врегулювати всі
фінансові і організаційно-технічні питання, пов'язані з цим
договором.
3. Зміни до цього договору оформляються у вигляді додаткових
угод, протоколів, узгоджень і підписуються уповноваженими
представниками Сторін.
4. Цей договір складено у двох примірниках, що мають однакову
юридичну силу, по одному примірнику для кожної із Сторін.
5. До договору додаються:
тарифи Банку;
інструкція касира/продавця про роботу з платіжними картками
НСМЕП (ця інструкція має містити докладний порядок дій
касирів/продавців щодо ідентифікації карток, роботи з
стоп-листами, вилучення карток, роботи з обладнанням тощо);
опис платіжної картки НСМЕП.
VIII. Місцезнаходження, банківські реквізити,
ідентифікаційні коди Сторін
Банк Торговець
___________________________ ____________________________
___________________________ ____________________________
___________________________ ____________________________
Від імені Банку Від імені Торговця
___________________________ ____________________________
М.п. М.п.
------------------------------
Крім передбачених цим договором умов, Сторони при його
укладанні можуть установлювати й інші умови, що не суперечать
чинному законодавству України та нормативно-правовим актам
Національного банку України. Документи, що додаються до цього
Положення, розробляються банком самостійно.
Заступник директора - начальник
управління Департаменту платіжних систем Л.В.Письменна
Додаток 11
до Тимчасового положення про
Національну систему масових
електронних платежів
Види та призначення лімітів, установлених у НСМЕП
----------------------------------------------------------------------------------
Призначення | Ким установлюється| Місце- | Місце | Обмеження
ліміту |-------------------|знаходження| проведення|
| Платіжною |Банком| ліміту | перевірки |
|організацією| | | ліміту |
----------------------------------------------------------------------------------
Ліміти за операціями електронного гаманця
----------------------------------------------------------------------------------
Обмеження | | + | Картка | БД системи| Відмова в проведенні
максимальної | | | | банку, | операції
суми | | | | картка |
одноразового | | | | |
завантаження | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження | | + | Картка | БД системи| Відмова в проведенні
максимального | | | | банку, | операції
балансу | | | | картка |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження суми | | + | Картка | Картка | Відмова в проведенні
платежів за 1 | | | | | операції
добу | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження суми | | + | Картка | Картка | Відмова в проведенні
видачі готівки | | | | | операції
за 1 добу | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження суми | | + | Картка | Картка | Вимагає ввести
платежу без | | | | | ПІН-код
ПІН-коду | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження суми | + | | SAM | SAM | Вимагає ввести
платежу без | | | | | ПІН-код, трансакція
ПІН-коду | | | | | фіксується як
| | | | | одиночна
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження суми | + | | SAM | SAM | Відмова в проведенні
одноразового | | | | | операції
платежу та | | | | |
видачі готівки | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Імовірність | + | | SAM | SAM | Визначає частоту
формування | | | | | формування
індивідуальної | | | | | контрольної
контрольної | | | | | індивідуальної
трансакції (від | | | | | трансакції за
0 до 100 %) | | | | | операціями платежу
| | | | | гаманцем
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження | + | | Картка | Картка | Блокування операцій
кількості спроб | | | | | завантаження
уведення | | | | |
ПІН-коду для | | | | |
завантаження. | | | | |
Фіксований (5 | | | | |
спроб). | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження | + | | Картка | Картка | Блокування платежів,
кількості спроб | | | | | що потребують
уведення | | | | | уведення ПІН-коду
ПІН-коду для | | | | |
платежів та | | | | |
видачі готівки. | | | | |
Фіксований (5 | | | | |
спроб). | | | | |
----------------------------------------------------------------------------------
Ліміти за операціями електронного чека
----------------------------------------------------------------------------------
Обмеження | | + | Картка |БД системи |Відмова в проведенні
максимальної | | | |банку, |операції
суми | | | |картка |
одноразового | | | | |
завантаження | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження | | + | Картка |БД системи |Відмова в проведенні
максимального | | | |банку, |операції
балансу | | | |картка |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження суми | | + | Картка | Картка |Відмова в проведенні
платежів за 1 | | | | |операції
добу | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження суми | | + | Картка | Картка |Відмова в проведенні
видачі готівки | | | | |операції
за 1 добу | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження суми | | + | Картка | Картка |Відмова в проведенні
одноразового | | | | |операції
платежу | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження суми | | + | Картка | Картка |Відмова в проведенні
одноразової | | | | |операції
видачі готівки | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження суми | + | | SAM | SAM |Відмова в проведенні
одноразового | | | | |операції
платежу та | | | | |
видачі готівки | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження | + | | Картка | Картка |Блокування операцій
кількості спроб | | | | |завантаження
уведення | | | | |
ПІН-коду для | | | | |
завантаження. | | | | |
Фіксований (5 | | | | |
спроб). | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Обмеження | + | | Картка | Картка |Блокування операцій
кількості спроб | | | | |платежів та видачі
уведення | | | | |готівки
ПІН-коду для | | | | |
платежів та | | | | |
видачі готівки. | | | | |
Фіксований (5 | | | | |
спроб). | | | | |
----------------------------------------------------------------------------------
Загальні ліміти
----------------------------------------------------------------------------------
Ліміт | | + | БД | БД | Відмова в проведенні
завантаження | | |банківської|банківської|операції завантаження
готівки - | | | системи, | системи, | готівки в іншому
обмеження | | | СА | СА | банку за картками
загальної суми | | | | | клієнтів банку
за операціями | | | | |
завантаження | | | | |
готівки через | | | | |
інші банки* | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Ліміт | + | | Системний | Системний | Відмова в проведенні
завантаження | | | HSM | HSM |операції завантаження
електронного | | | | | електронного чека за
чека - | | | | | картками клієнтів
обмеження | | | | | банку
загальної суми | | | | |
за операціями | | | | |
завантаження | | | | |
електронних | | | | |
чеків для банку | | | | |
в цілому | | | | |
(щоденно | | | | |
автоматично | | | | |
змінюється ГПЦ | | | | |
на підставі | | | | |
інформації, | | | | |
одержаної від | | | | |
Платіжної | | | | |
організації)** | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Ліміт | + | | Системний | Системний | Відмова в проведенні
завантаження | | | HSM | HSM |операції завантаження
електронного | | | | | електронного гаманця
гаманця - | | | | | за картками клієнтів
обмеження | | | | | банку
загальної суми | | | | |
за операціями | | | | |
завантаження | | | | |
електронних | | | | |
гаманців у | | | | |
цілому для | | | | |
банку (щоденно | | | | |
автоматично | | | | |
змінюється ГПЦ | | | | |
на підставі | | | | |
інформації, | | | | |
одержаної від | | | | |
Платіжної | | | | |
організації)** | | | | |
----------------+------------+------+-----------+-----------+---------------------
Ліміт платежів | + | | Системний | Системний | Відмова в проведенні
з рахунку | | | HSM | HSM | операцій платежів та
завантаження - | | | | | видачі готівки за
обмеження | | | | | картками клієнтів
загальної суми | | | | | банку (електронними
за операціями з | | | | | гаманцями та
рахунків | | | | |електронними чеками)
завантаження в | | | | |
цілому для | | | | |
банку (щоденно | | | | |
автоматично | | | | |
змінюється ГПЦ | | | | |
на підставі | | | | |
інформації, | | | | |
одержаної від | | | | |
Платіжної | | | | |
організації)** | | | | |
----------------------------------------------------------------------------------
* Ліміт завантаження готівки встановлюється емітентом,
виходячи з того, що відразу ж після операції завантаження клієнти
можуть цими коштами користуватися і трансакції за цими операціями
можуть надійти навіть раніше, ніж кошти від еквайра, який провів
цю готівкову операцію. Відповідальність емітента за операції своїх
клієнтів настає відразу ж після завантаження. Тому теоретично
емітент може деякий час не мати власних коштів для розрахунку з
іншими банками.
** Ліміти завантаження електронного чека, електронного
гаманця та платежів з рахунку завантаження встановлюються під час
підписання договору емітента з Розрахунковим банком, а їх величина
розраховується, виходячи з того, щоб без оновлення цієї величини
її вистачало на обслуговування клієнтів не менше ніж на 3 робочих
дні банку. Ці суми поновлюються в емітента з ГПЦ щоденно за
автоматичними процедурами. Розрахунковий банк має право (згідно з
договором) поступово ці суми зменшувати (у разі поступового
погіршення фінансового стану банку) або встановити їх відразу
нульовими (у разі катастрофічного погіршення фінансового стану
банку). Управління цими лімітами - дієвий засіб зменшення ризиків
міжбанківських неплатежів.
Заступник директора - начальник
управління Департаменту платіжних систем Л.В.Письменна
Додаток 12
до Тимчасового положення про
Національну систему масових
електронних платежів
Джерела та порядок установлення комісійних
-------------------------------------------------------------------------------------------------
Джерела | Види операцій | Джерело | Одержувач | Хто встановлює комісійні
комісійних| (типи трансакцій) |комісійних| комісійних | (за складовими комісійних)
| | | |-------------------------------------
| | | | еквайєрна | системна |емітентська
----------+------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
Держатель |Завантаження готівкою | Еквайр | Платіжна | Еквайр | Платіжна | Платіжна
картки |(міжбанківська) | |організація,| |організація|організація
| | | емітент | | |
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Завантаження готівкою | - | - | Банк | - | -
|(внутрішньобанківська) | | |(як правило,| |
| | | | не | |
| | | | береться) | |
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Завантаження з рахунку | Емітент | Платіжна | Платіжна | Платіжна | Емітент
|завантаження | |організація,|організація |організація|
|(міжбанківська) | | еквайр | | |
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Завантаження з рахунку | - | - | - | - | Банк
|завантаження | | | | |(як правило,
|(внутрішньобанківська) | | | | | не
| | | | | | береться)
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Видача готівки з балансу| Еквайр | Платіжна | Еквайр | Платіжна | Платіжна
|картки (міжбанківська) | |організація,| |організація|організація
| | | емітент | | |
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Видача готівки з балансу| - | - | Банк | - | -
|картки | | |(як правило,| |
|(внутрішньобанківська) | | | не | |
| | | | береться) | |
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Видача готівки з | Еквайр | Платіжна | Еквайр | Платіжна | Платіжна
|поточного рахунку | |організація,| |організація|організація
|(міжбанківська) | | емітент | | |
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Видача готівки з | - | - | Банк | - | -
|поточного рахунку | | |(як правило,| |
|(внутрішньобанківська) | | | не | |
| | | | береться) | |
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Адресний платіж з | Емітент | Платіжна |Банк-еквайр1| Платіжна | Платіжна
|балансу картки | |організація,| |організація|організація2
|(міжбанківський) | | еквайр | | |(як правило,
| | | | | | не
| | | | | | береться)
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Адресний платіж з | - | - | Банк | - | -
|балансу картки | | | | |
|(внутрішньобанківський) | | | | |
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Адресний платіж з | Емітент | Платіжна | Платіжна | Платіжна | Емітент3
|рахунку завантаження | |організація,|організація |організація|
|(міжбанківський) | | еквайр | | |
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Адресний платіж з | - | - | - | - | Банк
|рахунку завантаження | | | | |
|(внутрішньобанківський) | | | | |
----------+------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
Торговець |Платіж з балансу картки | Еквайр | Платіжна | Еквайр | Платіжна | Платіжна
|(міжбанківський) | |організація,| |організація|організація
| | | емітент | | |
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Платіж з балансу картки | - | - | Банк | - | -
|(внутрішньобанківський) | | | | |
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Платіж з рахунку | Еквайр | Платіжна | Еквайр | Платіжна | Платіжна
|завантаження | |організація,| |організація|організація
|(міжбанківський) | | емітент | | |
|------------------------+----------+------------+------------+-----------+------------
|Платіж з рахунку | - | - | Банк | - | -
|завантаження | | | | |
|(внутрішньобанківський) | | | | |
-------------------------------------------------------------------------------------------------
-------------------------------
1 Коефіцієнти щодо комісійних установлюються Платіжною
організацією, але при розрахуванні значення комісійних комісійні
еквайра визначаються за залишковим принципом.
2 Ці комісійні визначають оплату послуги за оброблення
трансакції. Оплата за перерахування коштів може стягуватися з
клієнта емітентом окремо на підставі інформації про відповідну
трансакцію адресного платежу.
3 Ці комісійні визначають оплату послуги за оброблення
трансакції. Оплата за перерахування коштів може стягуватися з
клієнта емітентом окремо на підставі інформації про відповідну
трансакцію адресного платежу.
Додаток 13
до Тимчасового положення про
Національну систему масових
електронних платежів
Принципи розрахунку та визначення комісійних
Позначення:
IA - банк відносно операції виступає емітентом і еквайром;
А - банк відносно операції виступає еквайром;
I - банк відносно операції виступає емітентом;
S - сукупність процесингових центрів, що обслуговують
операцію;
M - сума операції (трансакції);
K - процент, що знімається з операції (0 <= K <= 1).
Коефіцієнт K залежить від типу операції та типу платіжного
інструменту;
С - абсолютна складова комісійних. Коефіцієнт С залежить від
типу операції та типу платіжного інструменту.
Усі позиції комісійних розраховуються за формулою
SK = К * М + С
У цій таблиці у формулах для всіх позицій комісійних для
спрощення запису використовуються одні й ті самі позначення К і С,
але значення коефіцієнтів К та С залежать від типу операції і типу
платіжного інструменту.
--------------------------------------------------------------------
N | Операція | Електронний гаманець та електронний чек
з/п| |---------------------------------------------
| |IA->IA| A->A |A->S |A->I | I->I |I->S |I->A
---+------------------+------+------+-----+-----+------+-----+------
1 |Завантаження |К*М+C#|К*М+C#|К*М+C|К*М+C| - | - | -
|готівкою | | | | | | |
2 |Завантаження з |К*М+C#| - | - | - |К*М+C#|К*М+C|К*М+C
|рахунку | | | | | | |
3 |Видача готівки з |К*М+C#|К*М+C#|К*М+C|К*М+C| - | - | -
|балансу картки | | | | | | |
4 |Видача готівки з |К*М+C#|К*М+C#|К*М+C|К*М+C| - | - | -
|рахунку | | | | | | |
5 |Платіж з балансу |К*М+C#|К*М+C#|К*М+C|К*М+C| - | - | -
|картки | | | | | | |
6 |Платіж з рахунку |К*М+C#|К*М+C#|К*М+C|К*М+C| - | - | -
7 |Адресний платіж з |К*М+C#| - | - | - |К*М+C |К*М+C|К*М+C#
|балансу картки | | | | | | |
8 |Адресний платіж з |К*М+C#| - | - | - |К*М+C#|К*М+C|К*М+C
|рахунку | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------
# - комісійні, що встановлює банк (відповідно еквайр або
емітент);
без знака # - комісійні, що встановлюються Платіжною
організацією.
Заступник директора - начальник
управління Департаменту платіжних систем Л.В.Письменна