У К А З
                        ПРЕЗИДЕНТА УКРАЇНИ

              Про заходи щодо посилення захисту прав
              громадян, які є вкладниками банків, та
               інших клієнтів банків і забезпечення
                стабільності у банківській системі


     З метою   вдосконалення   державного  регулювання  діяльності
банків та забезпечення належного  захисту  прав  громадян,  які  є
вкладниками банків,       та       інших      клієнтів      банків
п о с та н о в л я ю:

     1. Кабінету Міністрів України:

     1) підготувати  за  участю  Національного  банку  України  та
внести  у  тримісячний  строк  у  встановленому порядку на розгляд
Верховної Ради України законопроекти щодо:

     зміни порядку реєстрації банків;

     розширення джерел  формування   коштів   Фонду   гарантування
вкладів  фізичних  осіб  за рахунок частини прибутку Національного
банку України;

     надання Національному банку України  права  на  запровадження
мораторію  на здійснення окремих видів банківських операцій у разі
виникнення загрози стабільній роботі банківської системи внаслідок
інтенсивного вилучення клієнтами банків коштів з рахунків;

     створення умов для виявлення реальних власників банків;

     удосконалення зовнішнього аудиту банків;

     посилення захисту  прав  кредиторів  та забезпечення належної
відповідальності позичальників за  непогашення  кредитів,  наданих
банками;

     2) забезпечити   супроводження   у   Верховній  Раді  України
проектів Законів України:

     про внесення змін до Закону України  "Про  Національний  банк
України" (реєстраційний N 1039);

     про внесення  змін  до деяких законодавчих актів України щодо
форми   створення   банків   та   розміру   статутного    капіталу
(реєстраційний N 1040);

     3) опрацювати  в  тримісячний  строк  за участю Національного
банку України та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб  питання
щодо:

     підвищення вимог   до  банків  стосовно  їх  участі  у  Фонді
гарантування вкладів фізичних осіб (далі -  Фонд),  насамперед  до
тих, у діяльності яких виявлено порушення норм законодавства;

     поетапного підвищення  розміру гарантованих сум відшкодування
за вкладами фізичних осіб за рахунок коштів Фонду;

     наділення Фонду правами щодо участі у  процедурах  тимчасової
адміністрації та ліквідації банку;

     4) у двомісячний строк:

     а) опрацювати питання щодо:

     доцільності збільшення  частки  активів недержавних пенсійних
фондів,  інвестиційних фондів, інших фінансових установ, що можуть
розміщуватися на банківських депозитних рахунках;

     створення сприятливих умов для підвищення рівня капіталізації
банків за рахунок вітчизняних інвестицій;

     б) вжити в установленому  порядку  заходів  щодо  недопущення
одночасного  виведення  з банків ресурсів суб'єктів господарювання
державного сектору економіки  у  разі  прийняття  в  установленому
порядку  рішення  про  зміну уповноваженого банку з обслуговування
рахунків таких суб'єктів;

     5) за участю Національного банку України:

     а) вживати в установленому порядку заходів щодо:

     недопущення формування  у  суспільстві  негативних  очікувань
стосовно  рівня  інфляції,  валютного  курсу  та стану банківської
системи;

     оперативного реагування  на  інформацію  в  засобах   масової
інформації про ситуацію на грошово-кредитному та валютному ринках,
яка не відповідає  дійсності,  може  дестабілізувати  ситуацію  на
ринку банківських послуг,  негативно вплинути на інтереси клієнтів
банків та послабити рівень довіри населення до банківської системи
України;

     6) опрацювати  питання  щодо  можливого  розширення  випадків
розкриття банківської таємниці на письмову  вимогу  правоохоронних
та контролюючих органів.

     2. Рекомендувати  Національному  банку України вжити до кінця
2006 року в установленому порядку заходів щодо:

     вдосконалення банківського нагляду,  в тому числі  механізмів
завчасного   виявлення   проблем   у   діяльності   банків  шляхом
систематичного аналізу показників їх  діяльності  з  використанням
інформації контролюючих органів;

     удосконалення механізму відновлення платоспроможності банків,
насамперед   через   своєчасне    вжиття    заходів    фінансового
оздоровлення;

     підвищення рівня   відповідальності   керівників   банків  та
власників  істотної  участі  за   результати   діяльності   банку,
вдосконалення системи управління фінансовими ризиками;

     запровадження системи  оперативного  рефінансування  банків у
кризових умовах;

     удосконалення порядку  обміну  інформацією   про   результати
перевірок  банків,  що здійснюються Національним банком України та
Фондом;

     запровадження щомісячного  оприлюднення  в  засобах   масової
інформації,   на  офіційному  сайті  Національного  банку  України
середніх та інтегральної ставок за строковими депозитами  фізичних
осіб у національній та іноземній валютах.

     3. Рекомендувати   Національному   банку   України  разом  із
Генеральною прокуратурою України,  Міністерством внутрішніх  справ
України,  Службою безпеки України, Державним комітетом фінансового
моніторингу України,  Державною податковою адміністрацією  України
розробити  у  тримісячний  строк програму взаємодії контролюючих і
правоохоронних  органів  для   своєчасного   виявлення   операцій,
здійснених з порушенням законодавства у банківській сфері.

     4. Рекомендувати  Генеральній  прокуратурі  України  разом із
Міністерством економіки України,  Міністерством  внутрішніх  справ
України,  Службою безпеки України, Державним комітетом фінансового
моніторингу України,  Державною податковою адміністрацією  України
за участю Національного банку України проаналізувати у тримісячний
строк  практику   застосування   законодавства,   яке   встановлює
відповідальність за доведення до банкрутства, приховування стійкої
фінансової неспроможності та незаконні дії у разі банкрутства,  та
у   разі  необхідності  внести  відповідні  пропозиції  щодо  його
вдосконалення.

     5. Міністерству внутрішніх справ України, Державному комітету
фінансового моніторингу України,  Міністерству фінансів України за
участю  Національного  банку  України  та  з  метою   забезпечення
належної ідентифікації осіб, які є учасниками фінансових операцій,
створити до 1 лютого 2007 року інформаційно-довідкову систему  про
втрачені  документи,  що  посвідчують  особу,  з  наданням  банкам
доступу до цієї системи.


 Президент України                                        В.ЮЩЕНКО

 м. Київ, 18 липня 2006 року
          N 624/2006