З метою удосконалення системи заходів впливу, що застосовуються, до комерційних банків за порушення банківського законодавства, Правління ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Зміни до Положення про застосування Національним банком України заходів впливу до комерційних банків за порушення банківського законодавства, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.02.98 N 38 (z0177-98) , зареєстрованого Міністерством юстиції України 19.03.98 за N 177/2617 (із змінами і доповненнями), що додаються.

2. Постанова набуває чинності через 10 днів після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України.

3. Довести цю постанову після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України до відома самостійних структурних підрозділів Національного банку України, Кримського республіканського, територіальних та по м.Києву і Київській області управлінь Національного банку України, а також комерційних банків для керівництва і використання в роботі.

4. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Правління Національного банку України О.І.Кірєєва, Департамент пруденційного нагляду (В.О.Зінченко), Управління реєстрації та ліцензування банків (О.І.Пархоменко), Управління нагляду за великими банками (Ю.О.Герасименко), Управління з питань роботи з проблемними банками (В.І.Ревун) та начальників Кримського республіканського, територіальних та по м.Києву і Київській області управлінь Національного банку України.

Затверджено

Постанова Правління

Національного банку України

21.01.2000 N 23

Зареєстровано в Міністерстві

юстиції України

4 лютого 2000 р.

за N 66/4287

1. У пункті 5.13 розділу 5, глави IV:

абзац другий викласти в такій редакції:

"Після закінчення строку, наданого кредиторам для заявлення своїх вимог, у разі наявності пропозицій купити банк у цілому або приєднати його до іншого банку ліквідатор (ліквідаційна комісія) може звернутися до відповідного регіонального управління Національного банку України з обгрунтованими пропозиціями щодо продажу або реорганізації банку шляхом приєднання до іншого банку - юридичної особи";

доповнити текст абзацом третім такого змісту:

"Продаж або реорганізація банку, що ліквідується, можуть здійснюватися за умови згоди кредиторів, майнові вимоги яких становлять не менше двох третин суми визнаних перетензій до банку. Згода кредиторів на продаж або реорганізацію банку, що ліквідується, оформлюється відповідним протоколом зборів кредиторів. При цьому між ліквідатором (ліквідаційною комісією) і юридичною особою, яка бажає викупити банк у цілому або приєднати його, укладається угода про переведення боргу (угода про умови проведення реорганізації) та здійснюється реструктуризація статутного капіталу".

2. Пункт 5.1 розділу 5 глави IV викласти в такій редакції:

"5.1. Рішення Національного банку України про ліквідацію або реорганізацію комерційного банку може бути прийняте в разі:

порушення банком банківського законодавства чи інших нормативних актів Національного банку України, що призвело до:

а) значної втрати активів або доходів,

та/або б) неплатоспроможності банку,

та/або в) істотної шкоди інтересам їх клієнтів;

приховування будь-яких рахунків, інших документів чи активів.

У разі невиконання вимог Національного банку України щодо розроблення програми фінансового оздоровлення Національний банк України може прийняти рішення про ліквідацію банку.

Під неплатоспроможністю банку слід вважати таке:

неспроможність протягом одного місяця виконати законні вимоги кредиторів;

зменшення розміру капіталу банку до суми, що становить менше однієї третини нормативу капіталу банку (Н1).

Під значною втратою активів або доходів банку слід вважати таке:

а) співвідношення капіталу банку і його сумарних активів, зважених на відповідні коефіцієнти за ступенем ризику (норматив платоспроможності Н3), менше за його нормативне значення і становить менше 2 відсотків

або б) співвідношення основного капіталу, зменшеного на суму недосформованого резерву на можливі втрати за кредитними операціями комерційних банків, до загальних активів банку, зменшених на суму створених відповідних резервів (норматив достатності капіталу Н4), менше за його нормативне значення і становить менше 1 відсотка),

або в) збитки за результатами фінансового року становлять 50 і більше відсотків нормативного капіталу банку, за винятком випадків, якщо співвідношення капіталу банку і сумарних активів, зважених на відповідні коефіцієнти за ступенем ризику (норматив платоспроможності Н3), і співвідношення основного капіталу, зменшеного на суму недосформованого резерву на можливі втрати за кредитними операціями комерційних банків, до загальних активів банку, зменшених на суму створених відповідних резервів (норматив достатності капіталу Н4), перевищують їх нормативні значення і становлять не менше 10 і 5 відсотків відповідно, а банк працює менше трьох років,

або г) протягом трьох років підряд збитки за результатами фінансового року становлять 10 і більше відсотків нормативного капіталу банку, за винятком, якщо співвідношення капіталу банку і сумарних активів, зважених на відповідні коефіцієнти за ступенем ризику (норматив платоспроможності Н3), і співвідношення основного капіталу, зменшеного на суму недосформованого резерву на можливі втрати за кредитними операціями комерційних банків, до загальних активів банку, зменшених на суму створених відповідних резервів (норматив достатності капіталу Н4), перевищують їх нормативні значення і становлять 10 і 5 відсотків відповідно,

або Ґ) негативно класифіковані активи, з урахуванням сформованих резервів під ці активи, становлять 50 і більше відсотків капіталу банку. До негативно класифікованих активів належать активи, що класифіковані за ступенем ризику як "сумнівні", "безнадійні". Підставою для їх класифікації є нормативні акти Національного банку України та внутрішні положення банків,

або д) якщо співвідношення суми коштів на кореспондентському рахунку та в касі банку до поточних рахунків клієнтів (норматив миттєвої ліквідності Н5) становить менше 10 відсотків та за відсутності інших джерел для підтримання миттєвої ліквідності.

Під істотною шкодою інтересам клієнтів слід вважати недоліки і порушення, що призвели до отримання банком за результатами інспектування загальної рейтингової оцінки "4" або "5" за системою CAMEL.

Прийняттю Національним банком України рішення про відкликання ліцензії на право здійснення всіх банківських операцій та ліквідацію банку або його реорганізацію передує призначення тимчасової адміністрації для управління банком або проведення інспекторської перевірки його діяльності, або отримання Національним банком відповідно до статті 61 Закону України "Про Національний банк України" (679-14) аудиторського висновку та звіту незалежних аудиторських організацій (аудиторів) про результати діяльності банку".