Юридический Харьков плюс - втрата чинності (рішення від 12.07.2012 N 6 /z1494-12/) від 01.10.2012 N z0545-09 842669059b26f29e275761e3476de0e0-2

Відповідно до статті 9 Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" (2740-14) адміністративна рада Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ВИРІШИЛА:

1. Унести зміни до Положення про порядок визначення банків - агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, затвердженого рішенням адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 25.12.2003 N 28 (z0094-04) , зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 21.01.2004 за N 94/8693 (із змінами), виклавши його в новій редакції, що додається.

2. Контроль за виконанням цього рішення покласти на виконавчу дирекцію.

3. Це рішення набирає чинності з дня офіційного опублікування.

ПОЛОЖЕННЯ

про порядок визначення банків - агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

1. Загальні положення

1. Це Положення розроблене відповідно до Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" (2740-14) та нормативно-правових актів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) з метою врегулювання відносин між Фондом і учасниками Фонду при визначенні банків - агентів Фонду.

2. Цим Положенням встановлюються порядок і умови визначення (за критеріями відбору з числа учасників Фонду) банків, які можуть виступати як банки - агенти Фонду з виплати гарантованих сум відшкодувань фізичним особам - вкладникам (далі - вкладники) учасників (тимчасових учасників) Фонду в разі недоступності вкладів.

3. Банк - агент Фонду - банк - учасник Фонду, через який здійснюється виплата Фондом гарантованої суми відшкодування вкладникам банків, філій іноземних банків, що були учасниками (тимчасовими учасниками) Фонду, щодо яких здійснюється процедура ліквідації.

2. Основні вимоги до банків - агентів Фонду

1. Банки - агенти Фонду повинні відповідати таким вимогам:

банк повинен бути зареєстрований в Державному реєстрі банків, який ведеться Національним банком України, мати банківську ліцензію на право здійснення банківської діяльності та бути учасником Фонду;

протягом останніх шести місяців дотримуватися встановлених Національним банком України нормативів капіталу, формувати в повному обсязі спеціальні резерви за активними операціями;

мати позитивний аудиторський висновок відповідно до Національного стандарту аудиту за останній звітний рік;

належати за розподілом Національного банку України до І групи за розміром регулятивного капіталу і активів на поточний рік;

мати регіональну мережу філій і відділень, представлену в населених пунктах України обласного підпорядкування, в Автономній Республіці Крим, та розширену мережу в населених пунктах районного підпорядкування;

володіти сучасними технологіями обслуговування грошових переказів у вигляді внутрішньобанківської системи термінових переказів коштів по Україні в національній валюті;

протягом останніх шести місяців: не бути об'єктом застосування Національним банком України заходів впливу щодо обмеження, зупинення операцій з приймання вкладів від фізичних осіб або заходів впливу за порушення економічних нормативів та порядку формування резервів під активні операції; не допускати порушень Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" (2740-14) , нормативно-правових актів Фонду; не бути об'єктом застосування заходів впливу Фондом; не мати зауважень за результатами перевірок Фондом та за умови усунення банком порушень, що були виявлені Фондом під час попередніх перевірок.

2. Критеріями для оцінки фінансового стану банку є:

а) коефіцієнти достатності капіталу:

К1 - питома вага капіталу в пасивах, що свідчить про достатність капіталу для забезпечення надійності і стійкості банку.

К2 - коефіцієнт достатності капіталу - характеризує залежність банку від його засновників.

К3 - співвідношення балансового капіталу до дохідних активів - генеральний коефіцієнт надійності - показує наскільки вкладення банку в ризиковані активи захищені капіталом банку, яким будуть сплачуватися можливі збитки у випадку неповернення активів.

К4 - співвідношення суми проблемних кредитів (прострочених та сумнівних) до балансового капіталу - характеризує здатність капіталу банку покрити ризик вкладень у проблемні активи.

б) коефіцієнти якості активів:

А1 - співвідношення дохідних до сукупних активів - характеризує рівень продуктивного використання активів керівництвом банку.

А2 - показник кредитної активності - характеризується співвідношенням кредитного портфеля до сукупних активів і свідчить про активність банку на ринку традиційних послуг та характеризує кредитну політику банку.

А3 - рівень сумнівної та простроченої заборгованості в кредитному портфелі - характеризує якість активів та якість кредитного портфеля банку з точки зору проблематичності їх повернення.

А4 - коефіцієнт співвідношення дебіторської заборгованості до недохідних активів - оцінює якість активів, що не приносять дохід.

А5 - коефіцієнт співвідношення основних засобів до сукупних активів - характеризує ефективність розміщення коштів у активах.

в) коефіцієнти ефективності менеджменту:

М1 - коефіцієнт використання зобов'язань - призначений для оцінки здійснюваної банком політики з управління активно-пасивними операціями.

М2 - питома вага вкладів громадян у зобов'язаннях - характеризує орієнтацію банку на ринку залучення коштів.

М3 - коефіцієнт доступності банку до зовнішніх джерел фінансування - призначений для оцінки доступу банку до міжбанківського сектору грошового ринку.

М4 - коефіцієнт дієздатності банку - оцінює стабільність діяльності банку, ефективність інтегрованого управління активами і пасивами з точки зору прибутковості.

М5 - показник співвідношення адміністративних витрат до сукупних активів - характеризує ефективність зазнаних витрат на утримання банку.

М6 - мультиплікативний ефект капіталу полягає в ефективному залученні й використанні платних грошових коштів та дозволяє визначити можливості банку щодо подальшого залучення ресурсів, не порушуючи стійкої і дохідної роботи банку.

г) коефіцієнти ефективності:

Е1 - прибутковість активів - характеризує ефективність використання активів і є показником, який оцінює ефективність роботи керівництва банку.

Е2 - прибутковість капіталу - характеризує ефективність використання капіталу.

Е3 - чиста процентна маржа - характеризує прибутковість основної діяльності банку.

ґ) коефіцієнти ліквідності:

Л1 - коефіцієнт миттєвої ліквідності, який дозволяє оцінити частину зобов'язань банку, яка може бути погашена на першу вимогу за рахунок високоліквідних активів "першої черги" (грошових коштів та коштів на кореспондентських рахунках в НБУ).

Л2 - співвідношення високоліквідних активів та сукупних зобов'язань - характеризує можливості банку одночасно погасити всі його зобов'язання.

д) темпи приросту - визначаються в динаміці за квартал, півріччя та рік, характеризують ділову активність банку за приростом капіталу, зобов'язань та активів:

Т1 - відсоток зміни сукупних активів;

Т2 - відсоток зміни сукупних зобов'язань;

Т3 - відсоток зміни балансового капіталу.

3. Порядок визначення банків - агентів Фонду

1. Для визначення банків - агентів Фонду Фонд, керуючись розподілом Національного банку України банків на групи за розміром регулятивного капіталу і активів на поточний рік, направляє до І групи банків повідомлення про можливість банків у поточному році стати банками - агентами Фонду для здійснення виплати відшкодувань у разі ліквідації банків, філій іноземних банків.

2. Зацікавлені банки повинні до 15 лютого поточного року надати до Фонду таку інформацію:

звіт про дотримання економічних нормативів за формою N 611 (місячна) (za353-03) , затвердженою постановою Правління Національного банку України від 19.03.2003 N 124 (z0353-03, za353-03) , зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 07.05.2003 за N 353/7674 (із змінами), за останні 6 місяців;

про наявність філій і відділень (місцезнаходження та кількість);

про наявність сучасних технологій обслуговування грошових переказів у вигляді внутрішньобанківської системи термінових переказів коштів по Україні в національній валюті, яка повинна забезпечувати:

а) можливість виплати з транзитного рахунку банку - юридичної особи належних кожному вкладнику коштів у будь-якій його філії (відділенні);

б) можливість проведення операцій з виплати коштів на другий робочий день після їх зарахування на транзитний рахунок у банку;

в) наявність технічних можливостей щодо інформування на вимогу Фонду у вигляді подання електронних файлів про виплати коштів отримувачам у звітний період.

Банки, які невчасно та/або не в повному обсязі надали інформацію, передбачену цим пунктом, відхиляються як претенденти на участь у подальшому визначенні банків - агентів Фонду на поточний рік.

3. Фонд визначає перелік банків - агентів на поточний рік за вимогами та критеріями, визначеними у цьому Положенні, із числа учасників, які не були відхилені як претенденти на визначення банків - агентів Фонду на поточний рік відповідно до цього Положення. Виконавча дирекція Фонду до 1 березня поточного року подає на розгляд адміністративної ради Фонду пропозиції щодо затвердження визначених банків як банків - агентів Фонду на поточний рік.

4. Перелік банків - агентів Фонду затверджується адміністративною радою Фонду до 1 квітня поточного року, набуває чинності з моменту прийняття рішення та є чинним до моменту затвердження адміністративною радою Фонду нового переліку.

Фонд протягом 10 робочих днів після прийняття рішення адміністративною радою Фонду повідомляє банки, які брали участь у визначенні переліку банків-агентів на поточний рік, про відповідні результати.

5. Із банками, які затверджені адміністративною радою банками - агентами Фонду, укладаються договори щодо подальшого співробітництва з виплати гарантованих Фондом сум вкладникам ліквідованого банку, ліквідованої філії іноземного банку в разі недоступності вкладів.

6. У разі недоступності вкладів у учасника (тимчасового учасника) Фонду виконавча дирекція Фонду із числа банків - агентів визначає один або декілька банків (залежно від обсягу здійснення необхідних виплат та регіону), які на останню звітну дату найбільш повно відповідають визначеним вимогам, та укладає з уповноваженим банком (банками) відповідний договір.

Про внесення змін до Положення про порядок визначення банків - агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

ПОЛОЖЕННЯ

про порядок визначення банків - агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

1. Загальні положення

2. Основні вимоги до банків - агентів Фонду

3. Порядок визначення банків - агентів Фонду