НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
Департамент платіжних систем
N 25-111/1807 від 05.11.2001
Головному управлінню НБУ
в Автономній Республіці Крим,
територіальним управлінням НБУ,
Головному управлінню НБУ по
м. Києву і Київській області,
ОПЕРУ НБУ,
Комерційним банкам,
Асоціації українських банків
Про грошові перекази населення та перерахування
готівки на рахунки юридичних і фізичних осіб
У зв'язку з численними запитами з місць, зверненнями до
Національного банку України фізичних осіб щодо відмови установами
банків на здійснення грошових переказів фізичних осіб та
публікуванням у газеті "Бізнес" від 22.10.2001 N 43 (458) статті
"Вашего счета не выявлено", від 29.10.2001 N 44 (459) статті
"Заработало", повідомляємо таке.
Чинним законодавством України та нормативно-правовими актами
Національного банку України на сьогодні питання здійснення
грошових переказів фізичними особами практично врегульовано.
Зокрема, законодавчим підгрунтям для здійснення фізичними особами
через установи банків грошових переказів юридичним чи фізичним
особам або видачі грошей фізичним особам готівкою є Закон України
"Про платіжні системи та переказ грошей в Україні" ( 2346-14 ),
який визначає засади функціонування платіжних систем в Україні,
поняття та загальний порядок проведення переказу грошей у межах
України, а також встановлює відповідальність суб'єктів переказу.
Механізм здійснення розрахунків фізичних осіб зі своїх
поточних та вкладних (депозитних) рахунків визначено Інструкцією
про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті,
затвердженої постановою Правління Національного банку України від
29.03.2001 N 135 ( z0368-01 ) (зі змінами).
Порядок приймання установами банків від фізичних осіб
платежів готівкою на користь юридичних осіб регламентовано
Інструкцією N 1 з організації емісійно-касової роботи в установах
банків України, затвердженої постановою Правління Національного
банку України від 07.07.94 N 129 ( v0001500-94 ) (із змінами).
Згідно з пунктом 15.1 Інструкції N 1 установи банків
приймають від фізичних осіб готівкою платежі до бюджетів і
державних цільових фондів, страхові платежі, добровільні внески
громадян і платежі на користь юридичних осіб (незалежно від форм
власності) за реалізовані товари, надані послуги і виконані роботи
та інші платежі. При цьому пункт 15.4 Інструкції N 1 передбачає
порядок, згідно з яким юридичні особи, на рахунки яких фізичні
особи здійснюють постійні перерахування коштів (за квартплату,
комунальні платежі, газ, електроенергію тощо), можуть укладати з
установами банків договори з приймання платежів. У цьому разі
послуги банку з приймання від фізичних осіб платежів сплачує
відповідно до умов договору юридична особа.
Вищезазначеною Інструкцією затверджено форми касових
документів, якими оформляються операції з приймання установами
банків платежів. З метою покращання умов та скорочення часу
обслуговування фізичних осіб Інструкцією N 1 передбачено вимогу
щодо заповнення первинних касових документів на бланках,
виготовлених друкарським способом або на комп'ютері з обов'язковим
заповненням усіх передбачених формами реквізитів. Приходні касові
документи можуть роздруковувати також самі юридичні особи -
одержувачі платежів. При цьому обов'язковою умовою має бути
наявність в їх формах усіх реквізитів, передбачених Інструкцією.
При цьому зазначена Інструкція не передбачає положень щодо
заборони здійснення фізичними особами переказів чи платежів
готівкою у разі відсутності у них поточних або вкладних
(депозитних) рахунків. Незважаючи на це, деякі банки безпідставно
відмовляють фізичним особам у переказі грошей, порушуючи норми
чинного законодавства України та нормативно-правових актів
Національного банку України, у зв'язку з чим фізичні особи
вимушені звертатися до небанківських установ.
З метою подальшого вдосконалення системи розрахунків готівкою
через установи банків та приведення положень Інструкції N 1 у
відповідність до норм Закону України "Про платіжні системи та
переказ грошей в Україні" ( 2346-14 ), Національний банк України
підготував проект змін до Інструкції N 1 з організації
емісійно-касової роботи в установах банків України, затвердженої
постановою Правління Національного банку України від 07.07.94
N 129 ( v0001500-94 ) (із змінами), зокрема: Правила здійснення
переказів готівки в національній валюті без відкриття рахунків,
якими визначено обов`язки працівника банку, який здійснює
приймання готівки для здійснення переказу, вимоги щодо заповнення
платником та працівником банку відповідних документів на переказ
готівки, а також вимоги щодо одержання отримувачем переказу в
готівковій формі.
До затвердження Правлінням Національного банку України змін
до Інструкції N 1 банкам доцільно розробити для керування у роботі
внутрішнє положення про порядок здійснення переказів готівки без
відкриття фізичними особами рахунків, передбачивши у ньому вимоги
щодо системи грошових переказів, технологію проведення операцій з
приймання та видачі грошових переказів у національній валюті та
відображення їх за бухгалтерським обліком, а також інші потрібні
положення.
Для запобігання непорозумінь під час здійснення фізичними
особами через установи банків переказів готівкою зобов'язуємо
територіальні управління Національного банку України та комерційні
банки:
посилити відповідальність за дотриманням норм чинного
законодавства України та положень нормативно-правових актів
Національного банку України, що регламентують ці питання;
у разі порушень вживати до установ банків відповідних заходів
згідно з Положенням про застосування Національним банком України
заходів впливу за порушення банківського законодавства, що
затверджено постановою Правління Національного банку України від
28.08.2001 N 369 ( z0845-01 ).
Заступник Голови П.М.Сенищ