НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
Л И С Т
|
N 12001/200 від 04.05.92
м.Київ
|
Кримське республіканське
Обласні управління
Національного банку України
Промбудбанк
Банк "Україна" АК
Соцбанк
Щодо методичних рекомендацій по наданню послуг підприємствам та організаціям через факторинг
Направляємо для використання в практичній роботі методичні рекомендації по наданню послуг підприємствам та організаціям через факторинг.
|
Перший заступник голови правління
|
В.П.Терпило
|
Методичні рекомендації
по наданню комерційними банками факторінгових послуг підприємствам та організаціям у відповідності до рішення Правління Національного банку від 22.04.92 р. N 2
При наданні послуг підприємствам та організаціям через факторинг необхідно керуватись слідуючим.
1. Кредити для проведення факторингових операцій надаються строком на 3 місяці під 10% річних:
а) комерційним банкам через обласні управління Національного банку України;
б) Промбанку, банку "Україна" АК та Соцбанку для системи в цілому:
по їх заявках, поданих управлінню кредитного регулювання Національного банку;
філії всіх банків одержують кредитні ресурси для цієї операції через головний банк.
2. У випадках дострокового надходження коштів від покупців по викупленій дебіторській заборгованості комерційні банки мають право використати їх на проведення таких же факторингових операцій, але строк повернення кредиту Національному банку не повинен перевищувати 3-х місяців.
3. Комерційні банки можуть надавати факторингові послуги всім госпорганам незалежно від того, в якому банку відкриті їх розрахункові рахунки.
4. При вирішення питання про надання можливості комерційним банкам здійснювати факторингові операції необхідно виходити із дотримання всіх вимог відносно нормативів ліквідності даного банку. Їх розрахунок необхідно зробити з урахуванням відтворення статутних капіталів банків відповідно до Указу Президента України від 03.04.1992 року N 208 (
208/92)
та вказівки Національного банку України N 12001/193 (v_193500-92)
від 30.04.92 р.
5. Національний банк України надає кредити своїм обласним управлінням для комерційних банків, Промбудбанку, банку "Україна" АК, Соцбанку, шляхом перерахування їх на рахунок N 823.
6. Управління Національного банку видають кредити на формування оборотного фонду факторингу комерційного банку через його кореспондентський рахунок з відображенням в балансі на рахунку N 907. Сума перерахованих коштів оформляється угодою та строковим зобов'язанням.
7. Комерційні банки надають факторингові послуги підприємствам та організаціям з відображенням їх на рахунку N 907 в межах наявних на ньому коштів.
8. Факторингові послуги можуть надаватись на викуп дебіторської заборгованості, під розрахункові документи за відвантажену продукцію та надані послуги.
9. В строк, установлений для повернення кредиту комерційними банками, управління Національного банку на підставі строкового зобов'язання списує з його кореспондентського рахунку суму кредиту.
10. Сума неефективно використаного кредиту по проведенню факторингових операцій відноситься за рахунок діяльності комерційного банку.
11. Факторингові послуги рекомендуємо оформляти угодами між:
а) управлінням Національного банку та комерційними банками
б) комерційними банками та підприємствами і організаціями.
Управління кредитного
регулювання Національного
банку України
Угода N
про надання кредитів для проведення розрахункових операцій через факторинг
м.______________ "___"______________1992
_________________________________________________________________
(назва обласного управління Національного банку)
який називається "Банк-факторинг", в особі керівника_____________
_________________________________________________________________
(прізвище, ім'я та по-батькові, посада)
з однієї сторони, та_____________________________________________
(назва комерційного банку)
який називається "Банк-позичальник, в особі керівника____________
_________________________________________________________________
(прізвище, ім'я та по-батькові, посада)
з другої сторони, уклали цю угоду про слідуюче.
1. Предмет угоди
1.1. "Банк-факторинг" надає "Банку-позичальнику" кредит виключно для проведення факторингових операцій.
1.2. Кредит надається за плату в розмірі 10% річних.
2. Права сторін
"Банк-факторинг" має право:
2.1. На підставі прохання "Банку-позичальника" та після аналізу дотримання ним установлених економічних нормативів виділити відповідну суму кредиту строком на 90 днів.
2.2. Перевіряти в подальшому цільове використання наданих кредитів.
2.3. При виявленні фактів використання кредитів не за призначенням, достроково пред'явити для повернення суми наданих кредитів незалежно від стану кореспондентського рахунку "Банку-позичальника".
2.4. При несвоєчасному поверненні наданих кредитів самостійно списати з кореспондентського рахунку "Банку-позичальника" суму, яка підлягає поверненню.
2.5. Банк-позичальник має право:
при відсутності коштів для проведення факторингових операцій звернутись в "Банк-факторинг" за отриманням необхідної суми.
3. Обов'язки сторін
Банк-факторинг зобов'язується:
3.1. Перерахувати "Банку-позичальнику" кошти через кореспондентський рахунок для формування оборотного фонду факторингу.
Банк-позичальник зобов'язується:
3.2. Використовувати надані кошти виключно для проведення факторингових розрахунків;
3.3. Забезпечити своєчасне повернення кредитів, наданих для проведення факторингових операцій;
3.4. Надавати за проханням Банку-факторингу всі необхідні документи для перевірки цільового використання кредитних ресурсів;
3.5. Своєчасно до _______________1992 р. перерахувати плату
(число, місяць)
за наданий кредит.
4. Відповідальність сторін
4.1. При встановленні факту використання кредитних ресурсів не за призначенням "Банк-позичальник" сплачує "Банку-факторингу" неустойку із розрахунку 10% від загальної суми наданих кредитних ресурсів для проведення факторингових операцій.
4.2. При несвоєчасних розрахунках за користування кредитними ресурсами "Банк-позичальник" виплачує "Банку-факторингу" пеню в розмірі 10% за кожний день простроченої плати.
4.3. Сторони за угодою моють право розірвати Угоду в односторонньому порядку, якщо другою стороною допущено порушення зобов'язань, попередивши про це за 10 днів.
4.4. Юридичні адреси сторін.
Банка-факторинга_____________________________________________
(поштова адреса,МФО,телетайп,телефакс,телекс)
Банк-позичальник_____________________________________________
(поштова адреса, N кореспондентського рахунку,
_________________________________________________________________
розрахунково-касовий центр, телетайп)
5. Особливі умови
6. Строк дії угоди та юридичні адреси сторін
6.1. Угода набуває чинності з________________________1992 р.
(число, місяць)
і діє до ____________________1992 р.
(число, місяць)
6.2. Угода може бути змінена або розірвана за погодженням сторін.
Банк-факторинг Банк-позичальник
(підпис, розшифровка (підпис, розшифровка
підпису) підпису)
М.п. М.п.
Договір N
про проведення розрахункових операцій через факторинг
М._____________ "____" _________ 1992 р.
_______________________________________________________________
(назва комерційного банку)
який називається "Банк", в особі керівника ____________________
(прізвище, ім'я та
_______________________________________________________________
по батькові, посада)
з однієї сторони, та __________________________________________
(назва госпоргану, який називається)
"Підприємство" в особі керівника ______________________________
(прізвище, ім'я та по батькові,
_______________________________________________________________
посада)
з другої сторони, уклали цей договір про слідуюче.
1. Предмет договору
1.1 Банк має право придбати у Підприємства право вимоги за поставки товарів та надані послуги строки сплати за які минули (прострочена дебіторська заборгованість) та по поточних розрахунках;
1.2. Банк приймає на себе ризик за проведення такої розрахункової операції.
2. Права сторін
Банк має право:
2.1. На прохання Підприємства (постачальника) незалежно від місця відкритого йому розрахункового рахунку
а) приймати на себе право на одержання від його покупців прострочених платежів за відвантажену продукцію та надані послуги за плату ________ % від суми простроченої заборгованості.
2.2. В окремих випадках:
приймає на себе право на одержання від його покупців платежів за відвантажену продукцію та надані послуги по поточних розрахунках, за плату __________% від суми платежу.
2.3.Підприємство має право при тимчасових фінансових труднощах звернутися до любого комерційного банку за одержанням фінансової допомоги через факторинг.
3. Зобов'язання сторін
3.1. Банк зобов'язується:
Перерахувати Підприємству кошти при наданні йому послуг за рахунок коштів факторингу в розмірі, зменшеному на __________% від суми, яка буде сплачена покупцем.
3.2. Самостійно надалі закінчувати розрахунки з покупцями за продукцію, відвантажену Підприємством та надані ним послуги.
3.3. Підприємство зобов'язується:
При одержанні на свій рахунок коштів від покупців, рахунки яких були продані банку, перерахувати Банку всю суму та нараховану пеню за весь період простроченого боргу.
3.4. Надати Банку всі необхідні відомості відносно покупців, що несвоєчасно проводять розрахунки.
4. Особливі умови
5. Строк дії договору та юридичні адреси сторін
5.1. Договір набуває чинності з______________1992 р. і діє
число,місяць
_______________.
5.2. Договір може бути змінений або розірваний за згодою сторін.
5.3. Юридичні адреси сторін:
Банк________________________________________________________
(назва, поштова адреса, кореспондентський рахунок,
_________________________________________________________________
телетайп)
Підприємство _______________________________________________
(назва, поштова адреса, розрахунковий
_________________________________________________________________
рахунок, банк, в якому обслуговується)
Банк Підприємство
(підпис, розшифровка (підпис, розшифровка
підпису) підпису)
М.п. М.п.