ПОЯСНЮВАЛЬНА ЗАПИСКА
до проєкту рішення обласної ради «Про надання згоди КОМУНАЛЬНОМУ ПІДПРИЄМСТВУ ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСНОЇ РАДИ «ОБЛАСНИЙ АПТЕЧНИЙ СКЛАД» на отримання кредиту»
До обласної ради листами від 14.05.2025 № 63, від 04.06.2025 № 70 та від 19.06.2025 № 77 звернувся директор КОМУНАЛЬНОГО ПІДПРИЄМСТВА ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСНОЇ РАДИ «ОБЛАСНИЙ АПТЕЧНИЙ СКЛАД» (далі - підприємство) з клопотанням стосовно отримання погодження на отримання кредиту у ПАТ «БАНК ВОСТОК» у сумі 3 000 000,00 грн на строк 36 місяців.
Враховуючи техніко-економічне обґрунтування кредитування, надане керівником підприємства та листи ПАТ «БАНК ВОСТОК» від 29.05.2025 № 1411/5598 та 19.06.2025 № 1411/6290 кредитування підприємства здійснюватиметься за програмою «Доступні кредити 5-7-9%», започаткованою Кабінетом Міністрів України з метою підтримки мікро- та малого бізнесу шляхом надання пільгових кредитів із частковою компенсацією відсоткової ставки. Кредит надається через уповноважений банк – ПАТ «БАНК ВОСТОК», а компенсація відсоткової ставки здійснюється через Фонд розвитку підприємництва.
Базова процентна ставка – індекс UIRD3m+2%. Базова процентна ставка є незмінюваною. Процентна ставка переглядається банком щоквартально в останній робочий день останнього місяця кожного календарного кварталу за кредитом з урахуванням індексу UIRD за наступною формулою: індекс UIRD (3 міс.)+2%, де 2% річних – основна маржа. Новий розмір базової процентної ставки застосовується з першого числа першого місяця нового календарного кварталу.
Додаткова маржа. На період дії воєнного стану в Україні та протягом 90 календарних днів після його припинення чи скасування за користування кредитом застосовується та підлягає сплаті Додаткова маржа, яка розраховується за формулою: Додаткова маржа = 18% річних – (індекс UIRD (3 міс.) + Основна маржа), за умови, якщо на дату розрахунку сума індексу UIRD (3 міс.) і Основної маржі становить менше 18% річних.
Додаткова маржа дорівнює 0% річних, якщо на дату розрахунку сума індексу UIRD (3 міс.) і Основної маржі становить більше або дорівнює 18% річних.
Джерело погашення: надходження виручки від операційної діяльності підприємства.
Вид забезпечення – без забезпечення.
Основна маржа – 2% річних.
Середнє значення UIRD (3 міс) (станом на травень 2025): 13.84%
Базова ставка: 13.84% + 2% = 15.84% річних
Фонд компенсує відсотки до 3%, які платить підприємство, тобто 12,84%.
Додаткова маржа дорівнює:
18% - (13,84+2%) = 2,16%
Таким чином, загальна відсоткова ставка становить:
3%+2,16% = 5,16% річних
Сума кредиту: 3 000 000 грн.
Відсотки на рік при ставці 5,16 %:
Відсотки: 3 000 000грн ×0.0516 = 154 800 грн/рік (максимальна сума при умовах користування граничною сумою кредиту протягом 365 днів)
Місячні витрати на обслуговування:
154 800грн /12міс =12 900 грн/міс
Кредитні кошти будуть спрямовані на забезпечення безперебійної діяльності підприємства, зокрема:
· оплата за товари (сировина та матеріали)
· підтримка обігових коштів.
Очікуваний приріст доходів завдяки стабілізації функціонування – 15% (участь у державних програмах реімбурсації та «Доступні ліки» регламентує розмір відсоткової націнки на рівні 10-15%) – 450 000 грн/ рік.
Розрахунковий прибуток за рахунок залучення кредитних коштів:
450 000 – 154 800 = 295 200 грн/рік
Таким чином, кредит не лише покриє фінансові розриви, а й сприятиме зростанню доходів підприємства.
Очікуваний економічний ефект
· Зростання товарообороту на 15% у річному вимірі
· Стабілізація оборотного грошового потоку
· Зростання прибутку на 295 200 грн у рік
За інформацією керівника підприємства отримання кредиту за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» на суму 3 000 000 грн є доцільним та виправданим для забезпечення стабільного росту підприємства, підвищення конкурентоспроможності та створення доданої вартості. Вартість фінансування буде покрита з операційного прибутку. Залучення коштів дозволить стабілізувати грошовий потік, уникнути перерв у роботі та забезпечити зростання доходу підприємства.
Відповідно до підпункту 2) пункту 2.2. розділу 2. «Права та обов’язки сторін» контракту № 457 від 28.06.2024 з керівником КОМУНАЛЬНОГО ПІДПРИЄМСТВА ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСНОЇ РАДИ «ОБЛАСНИЙ АПТЕЧНИЙ СКЛАД», що є у спільній власності територіальних громад сіл, селищ, міст області, керівник підприємства зобов’язується погоджувати з обласною радою отримання кредитів з повідомленням щодо планування напрямків використання коштів та умов кредиту.
Відповідно до пункту 5.8. розділу V «Майно та кошти підприємства» статуту КОМУНАЛЬНОГО ПІДПРИЄМСТВА ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСНОЇ РАДИ «ОБЛАСНИЙ АПТЕЧНИЙ СКЛАД» підприємство має отримувати кредити для виконання статутних завдань під гарантію обласної ради.
Відповідно до статей 43, 59 Закону України «Про місцеве самоврядування в Україні» підготовлено проєкт рішення обласної ради “Про надання згоди КОМУНАЛЬНОМУ ПІДПРИЄМСТВУ ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСНОЇ РАДИ «ОБЛАСНИЙ АПТЕЧНИЙ СКЛАД» на отримання кредитуˮ.
Начальник управління з питань
комунальної власності
виконавчого апарату обласної ради Олена КОВАЛЬОВА